在工作变更后留下401（k）可能会很费钱

我们是一个忙碌的国家。

根据美国劳工统计局的最新数据，工资和受薪工人的现有雇主中位数仅为4。6年。根据1979年开始追踪的一个群体，婴儿潮一代平均年龄在18岁到48岁之间，只有11个以上的工作岗位。这个岗位中有近一半是在24岁之前举行的。

那些年轻的岁月在退休储蓄方面是很好的，所以留下一份工作很好，但你最好带上你的401（k）。

有关401（k）费用的真相

我们是401（k）s的忠实粉丝有几个原因 - 主要是匹配美元。你可能听说这被称为免费资金，那是因为它是。许多拥有401（k）s的公司提供某种匹配，范围从员工捐款的25％到100％，达到极限。 401（k）s的第二个好处是他们的高贡献限制：2016年，您可以获得高达18,000美元（如果您年满50岁或以上，则可获得24,000美元）。该限额不包括匹配的美元。

但这些说法并非没有缺点：它们往往非常昂贵。运行计划的高管理成本和有限的投资选择相结合，使得在选择401（k）投资时难以找到具有竞争力的费用比率。费用率是指您的投资占基金运营成本的百分比。

复利意味着早期节省的美元价值远远超过后来节省的一美元。但同样的现象可能会对你不利。与401（k）相关的投资费用会随着时间的推移而变得复杂，而且支付的时间越长，您就会损失得越多。根据公共政策组织Demos的数据，美国普通夫妇一生中支付的退休金总额大约为155,000美元，相当于其投资回报的近三分之一。

当你离开工作时如何处理你的401（k）

在出门的路上收拾桌子很容易，但401（k）不能放在一个盒子里。也许这就是为什么我们将近30％的人将这些抛在后面。

这是一个错误，不仅是因为这些费用，而且还因为你基本上已从账户中移除了自己。您不仅会失去计划提供者的支持，您可能不会被告知计划变更，包括潜在的费用增加或投资选择 - 特别是如果您未能掌握或移动并且旧雇主失去对您的追踪信息。

那么你用它做什么？在大多数情况下，最好的做法是将401（k）翻到传统的IRA或Roth IRA。您将向罗斯提供滚动税，但您可以在退休后免税取钱。

进行401（k）翻转可能会为您节省可观的资金。为了弄清楚多少，将您的401（k）计划放入我们的网站新的401（k）费用分析器，与FeeX合作创建。如果你继续留在工作岗位上也可以使用这个工具，但是你今年已经做出了足够的贡献来获得雇主匹配的美元。如果您的费用偏高，您可能希望将额外的退休储蓄金额引入IRA。

通过滚动，您还可以省去一些行政上的麻烦，特别是如果您的未来包括许多工作。当您的所有资金只在一两个账户中时，退休计划会变得无比轻松。您将能够快速掌握目前已保存的金额，这对于从退休计算器获得准确结果至关重要。

不要犯401（k）翻转错误

为了避免税务惨败，您需要确保启动直接转期，而不是以您的帐户余额金额向您支付。

您的新IRA计划提供商将很乐意引导您完成整个过程，但一般情况下，您将打开翻转IRA，然后联系您的旧401（k）计划提供商。向旧公司提供新帐户信息并请求直接翻转。然后，401（k）公司将转移资金或向新提供者发送余额检查。

无论你做什么，都不要把钱当作现金，变成汽车，电视或新鞋。投资回报是不好的，你会放弃上述复利，你将欠早期分配的严厉税收和罚款。

Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。