HELOC:了解房屋净值信贷额度
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HELOC如何运作 HELOC如何影响您的信用评分 获得房屋净值信贷额度的原因 避免房屋净值信贷额度的原因 获得最佳的HELOC率 房屋净值贷款与HELOC
房屋净值信贷额度,也称为“HELOC”(HEE-lock),是第二种抵押贷款,可让您获得现金池,通常高达房屋价值的85%左右,抵扣贷款余额。 。 获得房屋净值信贷额度的最佳理由是进行大型维修或改造项目,以提高房屋价值。没有获得HELOC的原因是,如果你无法偿还借来的东西,就有失去房屋的风险。 要获得房屋净值信贷额度,您通常需要的债务收入比率低于40或更低,信用评分为620或更高,房屋价值比您欠的高10%至20%。 Investmentmatome将监控您的房屋价值和房屋净值,因此您不必这样做。 就像信用卡允许您根据需要经常借入您的支出限额一样,HELOC让您可以灵活地借入您的房屋净值,偿还和重复。 假设您的第一笔抵押贷款中有500,000美元的房屋,余额为$ 300,000,而您的贷方允许您获得高达85%的房屋净值。您可以建立一个最高125,000美元的HELOC: 大多数HELOC都有可变利率。这意味着随着基准利率上升或下降,您的HELOC的利率也将调整。 为了设定您的利率,贷方将以指数利率开始,如最优惠利率或Libor(许多银行使用的基准利率),然后根据您的信用状况添加加价。可变利率使您容易受到利率上升的影响,因此请务必考虑到这一点。 尽管HELOC的行为很像信用卡,让您可以持续获得房屋净值,但在信用评分方面存在一个很大的不同:一些局对待一定规模的HELOC,如分期贷款而不是循环信贷额度。 这意味着借入100%的HELOC限额可能与最大限度地使用您的信用卡产生相同的负面影响。与任何信用额度一样,您报告中的新HELOC可能会暂时降低您的信用评分。 “ 更多: 获取免费的信用评分报告 [回到顶部] HELOC最适合用于家居维修和升级。虽然很有可能使用HELOC轻松使用借记卡来处理各种各样的事情 - 假期,新车,无论如何 - 这些挥霍不是财富建造用途的房屋价值和如果您拖欠贷款,可能会让您面临失去房屋的风险。 奖金:根据美国国税局的说法,如果你使用这笔钱来购买,建造或大幅度改善房屋,那么你的HELOC的利息可以免税。 相信你 可以 还使用HELOC来帮助您实现财务目标 - 巩固信用卡债务,开办新业务或支付孩子的大学学费 - 但这样做很少是明智之举。 虽然HELOC可能会提供较低的利率,但如果您无法支付贷款,它也会带来丧失抵押品赎回权的风险。考虑使用紧急基金或取代个人贷款。 无论您的目标如何,如果出现以下情况,请务必避免使用HELOC: 你的收入不稳定。如果贷款期间任何时候您的收入可能会变得更糟,那么HELOC可能是一个坏主意。如果您无法跟上每月的付款,贷款人可能会迫使您离开家。关于时间和程序的止赎法律因州而异。 此外,如果您的房屋大幅亏损或银行合理地认为您无法偿还贷款,您的银行可能会决定冻结您的HELOC。冻结的HELOC并不意味着取消抵押品赎回权,但它确实切断了信贷额度。 您负担不起前期费用。 取出HELOC可能很昂贵。您必须支付许多与您购买第一笔抵押贷款时相同的费用。这些包括申请费,标题搜索,评估,律师费和积分。总的来说,这些费用可以让你收回数百美元。 你不想借很多钱。 如果您只需要一小笔信贷,那么上面提到的那些沉重的前期成本可能就不值得。在这种情况下,您可能最好使用低息信用卡,也许是介绍性的免息期。 你无法承受加息。 除非您能获得固定利率的HELOC - 而且这种情况很少 - 您需要准备好在贷款过程中提高利率。所有可调利率贷款都有终身上限;那些表明了利率的上限。你能支付这个费用吗?如果没有,请三思而后行。另外,看看您的贷款是否会有周期性上限。这是您的利率在给定时间段内可以上涨的最高金额。您的利率和每月付款的上涨速度有多快?确保您的预算可以管理它。 您正在使用它来满足基本需求。 如果您需要额外的资金进行日常购物,并且您在收支平衡方面遇到困难,那么HELOC不值得冒这个风险。在承担额外债务之前,让您的财务状况良好。 [回到顶部] 这个是你的:你学的越多,奖励就越大。当您寻找房屋净值信贷利率的最佳交易时,请从各个贷方获得报价。 首先,确保您的信用评分良好。然后,检查您的主要银行或抵押贷款提供商;它可能会为现有客户提供折扣。获取报价并与至少两个其他贷方比较其利率。当您到处购物时,请记下介绍性优惠,初始价格将在特定期限结束时到期。 查看您的利率上限,包括终身上限和定期上限(如果适用)。上限是加息的最大限制。 HELOC的年度百分比率很可能是变化的;它随市场而波动。确保您知道可以支付的最高费率 - 并且您可以根据它支付费用。 “ 更多: 查看今天的抵押贷款利率 [回到顶部] 虽然HELOC的行为类似于循环信贷额度,但您可以根据需要随意获取房屋价值,房屋净值贷款提供一次性提款,并以分期付款方式支付。 房屋净值贷款通常以固定利率发行。如果利率上升,这可以为您节省未来的付款冲击。与您的贷方合作,确定哪种方案最适合您的融资需求。 浏览 最好的HELOC贷方 看到 获得HELOC的最佳理由 找出 如何获得最佳的HELOC率 [回到顶部]
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