如何为您挑选合适的学生贷款

随着大学成本的上升，越来越多的学生正在贷款以帮助支付学费。根据大学入学与成功研究所的数据，在2013年大学毕业生中，69％的学生有学生贷款，平均每位学生的债务金额为28,400美元。在五分之一的学校中，这个数字至少增加了10％。

当你进入现实世界时，面对巨大的债务会带来财务挑战，特别是如果你在毕业后找不到高薪工作的话。这使得至关重要的是只需借入您需要的东西，并根据您的情况选择最佳贷款。学生贷款流程起初可能看起来势不可挡，因此请使用本指南更好地了解其工作原理并熟悉可用贷款的类型。

学生贷款申请流程

首先填写联邦学生援助免费申请表（FAFSA），可在fafsa.ed.gov在线获取。您必须每年完成它才有资格获得联邦贷款，补助金和奖学金。

政府将您的FAFSA副本发送给您申请的学校。学校的经济援助办公室确定您的援助计划，并将向您发送经济援助奖励信。

College Financial Aid Advisors的所有者Jodi Okun说，这封信有两个部分：一个是礼品援助，包含免费赠款和奖学金（学生不应该拒绝），还有一个用于贷款。

您可能会获得一笔或多笔联邦贷款，但如果您不需要，则无需承担所有贷款。塔尔萨大学金融服务主管Vicki Hendrickson说：“你将被允许接受或拒绝任何奖学金的援助。”

负责任地借贷，“首先考虑最低成本的选择，并最大限度地提供补助金，奖学金，家庭捐款，国家援助或机构援助，”亨德里克森说。

考虑接受联邦工作研究或学费支付计划（如果有）。接下来，去提供任何联邦贷款。如果合并的这些选项不能支付所有费用，那么就可以追求信贷贷款。我们将在下面详细介绍贷款类型。

Okun说，如果你被提供联邦贷款并想接受它们，你需要在线激活它们。然后，您将签署一份主要的期票，详细说明贷款条款并完成简短的在线贷款咨询会议。然后政府将钱汇给你的大学，然后又将它寄给你。但是，如果您从学校账单中获得贷款，这意味着您接受了比学费更多的贷款，您可以获得退款并将其用于生活费用，Okun说。

行话太多了？查看我们的网站学生财务词汇表。

联邦贷款的类型

联邦贷款的固定利率通常低于私人贷款。除PLUS贷款外，所有这些都限制了您每年可以借入的金额。

• Federal Perkins贷款： 低利率的补贴贷款仅适用于有重大财务需求的学生。并非所有学校都提供。如果你在学校至少有一半的时间没有收取利息，并且在你离开学校之前有九个月的宽限期，然后你才需要开始还清它们。
• 直接补贴贷款（或补贴斯塔福德贷款）： 适用于有经济需求的学生。您在学校或延期期间不收取利息，直到毕业后才需要付款。
• 直接无补贴贷款（或无补贴斯塔福德贷款）：不基于经济需要;你的学校通过考虑任何其他经济援助和出勤费用来决定你可以借多少钱。利息在任何时候都被收取并加到本金或贷款的已支付金额中 - 即使在学校和延期期间也是如此。您可以延期支付利息，直到毕业。
• 直接贷款： 为毕业生或专业学生提供的基于学分的无补贴贷款（称为Grad PLUS贷款）和依赖本科生的家长（称为家长PLUS贷款），他们需要的资金超过联邦贷款。利率较高，没有借款限制。

选择私人贷款

当联邦援助和家庭捐款合计不包括一切时，一小部分学生会拿出私人贷款来填补空白。专家建议使用贷款计算器（如studentloans.gov上的计算器）来确定您需要多少以及您的还款计划的样子。

Hendrickson说，虽然学生可以选择任何私人贷方，但有些学校提供了首选的贷方名单。她补充说，大多数学生借款人需要向陪审员申请，因为他们缺乏信用。这实际上对你有利。 “合格的签名人可以加快申请流程，给予借款人更好的批准机会，帮助降低利率，“她说。

在比较私人贷款时，学生应考虑许多因素，包括费用，利率和条款，Discover Student Loans副总裁Andrew Hopkins说。他补充说，一些贷款人收取发起费用，私人贷款的利率并不像联邦贷款那样固定。

霍普金斯还建议查看每月付款的数量和金额，因为它们会影响您的贷款总成本。另外，了解你是否被允许在学校期间偿还贷款;这样做可以降低贷款成本。

亨德里克森说，借款人还应该比较资格要求，因为一些私人贷款要求你上学一定时间或取得一定的成绩。她还建议寻找利率折扣并了解还款方式。

学生贷款可能很复杂，但了解这个过程是如何工作的以及哪些贷款对你来说是理想的，这对于获得宝贵的大学经历来说是一个很小的代价。

本文由Investmentmatome撰写，最初发布于 今日美国 .

Emily Starbuck Crone是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] . 推特： @emstarbuck .

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