贷款人或经纪人是否欺骗你?以下是如何分析|
任何花时间在贷款行业的人都知道,小企业主可能会面临多大的危险。由于贷款和法律讲话的复杂性,经纪人和贷款人经常试图利用小企业主。
这就是为什么我们写这篇文章,以解释经纪人和贷款人试图欺骗小企业的三种方式,所以你而您的企业不是贷款行业的另一个受害者。
1。不要混淆因素利率和年利率(APR)
因为APR是经典的经纪商/贷款方案,所以通过因素利率
假设您拿出10美元年利率为10万美元的贷款。第一个月,你可能会支付12,000美元,大约11,167美元的本金和833美元的利息。在第二个月,你仍然支付12,000美元,但你只需支付88,833美元或740美元的利息。
当你继续支付本金时,你的利息会越来越少,本金越来越多。使用这些数字,你将在9个月内还清你的100,000美元贷款,并且只需支付约4,100美元的利息。
现在,棘手的是经纪商和经销商经常用一个因素率替代,这是一个非常不同的因素,并尝试将其作为APR传递。所以,他们会说,“你可以得到这个贷款的因素率只有1.1。你将不得不支付110,000美元。“
那么,这只是110%,意味着10%的年利率是正确的?错误。尽管在本文中进入数学过于复杂,但对于一年贷款,您实际上必须将因子费率数字(小数点后)乘以24,以便近似得到您的真实年利率。
换句话说,对于1.1的因子利率,您的年利率实际上大约为26.4%,与10%大不相同。如果您有兴趣了解主要替代贷款人的实际年利率,请阅读它。
另请参阅:为什么银行不再向小型企业贷款2。谨防宣传“无预付罚款”的贷款
很多经纪人和贷款人宣称他们的贷款没有预付罚款。换句话说,您可以提前还清您的贷款而无需支付任何额外费用,从而有效减少您支付的利息金额。
但是,您必须确保阅读精细打印以查看计算利息的方式,因为许多经纪人/贷款人不会为预付款做广告宣传,但实际上如果您一直持有贷款,则会支付相同的利息。
您希望贷款具有单一利息,而不是计算利息。我们来看看上面的例子。贷款是一笔简单的利息贷款,借款人可以在一个月后偿还贷款$ 100,833(本金$ 100,000 + $ 833利息)。
借款人只需支付他们借钱的实际时间。计算利息并非如此;即使资金提前还清,您也可以借用贷款的全额贷款来支付利息。根据计算的利息,在一个月后偿还贷款所需的金额将达到104,100美元(本金$ 100,00 +利息$ 4,100)。
另请参见:为小型企业融资的35种方法3 。注意包装,发行和其他隐藏费用
经纪人和贷款人喜欢为您的贷款申请隐藏费用,这通常以“起源”或“包装”费用的形式出现。
起始费基本上是经纪人或贷款人为寻找借款人和完成贷款文书工作(也称为处理或申请费)而收取的费用。
起始费是最棘手的,因为他们通常从贷款的本金中扣除。因此,如果您获得10,000美元的贷款并获得500美元的起始费,许多贷方只会为您提供9500美元的实际现金,但您仍然支付利息,就像您已收到完整的10,000美元一样。它非常重要,可以提前询问发货和包装费用,因此在您收到资金时不会有任何意外。
另请参见:获得银行贷款的3个障碍以及如何克服它们真的,它的结果是做你的研究,阅读印刷品并在必要时获得专业人士的帮助,以确保你当你获得小企业贷款时不会被剥夺。现在,您至少可以了解要注意什么,并知道在您签署虚线之前哪些问题非常重要。
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