3种方式将孩子送到大学而不会陷入债务

作者：Brett Tushingham

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我的小儿子Reece刚在学校完成了数学课，在那里他学会了如何数以千计。当课程达到数百万时，课程就结束了。当我告诉他数字上升到数万亿时，他感到震惊：“哇，这是很多零。”

根据纽约联邦储备银行最近的数据，其中一个数字是1.2万亿美元的未偿还学生贷款债务。

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这个巨大的数字可能会变得更大。美国国会预算办公室估计到2025年它将翻一番。此外，根据纽约联邦储备银行的数据，2015年第二季度近12％的现有贷款拖欠或违约至少90天。而且由于所有贷款中有一半是在特殊计划中，例如允许学生延迟偿还债务的延期计划，因此支付的学生比例可能更高。

显然，家庭需要制定战略来支付大学费用，而不仅仅依靠学生贷款。这些贷款可以成为健全的大学规划战略的重要组成部分，特别是因为一些贷款提供有竞争力的利率而其他贷款则得到补贴。但是，对本金的利息支付可以大大增加教育的长期成本。

以下是每个家庭应该探索的一些替代大学筹资策略：

1.资助大学储蓄车辆。

为大学储蓄工具提供资金应该是您的大学规划战略的基础。你越早制定计划就越好。节省的每一美元和赚取的利息都是减少借入和累积利息的金额。

Roth IRA提供了极大的灵活性，如果您符合资格，它是一个很好的保存地点。您可以随时以任何理由获得优惠的税收优惠和退款。虽然您仍然需要纳税，但您的收入也可以免费提取，以获得合格的教育费用。

529储蓄账户虽然灵活性稍差，但专门用于节省教育费用。它为罗斯提供类似的税收优惠，但更容易获得资格并具有更高的缴费限额。私立学院529计划对于那些让孩子上私立大学的人来说可能是最好的储蓄工具。

尽可能早地将其中一种储蓄工具纳入您的大学规划策略中。

2.不要限制你的大学选择。

在为您的孩子寻找学校时进行研究可能证明是您大学计划中最有价值的部分。大多数家庭只会自动排除价格较高的私立大学，否则他们将无法探索提供优秀学习的大学，或者跳过他们认为孩子的学术档案可能不是最合适的学校。如果那就是你，请三思而后行。

从高中开始，家庭应该研究大学，以确定潜在的经济援助方案。不要以为你的孩子不适合学业;看看他或她与其他新生相比如何。落入最高入学阶层的学生更有可能获得经济援助，并且他们的需求得到补助和奖学金而不是贷款。

提前做一些尽职调查并在大学搜索中保持灵活应该会带来巨大的回报。

3.考虑为您的孩子制定合作计划。

如果我告诉你，学生有办法支付大学学费，这对他们的经济资助资格没有负面影响，同时获得宝贵的工作经验怎么办？好吧，有！它被称为合作教育，也称为合作社计划。这些课程允许学生在全日制学习和全日制学习之间轮流进行。

如果我在大学里有一个行动感到后悔，那就不是在追求合作项目了。我的一位参加合作社的朋友最终通过工作支付了近一半的教育费用，毕业后没有债务，并在毕业后找到了一家成立的会计师事务所的工作。

绝大多数学生毕业时缺乏实际经验，有限的就业前景和大量的债务。合作项目可以帮助解决所有这些问题。当您的孩子申请大学时，他或她应该询问学校是否有合作项目以及参加的要求。

关键问题

随着大学成本上升几乎是通货膨胀的两倍，您需要了解您的选择以及它们如何适应您的整体大学资助策略。问自己一些重要的问题，例如：

• 有没有办法优化我孩子的经济援助？
• 是否有可以帮助我支付费用的税收策略？
• 我的大学资助选择将如何影响我自己的退休生活？

我们都希望家人能做到最好，但没有必要抵押你的未来 - 或者你的孩子 - 来获得它。积极主动，立即开始制定最好的大学资助策略。

图片来自iStock。