新毕业生,这一策略可能意味着即将退休
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大学毕业后的第一份工作带来了人们期待已久的薪水的激动,但随着金融待办事项的增长,这种兴奋可能会消失:赚取学生贷款。还清信用卡。买工作衣柜和一些家具。哦,是的,开始为退休储蓄。
由于有这么多竞争目标,多年来推迟退休储蓄很诱人。
让你的未来成为一个帮助并抵制这种诱惑,因为早期开始会有很大的回报。你的钱为你工作的时间越多,你就越早退休。
把钱投入工作
当投资增长时,再投资收益也会产生回报。这就是所谓的复合,多年来它加起来了。
“时间是一个重要因素,”旧金山Mosaic Financial Partners的认证财务规划师Steve Branton说。 “假设8%的回报,一个35岁的人将不得不节省两倍于25岁的人,但仍然无法赶上。”
假设您从25岁开始,每月在退休帐户中节省100美元,平均年回报率为8%。到65岁时,账户总金额约为311,000美元:您的48,000美元的捐款将获得约263,000美元的收入。
现在假设你等到35岁,但每月节省两倍到200美元。到65岁时,你会贡献更多但收入更少。该帐户总计约272,000美元,您的72,000美元的捐款导致约20万美元的收入。
即使只是一小部分,也要开始使用
有401(k)在工作吗?至少,有足够的资金来利用雇主提供的任何匹配资金。使用我们的网站401(k)计算器,了解不同的贡献水平如何影响您的结果。
“确保你至少得到雇主的比赛,因为这是免费的钱,”Tess Downing说,他是弗吉尼亚州雷斯顿FJY Financial的认证财务规划师。
如果您没有401(k),请打开IRA帐户。与几家顶级在线经纪商开设IRA所需的最低金额。
“我喜欢401(k)的是它来自薪水,”Linda Rogers说道,他是一位经过认证的理财规划师,也是田纳西州孟菲斯市规划范围内的所有者。您不会错过从未到达您的支票账户的钱。如果您有IRA,请从您的银行帐户设置自动付款,以获得类似“设置并忘记”的感觉。
在2018年,您可以向IRA支付高达5,500美元的费用,并向401(k)支付高达18,500美元的费用。即使你不能最大化帐户,也要从你能做的事情开始。每一美元都有帮助
您 能够 用策略做到这一点
当您进入工作环境时,使用此策略来处理竞争性财务目标。
- 设定预算。 唐宁说:“大多数人甚至都不知道他们要花多少钱,这使得计划储蓄变得困难。
- 先处理高息债务。 信用卡有两位数的利率,所以优先支付它们。然后避免收取你不能立即支付的东西。每月支付全部卡余额的动机:它有助于您的信用评分。
- 启动紧急储蓄帐户。 拍摄500美元作为初始目标;这足以让你每次遇到卡纸时都不会使用信用卡余额。最终,你需要足够的时间来支付三至六个月的固定费用,但是在达到目标之前不要延迟退休储蓄。 “我花了几年的时间来建立我的应急基金,”唐宁说。 “它不必在一夜之间完成。”
- 支付学生贷款 - 但不要盲目追逐早期支付。 布兰顿承认,当然,杀掉学生贷款比为挽救退休金而感到更有价值。但是对于低息贷款,你最好还是支付最低金额并为退休储蓄额外的钱。如果您已经处理了其他需求,可以考虑加快6%或更高利息贷款的收益。但唐宁表示,不要忽视贷款合并,宽恕计划和降息再融资等选择。
- 无痛地提高退休储蓄。 当你遇到额外的钱时,在你习惯花钱之前将其中的一部分转为退休。每个奖金,加薪,退税或清零的信用卡余额都是您退休的机会。
尽你所能在职业生涯早期推动你的储蓄率。 “如果人们能够节省10%的门票,那么在50多岁时他们就不需要节省40%或50%,这真的很难,”布兰顿说。