如何通过5个步骤建立商业信用
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目录:
- 如何建立商业信用
- 1.让所有三个信用机构保持最新信息。
- 每周从Investmentmatome获得免费的个人信用评分
- 2.与供应商建立贸易关系。
- 3.按时或早期向债权人付款。
- 借用向信用局报告的贷方。
- 5.保持公共记录清洁。
- 底线
- 下一步是什么？
- 查找并比较 小企业贷款
- 看到 商业信用评分如何运作
- 学习 如何建立你的个人信用
如果您被拒绝了小企业贷款，可能是因为您有不良的个人或商业信用。根据纽约联邦储备银行，亚特兰大，克利夫兰和费城的数据，45％的小企业借款人从债权人那里得到“否”，因信用评分被拒绝。信用不良的借款人可能也会有更高的利率，更高的保险费以及与供应商不太有利的付款条件。
强大的商业信用档案不仅可以帮助您获得贷款;这对吸引新业务也很重要。与个人信用报告不同，任何人 - 包括潜在客户，合作伙伴和供应商 - 都可以查看您的商业信用报告。商业信贷局Dun&Bradstreet的销售和合伙主管Amber Colley表示，这些政党会将您的报告视为个人简历的雇主。
“这不仅仅与财务有关，”科利说。 “这是关于你的可信度。”
尽管个人信用不良，你仍可以获得小企业贷款。但是，如果您首先采取措施建立您的商业信用，您将有资格获得较低的利率，从而降低您的贷款总成本。以下是构建商业信用的五个步骤。
如何建立商业信用
1.让所有三个信用机构保持最新信息。
有几个信用局收集数据并创建商业信用评分，包括Dun&Bradstreet，Experian和Equifax。但与个人信用评分相比，其遵循Fair Isaac Corp.制定的标准FICO评分标准，商业信用评分的简化程度要低得多。 Experian的高级商业顾问Gavin Harding表示，每个商业信用局都有不同的计算分数公式，不同的贷方会报告不同类型的数据。
每周从Investmentmatome获得免费的个人信用评分
- 打开更多的大门来为您的企业融资。
- 设定目标并跟踪进度。
- 注册不会影响您的分数。
由于您永远不知道您的供应商，债权人或潜在客户会检查哪个信用局，因此保持这三个信誉是明智之举。例如，Dun&Bradstreet允许企业主更新基本商业信息（例如运营年限或员工数量）并上传财务报表。科利说，你的个人资料越完善越好。有关如何监控您的分数的更多信息，请查看我们的商业信用评分指南。
2.与供应商建立贸易关系。
如果您从第三方供应商那里购买耗材，配料或其他材料，这些购买可以帮助您建立商业信用。许多供应商提供贸易信贷，这意味着他们允许您在收到库存后几天或几周付款。如果您有这种类型的应付账款关系，请要求您的供应商向商业信用局报告您的付款。只要您遵守贸易协议的条款，您的商业信用评分就会得到提升。
您需要至少三条交易线才能获得Dun&Bradstreet Paydex分数，该分数用于衡量过去的付款记录。即使您不与许多供应商合作，Colley建议与任何小型供应商建立贸易关系，例如您的水或办公用品经销商。 Colley说，如果这些供应商不向信用局报告，您可以将其列为您帐户的交易参考，Dun&Bradstreet将跟进收集您的交易数据。
3.按时或早期向债权人付款。
尽管每个信用局使用略微不同的方法来处理商业信用评分，但他们都考虑了您支付债权人的历史。为确保获得良好分数，请确保您的付款准时或更早，更好。 Dun&Bradstreet只为那些提前付款的人分配了完美的分数。
长期信用记录往往会有利，所以越早开始建立商业信用就越好。
长期信用记录往往会有利，所以越早开始建立商业信用就越好。此外，信用利用率是商业信用评分的一个因素 - 与个人信用评分一样。因此，请使用您的卡和信用额度，但不要将其最大化。将您的支出限制在信用额度的20％到30％之间。
借用向信用局报告的贷方。
如果您按时付款并且贷款人向商业信贷局报告，小企业贷款实际上可以提高您的商业信用。但并非所有贷方都这样做。因此，如果您打算建立商业信贷，请询问贷方是否在您购买小企业贷款之前进行报告。
银行通常向信用局报告，但如果您的信用不良，您可能无法获得银行贷款。许多在线小企业贷款机构 - 包括OnDeck，Lending Club，Funding Circle，Fundation，Kabbage和BlueVine，也更愿意向坏信用借款人提供贷款。但是，包括SmartBiz，Lighter Capital，Fundbox和商业现金预付公司在内的贷方都没有报告。
5.保持公共记录清洁。
除了详细说明您的企业支付债权人的历史外，您的商业信用报告还将以您公司的名义提交任何公开记录，包括破产，判决和留置权。判决是法院判决;如果在收债诉讼中裁决对您不利，则会对您的信用评分产生负面影响。留置权是债权人的合法权利除非你支付，否则夺取你的财产 欠款，如 优秀的小企业贷款或未缴税款。
您商家信用报告中的这些负面商标可能会困扰您。例如，破产在您的Experian信用评分上保持了将近10年;税收留置权，判决和收藏保持了将近七年。
底线
建立良好的商业信用可以帮助您从供应商那里获得低息小企业贷款，商业信用卡和更好的条款。它甚至可能有助于吸引新客户，因为任何人都可以检查您的业务信用评分，以衡量您的可信度和责任。
建立良好的商业信用可以帮助您从供应商那里获得低息小企业贷款，商业信用卡和更好的条款。
您的商业信用评分可能因信用局而异，因为每个局都会以不同方式计算得分。但一般来说，建立商业信用的最佳方式是通过商业信用局更新您的商业信息，建立贸易线，向向信用机构报告的贷方借款，并及早或按时付款。
下一步是什么？
2015年12月1日更新。
Teddy Nykiel是一名职员作家 Investmentmatome ，个人理财网站。 电子邮件： [email protected] 。推特： @teddynykiel
图片来自iStock。
