奥巴马时代的退休计划已经死亡。这是一个替代方案
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美国财政部周五宣布，它将结束奥巴马政府的myRA计划，这是一个储蓄账户，旨在帮助低收入和中等收入储蓄者为退休投入资金。
myRA于2015年在全国范围内推出，作为罗斯爱尔兰共和军的副产品。它被定位为入门退休账户，使储蓄者能够直接从他们的薪水中做出贡献。该账户与罗斯个人退休账户具有相同的收入资格要求，但提供国库券储蓄债券作为唯一的投资选择，吸引那些担心失去本金的储户。
在关于该计划结束的新闻稿中，美国财务主管Jovita Carranza表示，对myRA计划的审查发现它不符合成本效益。
“myRA计划旨在帮助中低收入者开始为退休储蓄。不幸的是，对该计划的需求很少，纳税人的成本无法通过计划中的资产来证明，“Carranza在声明中表示。
这种低需求可能是因为其他 - 可能更好 - 退休储蓄车辆，包括罗斯IRA。以下是在没有myRA的情况下投资退休的方法。 myRA网站很快被一个简短的常见问题解答所取代，该常见问题解答指出，财政部将向经常账户持有人提供有关如何关闭或转移现有账户的信息。 转移这笔钱的最佳地点是罗斯IRA，它首先是myRA的基础。这些账户有许多相似之处 - myRA旨在成为罗斯个人退休账户的垫脚石，而myRA账户的余额限制为15,000美元，此时投资者将被要求转账余额。 »想了解更多信息？ 请参阅Roth IRA的本指南 要转移余额，请打开罗斯IRA并要求帐户提供商帮助您启动直接转期，这将在帐户之间无缝转移资金。大多数经纪人将允许您在线快速开设罗斯IRA。 直接转期的替代方法是分配您的帐户余额。因为myRA的贡献是在税后进行的，所以在技术上可以随时退出，免税和免税。 但是，这样做会对您建立的退休储蓄造成打击，如果您还提取这些捐款的收入，您可能会被征税或受到处罚。 假设您已经35岁，而且您的帐户中有10,000美元。当你考虑退休需要多少钱时，这似乎并不多，但在未来30年，如果投资回报率为6％，它可能会增长到罗斯个人退休账户的近6倍。这对你没有额外的贡献。 什么是myRA没有提供罗斯IRA所做的：能够选择超安全的国库储蓄债券以外的投资。罗斯IRA提供商提供多种投资选择，包括低成本指数基金和交易所交易基金。 “ 学到更多： 什么是指数基金？ 这些基金允许您通过跟踪标准普尔500指数这样的指数，在一次交易中购买一篮子投资 - 如股票，债券或两者 - 它们是建立多元化投资组合的廉价而快捷的方式，你的风险。 “罗斯爱尔兰共和军是一个很好的选择;投资者可能会看到更好的回报，因为他们正在从一个政府基金转向开放式投资架构，“旧金山一位经过认证的财务规划师Steve Minkoff说。 如果您有很长的时间，投资持有股票的指数基金将使您的资金增长更快。根据Investmentmatome最近的一项分析，选择一个像储蓄账户这样的安全车辆而不是投资股票市场可能会导致您在40多年内积累的累积金额达到330万美元。 myRA内提供的低回报储蓄债券可能会以类似的方式落空。 myRA的一个特点是无法使用罗斯IRA轻松复制，而且这是通过薪水支付延期自动提供捐款的能力。 这意味着您必须通过为新的Roth IRA设置自动捐款来进行自我激励。要求您的银行在月初或当月的第一次工资支票之后进行转帐，这样可以在您有机会花钱之前节省资金。 2017年，您可以向罗斯爱尔兰共和军捐款5,500美元，如果您年满50岁，则可获得6,500美元。您今年对myRA所做的任何贡献都将减少这一限制。 更多关于退休储蓄的信息 Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。 转移您的帐户
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