2016年的16个金钱小贴士

大学毕业后，你可能会觉得自己是假装成为“真正的成年人”。你花了数年时间走上了一条明确的道路，现在还不清楚如何驾驭未知的领域：一份新的全职工作，搬到自己的地方，处理学生贷款。

但是你不必假装 - 你可以从学习一些个人财务基础知识中获得很多好处。这是大学毕业后管理你的钱的路线图：建立职业生涯，处理学生债务，投资未来，建立信贷等等。

职业和预算

1.谈判你的第一份工作机会。

在谈判你的第一份工作时，你可能会觉得不舒服，这很自然。但要知道这一点：大多数雇主都期待它。根据2015年Investmentmatome和招聘平台Looksharp对708名雇主的调查显示，超过80％的雇主愿意或能够支付超过其初始报价的费用。即使雇主说“不”，它也可能会钦佩它所要求的信心。

“ 更多： 薪资谈判指南

2.依靠大学生的预算再坚持几年。

你已经习惯了像一个贫穷的大学生一样生活，所以即使你找到第一份工作，你的生活也会有点低于你的能力。如果你可以限制昂贵的购物旅行和用餐几年，你将有额外的资金来建立你需要的财务基础：一个应急基金和退休账户（更多关于这些事情后来）。

“ 更多： 如何建立预算

3.研究新城市的生活成本。

如果您要搬到新的城市，请使用生活费用计算器来查看您可以为住房，杂货和交通支付的费用。使用这些估算来创建一个现实的预算，并在您谈判薪水时将其考虑在内。

去研究生院？考虑成本。

研究生通常比本科生支付更多的学生贷款。 2015-16学年的联邦直接无补贴贷款利率为研究生的5.84％和本科生的4.29％。如果获得第二学位可以增加你的收入潜力足以抵消成本，那么毕业学校可能值得投资。

“ 更多： 如何支付研究生院

助学贷款

5.了解你的学生贷款。

您应该能够回答有关学生债务的这些问题：您是否有联邦或私人贷款？谁是您的贷款服务机构？你的利率是多少？您的回答会影响您有资格获得的还款计划和宽恕计划，您将向哪家公司付款，以及您应该如何优先偿还债务。查看国家学生贷款数据系统，了解有关联邦贷款的信息。如果您有私人贷款，您将直接从贷方收到。

6.还清任何应计学生贷款利息。

大多数学生贷款给你六个月的宽限期，从你毕业到你必须开始付款之间。除非您有联邦补贴直接贷款或珀金斯贷款，否则您在上学期间的利息一直存在。在您的宽限期结束时，该利息将被资本化或添加到您的余额中，从而增加您必须支付的总利息。为避免这种情况，请在第一笔付款到期前支付应计利息。

7.了解您的学生贷款还款选项。

如果您正在努力支付联邦学生贷款，那么有四种收入驱动的还款计划可以降低您的每月付款。每个计划按您收入的一定百分比限制您的每月付款，并在您支付20或25年后支付您的剩余贷款余额。但是，收入驱动的计划也会增加您支付的利息总额。这些计划仅适用于拥有联邦贷款的借款人。如果您有私人贷款，请向您的服务机构咨询有关您的还款选项。

8.让您的雇主帮助您偿还学生的债务。

如果您为政府或非营利组织工作并获得联邦学生贷款，您有资格在通过公共服务贷款宽恕计划付款10年后获得这些贷款。此外，包括普华永道（PricewaterhouseCoopers）和富达投资（Fidelity Investments）在内的一些私营雇主现在提出偿还部分员工贷款。

“ 更多： 我们的学生贷款宽恕网站指南

储蓄和投资

9.建立一个紧急储蓄账户。

至少，您应该预留500美元用于支付意外费用，例如计划外的汽车维修或更换丢失的手机。理想情况下，如果您失去工作，您应该有更多 - 三到六个月的生活费用。将钱存入储蓄账户并在使用时补充。

10.现在开始考虑退休。

当您第一次进入就业市场时，退休可能是您最不想要的事情，但了解复利的魔力可能会改变您的调整。保存有两种主要方式：401（k）和个人退休账户，称为IRA。目标是最终为退休储蓄贡献15％的薪水，但聪明的小就可以。在20多岁时投资甚至比等到生命晚期更好。

11.如果提供，则利用401（k）比赛。

401（k）是雇主赞助的退休投资账户。您可以对其进行设置，以便将每个薪水的一部分存入帐户。许多雇主会将您缴纳的金额与一定金额相匹配，这对您来说是免费的。如果您的雇主提供匹配，则每月至少为该金额做出贡献，以最大限度地节省您的费用。

12.打开罗斯IRA。

如果您没有提供401（k）的工作，您可以开设IRA。罗斯爱尔兰共和军（与传统的爱尔兰共和军相对）通常是最近毕业生的最佳选择，因为您现在可以在钱增长之前支付税款，而不是在退休时退税。即使您有401（k），您也应考虑在您缴纳最高百分比的雇主之后开设IRA，以增加您的储蓄。

信用等等

13.获取信用卡以开始建立良好的信誉。

你需要良好的信誉来做与钱有关的大多数事情，比如租房子，获得汽车贷款，甚至报名参加手机计划。通过获取信用卡并每月还清余额，开始建立良好的信用。您可能需要使用安全卡，父母卡上的授权用户或共同签名的信用卡，直到您建立足够的信用记录以获得自己的卡。

“ 更多： 如何建立信用

14.了解如何查看您的信用报告。

您的信用报告是您已经拥有的信用卡和贷款的记录，您对该债务付款的努力程度以及检查过您的信用的各方（想想：贷方，房东和保险公司）。定期查看自己的信用报告以了解其中的信息并确保没有错误是一种好习惯。您可以在AnnualCreditReport.com上每年获得三份免费报告 - 一份来自三个主要信用局。

15.登记您的支票账户。

如果您有学生银行账户，您的银行可能会在您毕业后将其更改为非学生支票账户。这可能会让您免受额外费用的影响，例如每月服务费用，这些费用已通过学生帐户免除。重新评估您的银行业务需求，并决定坚持使用同一家银行或在其他地方开设支票账户是否合理。在做出决定时，请考虑费用，ATM访问和最低余额要求。

16.获得租房者保险。

如果您租用的公寓在火灾中被抢劫或损坏，那么您将承担损失 - 除非您有租房保险。根据全国保险专员协会2013年的数据，平均每年保费为188美元，但这是一个小小的代价，让您高枕无忧。如果意外发生，您的个人物品将被覆盖。

下一步

尝试使用这些提示列出您的个人财务目标，并在完成时检查每个项目。很快，你会感觉掌控自己的财务状况，并且可以继续前进到更有趣的事情：享受20多岁的生活。

Teddy Nykiel是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。