让您的投资组合成为节税型

马特·巴克沃特

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一个很好的锻炼伴随着“肌肉灼伤” - 运动过程中出现的明显疼痛，这是即将成为肌肉生长的主要迹象。

现在您的纳税申报表已经提交，您可能会感受到类似的个人财务状况。我称之为投资组合增长的“税收燃烧”。当股息和资本收益导致相当大的所得税欠款时，你会开始注意到这种税收损失，甚至可能会让你感到意外。

对于税率最高的纳税人，这些额外收入所欠的税额可能接近50％。虽然税收燃烧可能是投资组合增长的良好迹象，但纳税人不应该自满。他们需要考虑他们的投资组合是否具有税收效率。

提高税收效率就像在您的投资组合中拥有正确的形式和组合练习一样。这就像在健身房花更少的时间来获得同样的好处，如果不是更多的话。

考虑以下三个提示，使您的投资组合更有效地增长：

1. 确定您投资组合中最大的税务违法者。这可以通过查看您的1040附表B和表格8949来查看哪些投资产生的收入最多。你可能会发现某些债券基金，积极管理的共同基金和房地产投资信托是你最大的罪犯。
2. 将最大的创收资产放入您的税务合格账户。这些账户包括雇主退休和个人退休账户。至少，这些账户的投资产生的收入是递延的，在某些情况下可能是免税的。

1. 将最具税收效率的投资放在您的应税帐户中。许多个股，指数共同基金和交易所交易基金都具有税收效率，因为它们产生相对较低的股息和资本收益分配。更重要的是，出售时，他们可能会获得更优惠的税收待遇。

当然，进行更改可能需要付出一些代价。标准普尔500指数自2012年以来大幅上涨，这意味着出售可能会带来收益。因此，您需要确保咨询税务顾问，以了解更改可能对您产生的影响。此外，您的应急储备可能投资于创收短期储备，这些资产是应急储备战略的重要组成部分。

一位优秀的教练建议那些新来的健身房以良好的形式慢慢开始，并在他们的身体变得更强壮时增加他们的日常生活。从这个意义上讲，财务规划就像建立健康的身体一样。它需要主动入门，并有时间进行改进。不要害怕税收损失 - 只要确保你的投资组合增长不会以不必要的价格出现。