投资新手？让您入门的4个步骤

由希瑟城堡

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通过投资，您可以将资金投入到工作中，随着时间的推移增加资产。对于许多人来说，它在为重大生活事件建立足够财富的能力方面发挥着重要作用，例如购买房屋，拥有家庭，以及在退休时为自己和家人提供服务。

如果您不熟悉投资，了解制定和实施战略的基本构建模块可以帮助您开始制定合理的财务计划。以下四个步骤将向您介绍投资的基础知识，但我建议您与财务顾问合作，他们可以帮助您将投资策略与财务目标相匹配。

1.花时间计算出你的财务目标

您可能希望节省房屋预付款或开始您的梦想业务。也许你需要计划如何照顾年迈的父母，或确保你有足够的钱通过退休来维持你的生活方式。如果你像大多数人一样，你实现这些目标的能力将取决于你储蓄和增加钱的能力。

要开始投资，您需要能够为此目的设置资金。检查您的资源，预算和节省。您需要了解自己的消费习惯才能真实准确地评估它们。一旦确定了您支出的金额和地点，就可以评估是否有任何方法可以削减资金，增加资金，或者重新调整支出以更好地符合您的财务目标。如果您需要帮助确定要节省多少，在哪里减少或如何优先保存和投资目标，请与财务顾问合作。

2.制定资产配置战略

准备好之后，您需要确定如何投资。资产配置策略是一种计划，用于如何在现金，股票和债券之间划分您的投资。在确定适当的资产配置时，应考虑您的风险承受能力，时间范围和目标以及其他因素。

您能够承受的风险越大，您的投资组合中的股票就越多。如果您厌恶风险，您可能希望减少股票分配或选择更安全的投资，例如固定收益投资或与市场变动不密切相关的投资。但要明白，没有任何投资是完全安全的，并且所有投资都带有某种风险。您可以咨询知识渊博的顾问，了解这些风险。

您的时间范围是您为某个目标或目的而需要资产之前的时间量。时间跨度越长，您的投资组合可能拥有的股权风险就越大，因为在市场波动期间您将有更长的时间重新获得亏损。您的时间范围越短，您想要承担的风险就越小。

根据您希望资金用途和时间的目的，您可能需要对您的投资策略更加保守。顾问可以帮助您评估这些注意事项并选择适当的分配。

3.确定适合您的战略的具体投资

一旦您选择了如何分割资产，您将需要选择特定的股票和债券来投资数十万个潜在的期权。你可以自己做，但对很多人来说，最好有一个顾问的帮助。

单打独斗可能非常耗时，而且您可能会犯其他可能对您的投资组合产生负面影响的投资错误。确保您有足够的时间和知识来评估您正在考虑的投资。这还包括确定何时添加或删除投资组合中的投资的标准。

如果您与顾问合作，他或她已经彻底研究了这些投资选择。但请记住，这些都是 您的 资产，如果你不明白，请问。优秀的顾问希望您了解您的策略并对您的投资充满信心。

4.安排定期办理登机手续

生活发生了，事情发生了变化 - 你的目标也会发生变化你现在可能单身，但也许两年后你会计划结婚。也许在五年内你将要离婚。随着您的目标和需求的变化，您需要审核自己的投资，以确保您的策略与您的人生计划保持一致。这些签到可能只是在您和您的投资组合之间或与您的顾问合作，如果您正在与之合作。

为了实现您的目标，您还应定期查看您的财务计划，其中包括其他重要领域，如保险和税收。您的顾问可以帮助您跟踪进度并对您的投资策略或财务计划的其他部分进行必要的更改。

通过使用这四个简单步骤，您可以对您的投资如何与您的目标相匹配更有信心。降低这些基础知识将使您能够专注于财务状况的其他方面，例如确保您以最节税的方式进行投资，分析您未来的退休需求，或规划最佳方式来传递您的财产。

希瑟城堡，一个 前任Stifel投资副总裁将于4月份推出自己的公司Castle Wealth Advisors LLC。

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