如何在不牺牲退休的情况下拯救大学

我有一个2岁的孩子，和大多数父母一样，我觉得我的孩子很有天赋。我常常向我的丈夫耳语，比如“他怎么这么聪明？”，他的耳语回答说：“等等 竞技 !”

作为一名艺术家，他也表现出了一些真正的希望 - 特别是将东西粘在建筑纸上 - 睡前，他的表演技巧很容易让他获得奥斯卡奖。

我的观点是，除了意识到妈妈在互联网上吹嘘她的孩子的梦想之外，就是：我希望他能上大学。我希望他有自由去追求他所有的兴趣。但我也喜欢追求自己利益的自由，其中一个就是在合理的年龄退休。

我并不孤单。很多家长都会问这个问题：我们应该为大学或退休储蓄吗？虽然任何财务规划师都会说正确的选择非常明确 - 退休是首要任务，因为有大学学生贷款和其他资金来源 - 这种感觉与将孩子放在第一位的本能感觉不一致。

但这是我们经常忘记的事情：它不一定是全部或全部。你为大学储蓄的任何东西都减少了对学生贷款的需求。没有理由你不能把你的大部分努力投入退休，同时仍然采取措施 - 尽可能小 - 为大学建立一大笔钱。这是如何做到这一点。

使用正确的帐户

每个保护程序的第一件事应该是401（k）与匹配的美元，如果你的雇主提供一个。

但是一旦你遇到了那场比赛，你就会看到一些账户选择。您可以继续在401（k）中保存退休。您可以通过529计划将您的努力转变为大学，如果将其用于教育费用，您的资金可以免税增长。

或者你可以用罗斯或传统的爱尔兰共和军来跨越这两个目标。这两个都是税收优惠的退休账户，这意味着如果你没有401（k），他们无论如何都是次佳选择。但是，如果你也是大学，那么IRA允许分配合格的教育费用而不会受到惩罚。罗斯个人退休账户具有更大的灵活性：因为您已经缴纳了税款，您可以随时取消这些（但不是投资收益）。

我的建议：计算你需要为退休储蓄多少，然后尝试使用401（k）和罗斯IRA的组合来实现这个目标，如果你有资格（阅读Roth IRA规则）。与此同时，即使您还不能定期为其提供资金，也要开529，有些没有最低或最低25美元。

寻找529贡献的其他来源

在一个理想的世界中，你可以为529做出定期的自动贡献。在这个世界上，你应该在可以获得它的地方寻求帮助。像Upromise这样的程序和将奖励存入账户的信用卡是一个良好的开端。 （这假设你没有余额，在这种情况下，利息会消除那些奖励，然后是一些。）

然后礼貌地指导家庭成员走向你的529 - 许多人因为这个原因允许第三方捐款 - 当他们问你的孩子下一个假期想要什么。这有额外的好处，限制进入你家的玩具数量。如果你曾经被一辆带有唱歌卡车的汽车困住，你就会知道它的价值究竟有多高。

将日托账单转为大学储蓄

我知道，良好的儿童保育价值每一分钱，但涉及很多分钱。我期待我的银行账户，当我的儿子年纪大到可以上公立学校的时候，我都会做一些小工具。

如果你也期待那一天，计划至少使用一些你不再花在日托或学前班上的钱来填补529：13年每月300美元的贡献可能会变成超过根据我们的网站复利计算器，即使启动稍晚，也只有70,000美元，回报率为6％。

让孩子为他们的现实做好准备

根据T. Rowe Price的一项调查，62％的孩子希望他们的父母支付他们选择的大学费用，只有12％的家长表示他们将能够支付大学的全部费用。

对于任何一方来说，这种脱节都不会很好。我绝对不记得感谢我的父母明确表示他们没有为大学买单，但事后来说，我会感谢他们，我打算采取与我儿子相同的方法。

越早开始管理期望越好 - 不仅因为你的孩子可以根据你的预算调整他或她的大学梦想，或者对学生贷款的想法感到满意，而且因为追求奖学金可以提供获得好成绩的强大动力。

“Arielle Answers”是适用于所有年龄段和生活阶段的投资和退休专栏。我来这里是为了帮助您节省更多资金并实现您的投资目标，无论是退休，房屋首付还是为您的孩子上大学。这些也是我正在拯救的东西。

如果您有疑问，我很乐意在即将发布的专栏中回答这个问题。（免责声明：我不会向您提供下一个热门股票或最好的共同基金，因为我无法预测未来。）您可以发送电子邮件至[email protected]。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。