为什么你不应该被学生贷款吓到 -

如果你听过普通的学生贷款恐怖故事，你可能会认为借用学校会让你欠六位数，面临因未能支付而被捕，并且即使你已经死亡也要束缚你的家人。

但这些都是极端的情况。只要您适度借入并毕业，学生贷款就是一项明智的职业投资。

在媒体上：残忍的债务例子

您对正常学生债务数量的看法可能会被您在媒体上看到的内容所扭曲。根据2014年对咨询公司Hamilton Place Strategies的近100篇新闻报道的分析，奥特莱斯倾向于以高于平均债务负担的借款人为特色。

根据分析的共同作者马特麦克唐纳（Matt McDonald）的分析报告中引用的借款人 - 其中一些人正在攻读研究生学位 - 据报道，平均学生贷款为85,400美元。

典型的债务负担要低得多：根据大学入学与成功研究所的数据，2015年获得学士学位的普通学生欠30,100美元。这笔债务更容易管理，特别是如果你每年至少赚到那么多。即使按标准联邦还款计划支付最低到期金额，即每月约334美元，利率为6％，您也可以在10年内消除您的债务。为了更快地支付并节省利息，您可以支付超过每月最低费用。

学生债务不是地下城

请注意，学位通常会增加您的收入潜力。经济学家Sandy Baum在其2016年出版的“学生债务：高等教育融资的修辞与现实”一书中表示，较高的学生债务水平与较高的收入相关。

鲍姆写道：“相对富裕的家庭承担了不成比例的学生债务。” “教育借贷正在改善生命，而不是破坏生命。”

但是，适度借鉴和毕业是很重要的。

毕业的重要性是直截了当的：如果你没有毕业，你没有获得学位，但你仍然需要付出代价。

适度借贷通常意味着在大学毕业后的第一年，承担的债务总额低于预期的总债务。使用劳工统计局的职业发现者和教育部的大学记分卡来根据您的工作和学校来研究您可以获得的收入。

有学生贷款'解毒'

即使你负责任地借钱，毕业并获得一份体面的工作，偿还学生债务也会很痛苦。值得庆幸的是，有几种方法可以减少刺痛：

• 收入驱动的还款计划将您的联邦贷款支付与您的收入挂钩。如果您的收入不足，您将无需支付任何费用。但是，您将支付更多利息，因为您将支付20或25年而不是标准10。
• 学生贷款宽恕计划，例如公共服务贷款宽恕，在您完成一定年限的合格付款后，将清除您剩余的联邦贷款余额。
• 学生贷款再融资可以降低您的利率，从而减少您欠的总金额，并可以帮助您更快地还清债务。但如果您为联邦贷款再融资，则无法获得还款计划和宽恕计划。

有了这些管理学生债务的策略，你可以在万圣节那天为鬼屋保存你的尖叫声。

Teddy Nykiel是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。