如何判断您的投资组合是否是赢家

与许多财务事项一样，投资组合回报的质量是相对的。

为了大致了解他们的回报如何累积，许多投资者根据基准衡量他们的投资组合表现，例如标准普尔500指数或道琼斯工业平均指数。

期望您的投资组合超越基准是不现实的，但它应该与整体市场保持同步。这是如何判断你的是否在轨道上。

选择一个合适的基准

这是关键，Tim Shanahan是一位经过认证的理财规划师，也是波士顿Compass Capital Corporation的总裁。 “许多账户和计划的典型默认基准是标准普尔500指数，它可能与您实际拥有的资产相关，也可能不相关。”

如果您拥有多元化的投资组合，您不仅拥有各种规模的美国公司的股票，还拥有国际股票，美国和国际债券以及房地产等其他资产类别。您可能以共同基金的形式拥有大部分这些资产，但您也可能持有一些个人股票和债券。

与此同时，标准普尔500指数仅反映了美国500家最大公司的表现。

投资顾问可以创建混合基准，并将其与您的投资组合的表现进行比较。机器人顾问可能会提供类似的声明，通常通过在线工具，让您可以根据各种基准跟踪您的投资组合。

但是，如果你是独立的，你将不得不做这样的工作：将你的投资组合中的大盘股票与标准普尔500指数进行比较，但也看看其他指数，Brent Dickerson说，他是Trinity的认证财务规划师德克萨斯州拉伯克的财富管理。

“我建议将罗素3000指数视为大型，中型和小型股公司的良好广泛指数，”迪克森表示。 “至于国际股票，假设某人投资于发达国家，他们应该考虑MSCI EAFE指数作为该指数的良好基准。”MSCI EAFE涵盖欧洲，澳大拉西亚和远东地区的股票。

请记住，指数基金不需要进行基准测试

从本质上讲，指数基金和交易所交易基金（ETF）已经跟踪指数，无论是标准普尔500指数还是道琼斯指数。这些基金拥有指数内的所有投资，以模仿其回报。

“如果你持有标准普尔500指数ETF，那么基准就是标准普尔500指数。因此它基本上将苹果与同一苹果进行比较，”迪克森说。

另一方面，管理共同基金聘请专业投资者来选择和管理他们的投资，因此他们需要进行基准测试。财务顾问汇总的投资组合也是如此。

不要忘记费用

投资费用是不可避免的：401（k）有行政费用。共同基金，包括指数基金和ETF，都有费用率。如果您与投资顾问或机器人顾问合作，您将需要支付管理费。如果您将部分投资组合用于股票交易，则会产生交易佣金。像股票一样交易的ETF也受交易佣金的限制，尽管许多经纪商现在提供免佣金基金清单。

费用会降低您的回报。如果你的加起来比例为1％，那么你每1000美元就要支付10美元。如果您的投资组合平均回报率为7％，您实际上会看到支出后的回报率为6％。但这些费用并未反映在基准测试中。

“基准是一个原始的东西，”Shanahan说。 “减去费用以查看原始回报，然后将其与基准进行比较。”

大多数共同基金将显示费用率的费用净额，但您可能必须自己减去管理费，管理费和交易费用。

不要过度思考

大多数帐户提供商都在您的常规报表中包含基准，许多帐户提供商在线提供比较工具，但您无需每周，每月甚至每季度比较您的投资组合。 Shanahan说，一年一次都很好，特别是退休投资者。

但是你应该定期关注市场，所以你不会对你在陈述中发现的东西感到惊讶。

“有太多头条新闻的风险，但很多人都没有注意，”Shanahan说。 “如果整个美国股市因任何原因而下跌，那么你的账户也可能会下跌是合乎逻辑的。”

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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件： [email protected] 。推特： @arioshea .

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