如何为你的死亡做好财务准备，无论你多么年轻

2012年，Abby Schneiderman共同创办了Everplans，一个在线遗产和遗产规划网站，在第一手经历了为什么临终规划很重要：她51岁的兄弟在车祸中丧生。

“这是一场灾难，因为我们不知道他想要什么或他想让我们做什么，”她说。 “这让我的家人陷入了一个噩梦般的境地，即必须在短时间内追踪事情。”

无论是年轻还是年老，有很多或者很少留下，有些事情你现在可以做，以便你的家人更容易，如果你死了或病得太重或受伤不能说话。

按照以下步骤进行财务准备。

说出律师的财务和医疗权力

遗产律师建议所有成年人都有这些：

• 高级医疗保健指令： 这包括一份生活遗嘱，说明您的医疗保健意愿，以及持久的医疗保健授权书，如果您不能，可以指定某人作出决定。
• 财务授权书： 这指定某人处理您的财务事宜。如果您丧失行为能力，可以编写该文件以广泛适用或启动。

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创建遗嘱

“理想情况下，每个成年人都应该有遗嘱，”华盛顿特区Wealth Care LLC的财务规划师Rachel Podnos说。

这对未成年人的父母来说是必须的。在遗嘱中，您为您的孩子命名一名监护人。没有遗嘱，国家将决定。圣路易斯Affinity Law Group的房地产策划律师Kathleen Bilderback表示，各州对谁应该被任命以及那些可能与你不匹配的人有偏好。

为孩子建立信任也很重要，因为孩子在成年之前不能直接继承金钱或财产。信托为他们持有财产和金钱，信托文件说明如何管理和使用资产。您指定为受托人的成年人执行指示。如果父母双方都死亡并且没有信任，法院会指定某人管理资产。

Bilderback说，当你需要建议时雇用一名房地产律师。虽然你可以在网上下载法律表格，但她说，“互联网不是一个好律师。”

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购买人寿保险

如果你的死对某人造成经济打击，你需要人寿保险。大多数父母需要承保以取代收入或支付他们为家庭提供的服务。如果您有欠他人的债务，您还需要人寿保险。

定期人寿保险足以满足大多数人的需求。只要您的亲人在经济上依赖您，例如10年，20年或30年，您就可以购买保险。理想情况下，在术语结束时，您不再需要承保：您的孩子是独立的，您有足够的储蓄来支持配偶。

永久性人寿保险，例如全民保险或全寿险保险，如果您有终身经济利益，例如有特殊需要的子女，或者您的继承人将欠遗产税，则可以获得永久性人寿保险。对于2016联邦遗产税，如果您的资产总额超过545万美元作为一个人或1090万美元作为一对夫妇，就会发生这种情况。

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除了葬礼

把你最后的愿望写下来并与亲人分享。 Podnos建议在储蓄账户中设置资金并命名为“应付死亡”的受益人 - 您信任的人执行葬礼安排。

确保葬礼获得资助的其他方法是购买小额全寿命保险单或预付葬礼。

保持有组织的记录和沟通

将重要文件存放在家中的保险箱或保险箱内。确保您信任的亲人知道在哪里可以找到所有内容并且可以访问。

您还可以使用Everplans等在线服务以数字方式存储文档和信息，以便安全地共享。该网站提供的提示可以帮助您思考您所爱的人应该知道的一切，包括可能无法立即想到的信息，例如家庭安全系统的代码或宠物护理的指示。

马里兰州贝塞斯达的Rosalyn Jonas说，她和她的丈夫曾考虑建立这样一个帐户，但他们在两年前69岁时意外死亡，然后他们才制定了任何计划。

“与其他人相比，我们组织得非常好，”她说。 “但我真的没有准备好体力要求和情绪疲惫。”

有无数的细节可以理顺 - 从如何编程支持Wi-Fi的恒温器到在他的信用卡上查看自动转账的完整账单清单。

更新您的遗产计划

Bilderback建议客户每五年和重大生活变化后审查他们的遗嘱，受益人名称和财产所有权。

乔纳斯说，她和她的丈夫曾计划用遗嘱减少遗产，但从未接受过遗嘱。

“我必须向那些我们现在不一定支持的组织支付25万美元的遗赠，”她说。

不要让死亡这个单纯的主题吓跑你，使你的事务井然有序。施奈德曼说：“我不认为这种计划是病态的。”“我认为这是负责任的。”

Barbara Marquand是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。