如何通过3个步骤进行罗斯IRA转换

有很多理由考虑罗斯IRA转换，它将资金从传统的IRA转移到Roth IRA。

以下是将现有退休账户转换为罗斯账户的方法，以及对您是否有意义的指导。

如何转换为罗斯

以下是罗斯转换的基本步骤。如果您已经拥有传统的IRA，则可以跳过第1步。

1. 将钱存入传统的IRA账户。 如果您还没有帐户，则需要打开帐户并为其提供资金。以下是如何开设IRA。
2. 对您的IRA贡献和收益纳税。 只有税后美元可以进入罗斯个人退休账户。因此，如果您扣除了传统的IRA捐款，您需要有效地退还税收减免。当您提交年度纳税申报表时，这些IRA捐款和任何投资收益将被添加到您的应税收入中。
3. 将帐户转换为罗斯IRA。 如果您还没有罗斯IRA，您将在转换期间开设一个新帐户。您的IRA管理员将为您提供说明和文书工作。以下是我们最好的罗斯IRA供应商的选择。

要与IRS规则保持同步，您需要通过以下方式之一将传统IRA转换为罗斯IRA：

• 滚下： 您将从传统的IRA获得分发，并在60天内将其分配给罗斯IRA。
• 受托人对受托人转移： 您告诉持有您的传统IRA资产的金融机构将金额直接转移到您在不同金融机构的Roth IRA的受托人。
• 同一受托人转移： 如果您的传统和Roth IRA在同一金融机构维护，您可以告知受托人将您的传统IRA金额转移到您的Roth IRA。

如果您不再为公司工作，您可以将401（k），403（b）或其他雇主赞助的退休基金转换为Roth，但与传统的IRA-to-Roth翻转一样，除非你从罗斯401（k）开始，否则这里也可能引发税收法案。

定时你的罗斯转换

要减少您对转换所欠的税，请考虑以下列方式之一计时：

• 在一年中，您的税率低于正常水平。 也许你换了工作，有一段时间的失业或没有资格获得你通常的奖金。
• 当您的传统IRA帐户余额下降时。 如果市场受到冲击并且你的爱尔兰共和军感受到余震，那么这可能是启动这一战略的适当时机。
• 纳税年初。 税款不必在次年4月之前支付，因此在日历年的早期转换会让您有更多时间支付山姆大叔的费用。
• 一点一滴，因为你可以支付税款。 您无需转换全部余额。 （但是，您不能只转换您的余额中不会被征税的部分，例如不可扣除的捐款。美国国税局将采用该策略。）

罗斯IRA转换可能适合您……

一般而言，如果出现以下任何一种情况，罗斯IRA是一个很好的选择：

• 如果您喜欢您的投资收益增长免税的想法
• 如果您希望能够在退休时降低应纳税所得额
• 如果您认为退休后的税率可能高于现在的税率
• 如果你想避免所需的最低分配，美国国税局在70½岁时要求传统的IRA
• 如果您想在70½之后继续添加到您的帐户，这是传统IRA禁止的

罗斯IRA转换可能对您不利……

在某些情况下，罗斯转换可能比它的价值更麻烦：

• 如果您没有现金支付转换产生的可能的税单。有些人用部分转换余额支付税款，但这会牺牲一些免税投资增长。如果你的年龄在59岁以下，你就可以对这笔钱征收高达10％的税罚。
• 如果你在未来五年需要钱。收入和结转金额的分配可能会被所得税所打击，如果他们在五年之前被撤销，那么即使美国国税局可以获得10％的罚款。如果您属于此类别，请详细了解罗斯五年规则。
• 如果转换将使您在转换年份处于较高的边际税率范围内。在某些情况下，这种增加可能会使策略缺乏吸引力。

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