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美国人的财务状况并不需要太多。无法启动的汽车，死亡的炉子或去医院的旅行都会让家庭难以维持生计。

根据美联储的统计，44％的美国成年人表示他们在筹集400美元以弥补意外开支方面遇到麻烦。即使是在银行里有更多人的家庭也会陷入困境。皮尤慈善信托基金的调查发现，51％至少有2,000美元储蓄的家庭在经济金融冲击后支付账单时遇到了麻烦。

然而，如果家电磨损或汽车发生故障，这几乎不会令人震惊。

现在是时候重新考虑意外开支的意思了。有些账单的数量或时间可能无法预测，但它们仍然是不可避免的。换句话说：如果你有汽车，房子或身体，迟早会花费你的钱。

一种更好的方法，特别是对于目前支付薪水支出的家庭来说，是为了节省最可能的成本，并采用某种方案来处理真正意想不到的问题。

以下是皮尤发现的三个最常见的意外开支可能有效：

• 修理或更换汽车（受到金融冲击的3户家庭中有1家经历过）
• 一个主要的家庭维修（经验丰富，有五分之一）
• 导致去医院的伤害或疾病（也有5分之一）

汽车维修

根据美国劳工统计局的数据，2015年美国家庭平均花费837美元用于汽车维修。大多数人在这些成本上花费了1.4％到1.8％的收入。

抛开500美元到1000美元来支付典型的维修费用，并尽可能地添加到缓存中。一旦您还清当前的汽车，将付款重定向到您的维修基金。您可以使用任何不用于维修的钱作为下一辆车的首付款。

作为B计划，如果维修费用超过您的储蓄，请保留信用卡空间或考虑个人贷款。对于房主来说，房屋净值信贷额度可能是一种成本较低的选择。

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上门维修

维护您的房屋可以减少但不能消除维修的成本和频率。根据Angie's List对人口普查局数据的分析，典型的月维护成本从凤凰城每月25美元的低点到波士顿的83美元高点不等。一般来说，一个地区的天气越严酷，劳动力成本越高，房主就越需要预防性护理。

这对于修理来说也是如此，尽管你花多少钱取决于什么打破和多么糟糕。通常的经验法则是每年留出1％的房屋购买价格进行维修。有些年头你会留下钱，但最终你会面临像新屋顶这样的成本压倒你的储蓄。在这种情况下，房屋净值信贷额度可以成为获得收益的低成本方式。

医疗费

如果您认为医疗保健成本是可预测的，那么您从未面临来自网络内医院的网络外麻醉师的意外收费 - 或医疗定价违背意义和逻辑的任何其他方式。

理想情况下，人们可以节省足够的钱以支付他们的年度免赔额，但这可能总计数千美元。 （根据Kaiser家庭基金会的数据，今年奥巴马医疗计划的平均免赔额为3,609美元，而青铜计划的平均免赔额为6,105美元。）

保存尽可能的，但您的B计划不应涉及信用。大多数医疗服务提供者都提供免息支付计划，许多医疗服务提供者也为陷入困境的家庭提供某种折扣。除非你提出要求，否则他们可能不提供，如果你掏出信用卡，他们几乎肯定不会。

这不仅仅是一个应急基金吗？

如果我们都遵循理财规划师的建议，在紧急基金中存入至少三个月的费用，那么意料之外就不会出现如此大的问题。根据美国劳工统计局的数据，平均每个家庭每个月花费4,688美元，所以这样的基金总计大约14,000美元。

这是一个很好的目标，但最重要的是收拾一些东西 - 任何东西 - 每一个薪水。处理不可预测的最好方法是每个月可预测地存钱。让储蓄成为一种自动习惯，你将能够更好地应对生活中提供的任何惊喜。

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本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。