千禧一代，从退休人员那里获取这笔储蓄课程

许多人都仔细考虑过这个问题;很少有人幸运地回答它：将彩票奖金作为一次性付款或年金？

与任何财务决策一样，双方都有利有弊。但是，一次性付款的专业人员通常与骗局相同：你可以拿走那笔钱然后跑。对某些人来说意味着投资;对于其他人来说，这意味着用100美元的钞票贴墙纸。

MetLife最近的一项调查强调了这一选择在退休时如何摆脱：五分之一的退休人员，他们将养老金或定额供款计划（例如401（k））作为一笔总额，平均耗资5年半。

对千禧一代和那些仍在攒钱的人的教训是：如果有疑问的话，保留你为退休留出的钱，或者你想要退休的钱，从你手中拿走。

有很多方法可以做到这一点，但这里有五个。

把钱锁起来

目标是在您需要之前尽可能无法获得退休储蓄。您可以通过将您的个人退休账户或401（k）放入其中来实现这一目标。

两者通常都会惩罚在59½之前点钱的用户。罗斯爱尔兰共和军最灵活：您可以随时获得捐款，但不能获得收入。但如果您从传统的IRA或401（k）中提前分发，您几乎总是会支付10％的罚款。例外列表很短。

这可能听起来像一个无赖，但美国国税局正在帮你一个忙 - 退休金应该是为了退休。如果这意味着为美国国税局剥离一大笔现金，你可能会考虑提前分发。

2.给你的401（k）加薪

如果你曾经加薪并且立即感觉你没有加薪，你就会理解生活方式膨胀的概念。额外的钱可以很快变成额外的费用，而不是预算中的储蓄或喘息空间。

当然，额外的资金也可以使预算适宜居住或帮助偿还债务。但是如果你的财务状况稳健，并且怀疑你的日常开支会慢慢上升到那个加息的水平，请登录你的401（k）提供商的网站，然后调高你的贡献，这样大部分的加薪直接就在那里。

3.直接存入意外之财

我们退出退税季节，但这可能不会是你今年的最后一笔意外收获。奖金和遗产发生了，你永远不知道该刮刮票何时成为那张。

有很多方法可以投入额外的资金，但如果你想确保现金实际上被搁置，可以绕过你的支票账户。

如果您仍在退税，请要求美国国税局直接存款;山姆大叔甚至会慷慨地将其分成三个帐户。 （太迟了？你知道明年。）大多数公司允许员工将部分奖金发送到401（k），并且你可以将遗产存入IRA，假设你有足够的应纳税补偿来支付这笔捐款并且你仍然符合爱尔兰共和军的缴款限额。

4.直接进行401（k）翻转

当你离开工作时，通常有几种方法可以处理你在401（k）中积累的钱：你可以将它留在原地，兑现或将其转入新账户;如果计划接受转账，可以是IRA或新雇主的计划。

在您考虑成本之前兑现听起来很有趣：如果是早期分配，您将支付10％的罚款，加上所得税。 10,000美元的401（k）余额很快就会变成6,000美元或7,000美元。如果您打算将资金转入IRA或新的401（k），那么罚款和税收也可能适用，但是错过了美国国税局60天的截止日期。

一句话：我们都有良好的意图，但未能贯彻执行。帮助自己 - 包括今天纳税的自我和想要退休的自我 - 并要求您的401（k）提供商直接进行滚动。这会将钱转移到新帐户而不会触及您的钱包。

5.保存在月初

您不必成为正式的Excel电子表格和计数便士预算员就可以遵循以下建议：在第一次支付薪水之后，将每月保存的金额放在一边。这可以让你在花钱之前保存，而不是保存剩余的东西 - 这通常都不算什么。这是一个快速的技巧，可以带来更大的帐户余额。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。