如何与机器人顾问交谈
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与机器人顾问签约就像拥有自己的财务规划机器人一样。您在线回答有关目标和风险承受能力的问题，然后机器人使用算法和超智能软件为您组装和管理投资组合。
您可以在不与任何人交谈的情况下完成整个过程，这就是为什么机器人顾问提供低费用的原因。但是，许多机器人顾问公司也提供专家，他们可以提供简单的问题，一直到复杂的财务规划。
无论您是想要手持还是非手持，通信都是从机器人顾问那里获得最大收益的关键。在每个级别，这都是期待以及如何与机器人 - 以及他们背后的人 - 交谈。
自己开始吧
基本的机器人帐户可以让您从少量资金开始 - 有些最低存款要求为0美元 - 而且每年的帐户余额最低为0.25％。您可以从快速在线问卷调查开始。例如，Wealthsimple表示你可以在五分钟内打开投资组合。
沟通有两种形式：
问卷： 这为机器人提供了为您挑选投资所需的一切，因此请提供周到，诚实的回应。
- 目标：退休，儿童大学或其他什么？
- 财务：您的收入和流动资产，如现金，IRA，401（k），CD和股票
- 风险承受能力：你可以骑多少过山车？您是否愿意冒更高的回报风险，或者您想要的波动很小？
基本支持： 一些机器人顾问让人类在基本帐户级别回答问题。
例如，Ellevest提供无限制访问其“礼宾团队”，通过文本，电话和电子邮件回答。它适用于简单的查询，例如如何整合IRA和401（k）。
Betterment通过其应用程序允许无限数量的问题，专家将在一两天内回答。 “对我们的大多数客户来说，这本身就是一个很好的建议，”Betterment的高级财务策划师Nick Holeman说。
霍尔曼建议，确保您的个人资料是最新的，并使您的问题具体化。而不是问“我的账户看起来不错吗？”你可能会说你担心市场波动以及你的账户是否适当多元化。
通过混合机器人顾问获得更多支持
如果您需要更多的人工帮助，一些机器人会提供混合机器人顾问模型，从经过认证的理财规划师轮流阵容中获得持续支持。帐户最低费用和管理费用通常高于基本级别。
您可以在扩展帐户时升级到混合服务。或者，如果你已经足够达到最低限度，你可以从那里开始;查看费用和帐户最低金额，为您挑选最好的机器人顾问。 例如，Betterment的最低余额为100,000美元，混合服务的年费为0.40％，而Charles Schwab Intelligent Advisory的最低费用为0.28％，最低为25,000美元。 Wealthsimple配对最低100,000美元的最低余额，费用为0.40％，低于基本水平的0.50％。以下是沟通方式：
准备分享： 混合服务问卷更加详细。例如，施瓦布智能咨询公司表示，完成在线互动规划工具大约需要一个小时。
通常，下一步是通过电话或视频会议通过认证的财务规划师审核您的计划。你可能想像在医生访问之前一样写出问题。
对财务和目标持开放态度。 “我们拥有的信息越多，我们就能为您做得更好，”霍尔曼说。
不要紧张： 你不需要成为专家来与之交谈。 “无论你在财务生活的哪个阶段开始或者你有多准备，30分钟的电话会给CFP专业人士或执行教练带来多少价值，你会感到惊讶，”咨询副总裁Debbie Wissel说。 Ellevest的服务。
相机害羞吗？发言人Emily Farrell说，有了Vanguard，你可以选择单向视频会议，所以你看顾问，但顾问看不到你。 “也许有一个装满菜的水槽。谁知道？”
与专职顾问联系
一些机器人顾问提供额外的人员互动：访问专门的财务顾问。
这适用于那些在财富建设道路上处于良好状态的人们。例如，改善将使您与其经过审查的认证财务规划师之一相匹配。顾问可以设定自己的最低余额要求，但通常从100,000美元起。个人资本的财务管理服务最低为20万美元，可以让两位专门的理财规划师使用。
建立关系： 此服务更加个性化，因为您使用相同的一个或两个顾问。就像与传统的财务顾问合作一样，开放性得到了回报。您告诉您的财务顾问越多，您的计划就越强大。
