SoFi与LendingClub:他们如何比较个人贷款
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SoFi和LendingClub是低成本个人贷款的两种选择。两者均为债务合并,房屋改善和其他目的提供贷款。
对于拥有良好信誉和强劲收入的借款人,我们赋予SoFi优于LendingClub的优势,因为它提供较低的费率范围,不收取任何费用和更多的还款灵活性。
这是SoFi和LendingClub的并列比较。我们始终建议借款人在申请前比较贷款条款,费率和功能。
SoFi与LendingClub一目了然
5,000美元到100,000美元 | 1,000美元到40,000美元 |
5.81%至15.37%(固定和可变利率) | 6.16% - 35.89% |
没有 | 贷款金额的1% - 6% |
通常为7天 | 最多一周 |
3 - 7年 | 3 - 5年 |
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良好的信誉,债务合并,家庭装修 | 良好的信誉,债务合并,联合申请人 |
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“ 更多: 比较SoFi和Prosper
在以下情况下,SoFi可能是更好的选择:
- 您的信用评分和收入足以让您获得最低费率
- 你不需要任何发起或延迟费用
- 您想要大额或浮动利率贷款
SoFi成立于2011年,是一家在线金融公司,提供个人贷款以及学生贷款再融资,抵押贷款和财务规划。它提供高达100,000美元的个人贷款,这是在线贷方中非常大的贷款额。
如何获得资格: SoFi要求最低信用评分为680;其借款人的信用评分通常为700或更高。该公司还考虑了收入和自由现金流,或者您的收入在支出后留下了多少。
您可以向共同申请人申请,这可能有助于您获得贷款资格或获得较低的费率。根据SoFi,共同申请人必须住在同一地址,并且两个申请人共同负责偿还贷款。
资助时间: SoFi的贷款通常在申请开始后的七天内提供资金;共同申请可能需要更长时间。
成本: SoFi提供固定和浮动利率贷款,年利率为5.81%至15.37%,自动转账折扣为四分之一个百分点。
浮动利率贷款的利率可以根据市场利率变化,但上限为14.11%。 SoFi贷款不收取原始费用,预付罚款,滞纳金或透支费用。
还款灵活性: SoFi允许具有良好信誉的固定利率贷款的借款人更改其到期日。如果您在没有自己的过错的情况下失去工作,公司还允许您一次申请3个月的宽容(暂停付款)。暂停贷款继续产生利息。
很好的选择: SoFi贷款最适合债务合并和资助大额一次性支出,如房屋改善。贷款人提供高额借款,低利率和灵活的还款条款。你需要良好的信誉和强大的收入才能获得资格。
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检查价格如果符合以下条件,LendingClub可能是更好的选择:
- 你想要一笔较小的贷款
- 您有一个既定的信用记录和良好的信誉
- 你的债务收入比率很低
LendingClub通过其在线市场将借款人与投资者联系起来。其贷款范围从1,000美元到40,000美元不等,可用于多种用途,包括债务合并,房屋改善,汽车融资和医疗费用。
如何获得资格: LendingClub接受信用评分低于SoFi的申请人;其最低信用评分为600.申请人还必须拥有至少三年的信用记录,单身申请人的债务与收入比率不得低于40%。
与SoFi一样,LendingClub提供联合应用。一个借款人必须具有至少600的信用评分,而另一个借款人的信用评分可以低至540.两个借款人的DTI总比率必须低于35%。
资助时间: 整个过程,从申请到贷款审批和资金,通常需要大约七天。
成本: LendingClub的年利率为6.16%至35.89%。这包括1%至6%的一次性发起费,从贷款收益中扣除。如果付款延迟超过15天,LendingClub还会收取滞纳金。
直接支付债权人: 对于合并债务的借款人,LendingClub提议直接偿还债权人。为此,您可以使用高达80%的贷款额度。
很好的选择: LendingClub贷款最适合债务合并,信贷良好的借款人以及希望申请联合申请的贷款。与SoFi相比,它需要较低的最低信用评分才能获得资格和较低的收入要求,但也具有较高的APR范围。
点击“查看费率”以申请LendingClub。
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