我的投资费用是否过高？

亲爱的阿尼莎：

我有杰克逊国民生活的透视L系列固定和可变年金。我不明白这些费用：

• 死亡率和费用 - 每年1.55％
• 管理费 - 每年0.15％
• 总资产收费 - 每年1.7％

这太高了吗？

-P。

亲爱的P： 美国证券交易委员会表示，您的费用略高于平均水平。监测和评估费用通常约为1.25％。您的行政费用平均为0.15％。

但通常情况下，您需要在M&E和行政费用之外收取费用。 2012年12月，可变年金（M&E + Admin +费用）的平均费用率为2.28％。

“固定和可变”年金不太标准，所以我不确定他们是否创造了相当高的回报，这可能证明费用是合理的。但肯定存在非常便宜的可变年金，否则这将是更好的选择（例如，先锋的可变年金总费用率为0.58％）。

如果您的计划没有被特别列为IRA，那么它可能不是IRA。我建议您也在我们的财务顾问平台上包含您的问题，其中有执照的注册会计师为您的情况提供免费的税务建议。

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