为什么这么难以摆脱债务？

摆脱债务，就像保持预算一样，应该是一个明智的选择。很多人都会在电子表格中宣传如何跟踪您的还款的平凡方法，并且永远不会花费超过您的收入。然而，尽管如此简单，但摆脱债务仍然很困难。票据的混乱和迅速增加的兴趣对人类的情绪产生了深远的影响，往往导致不合理的行为和否认。

偿还债务的经验并没有唤醒那些负面情绪，这一点很重要 - 但你必须以正确的方式去做。许多人首先尝试以最小的余额偿还债务的策略，这被称为雪球法。我们的想法是，通过减少债务可以获得成就感，而感觉良好将帮助您从更大的债务中挖掘自己。但这是不合逻辑的，因为专注于最小的债务会忽略利率，这应该是您的优先事项列表中的首要问题。行为心理学家说，这是人们试图通过将其分解为更小，更易于管理的任务来实现更大的总体目标的一个例子。在这种情况下的问题是，首先解决这些较小的目标实际上是在损害实现更大目标的能力。 Moty Amar，Dan Ariely和他说：“我们建议，承担多重债务的消费者将主要是为了减少未偿还贷款的总数，而不是贷款总额，这种现象我们称之为'债务账户厌恶'。”其他研究人员在2011年的一篇名为“赢得战争但输掉战争：债务管理心理学”的论文中。

停止与自己战斗

所以基本上，你的自然人类冲动和经过验证的解决问题的策略正在对你不利。但不要绝望！您可以通过使用自动化系统来破解您对债务账户厌恶的自然倾向，例如Ready for Zero提供的系统。 Ready for Zero使用各种视觉线索，电子邮件提醒和积极强化来帮助用户坚持全面且经过深思熟虑的债务还款计划。

“我们都可以确定试图追踪你的预算和失去动力的感觉，”Ready for Zero的作家和内容策略师Ben Feldman告诉我，当我询问他们的产品如何解决人们对债务账户厌恶的自然倾向。 “我们更容易保持动力，并发现以可视方式组织它会使人们更有可能实现他们的目标。”Ben描述了Ready for Zero如何有一个进度条图像，用户可以看到自己朝着他们的目标前进。

Ready for Zero的Shannon McNay补充说，该产品在达到某些目标时会向用户发送电子邮件。 “它给你发了一封带有奖杯的电子邮件，说'恭喜，你做到了'，”她说。 “我们努力使其成为积极，有趣的体验。”

进步的幻觉刺激了进步

这种进展的可视化进入了研究人员在上面引用的论文中讨论的其他内容：目标 - 梯度假设。心理学家写道：“大量关于动物学习的研究为目标梯度假设提供了可信度，该假设认为完成目标的动机随着接近目标而增加。”他们补充说，即使是朝着目标前进的幻想，也会增加你为实现目标而付出的努力。因此，以Ready for Zero为例，虽然奖杯的图像可能看起来没有做任何事情，并且在进度条上移动的彩色线可能看起来无关紧要，但这些实际上增强了成就的自然感觉债务过程更容易。

“当你欠债时，就像你头上有一团乌云，”香农补充道。 “我们希望帮助您摆脱困境并感受到自己的能力。这不会在一夜之间发生，但你可以做到。“