儿童经济课：一个爸爸的故事

作者：Anthony Guinta

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当我们结婚并生下第一个孩子时，我的妻子丽莎和我年轻，天真，无能和（在这里插入你自己的形容词）。我们的第一个财务计划是因为我们从旧货店购买的沙发垫子的松动变化而摸索，所以我们可以买尿布。值得庆幸的是，我们的父母强调了良好的教育和努力工作以获得成功的家庭和事业的重要性。

无论是祝福还是诅咒，我们的两个孩子都是在一位内部财务顾问的陪伴下成长起来的，他在父亲身上翻了一番。现在，随着他们准备从大学毕业，我想分享他们在财务生活的早期阶段的一些实际经验。你可能会或可能不同意我们采取的方法，但希望这些故事 - 和曲调 - 刺激你自己家庭内的对话。

'你不能总是得到你想要的东西'

第一个受教的时刻发生在我的孩子们的同学们在他们的复活节篮子里拿到昂贵的小玩意儿和现金，而他们只有巧克力兔子。我的妻子事实上告诉他们，我们可以给他们提供他们朋友收到的相同的东西，但有一个问题：如果我们退休后需要钱，因为他们现在得到了他们想要的一切，我们会和他们一起搬进来。

经过兄弟姐妹对这一后果的审议后，他们达成了一个判决：“爸爸妈妈，救你的钱。”

我确信他们没有意识到这一点，但他们得到了一些关于短期疼痛如何导致长期收益的快速教训。也许同样重要的是，他们学会了如何减少父母晚年和你一起入住的机会。

'父母只是不明白'

每个父母都有自己的津贴理念。有些人把它与家务和/或等级联系在一起;有些人没有。一些根据年龄设定具体数额;有些人没有。有些人提供定期，慷慨的付款;有些人在临时的基础上提供有限的金额。

我们给孩子每月一笔金额用于娱乐（电影，音乐，商场旅行）。每月津贴可能难以管理，但它教导了预算编制的责任。如果他们有一些特别的计划，他们将在前几周花很少或根本不花钱建立一个储备。

我们没有提供任何津贴，所以他们了解到，一旦他们的钱花了，他们不得不等下个月。这使得“信用”成为他们的外国概念，并作为生活在他们手中的教训。听起来可能听起来很苛刻，但是任何抱怨没钱的事情都会得到一个简单的声明，我们已多次与他们分享：“生活不公平。习惯它。”

'钱无所事'

你的孩子为他或她的生日赚钱 - 你用它来支付水电费账单。承认它是可以的;很多父母不得不这样做。但是当我们超过这一点时，我们就开始给孩子们一些花钱，然后把剩下的钱存入储蓄账户。而不是忽略帐户，我们向他们展示了反映他们的存款和他们获得的利息的月度报表。就在那时他们分享了一个启示：“所以他们付钱让我把钱留在账户里？”

为了快速启动保存行为，我们提出匹配他们所做的任何存款。这最终有点太有效了，对我们来说可能非常昂贵，所以我们逐步淘汰了它。直到今天，当我们询问他们希望我们如何处理他们的金钱礼物时，答案始终是“把它放在我的帐户中”。

当他们达到可以开始在股票等领域投资的时候要小心，他们可能会亏钱。这是风险/回报谈话的好时机 - 比我留给妻子的“特别谈话”更容易进行。然而，当你的儿子在看到第一笔投资显示出最初的损失时，问你是否以客户的钱为生，这是令人羞愧的。

'我不能开车55'

我们一直向孩子们强调，教育对于实现人生目标至关重要。我们很幸运，他们是自我激励，在学校做得很好，并且彼此和同龄人都很有竞争力。但是，当您16岁时，该消息很容易丢失。

获得驾驶执照后不久，我的儿子得到了一张超速罚单，要求他上法庭。在商店扒手包围的等候区所花费的时间穿着他们最好的睡衣进行宫廷外观，给他留下了比我们更多的印象。我们还让他用自己的钱支付罚款，以便将可能造成高昂罚款的现实带回家。

有时看到你不想成为的东西，以及相关的后果，会让你有动力保持专注。

'教你的孩子'

当高中三年级到来时，大学的激动人心的想法开始出现，当讨论转向成本时，这很快就会变得可怕。

我们给了我们的孩子一个最大的美元限额，旨在涵盖他们的本科教育。如果他们花费的金额少于分配数量，他们可以将超额用于研究生院或用于支付开始他们的职业或家庭的费用。如果他们选择超出预算的选项或由于懒惰或成绩不佳而延长大学学期，则额外费用将由他们承担。

通过预先设置参数并允许流程中的所有权，我们帮助他们了解决策的影响，避免未来的冲突。这种方法还允许您为每个孩子分配相同的金额，即使他们可能在不同的教育或职业方向。所有人都得到平等对待，每个孩子都可以决定如何最大化这个宝贵的资源。

只是祈祷第一个上大学并没有通过挑选昂贵的私立学院来设置最初的分配栏。我们陷入了陷阱。

'孩子们还好'

只要他们在学校，工作和生活中“做正确的事”，我们都需要或者想要经常帮助我们的孩子。但他们也应该知道，如果他们陷入不良行为的模式，所有支持都可以停止。通过传达这些简单的参数，我们的孩子希望永远不会看到20美元的汽油钱或每年送给他们储蓄账户的礼物作为一项权利。

一年夏天，当我的女儿想去奥地利上大学课程时，我们很高兴为她付出代价，但这不是自动批准。我们向她们提出了预算，以便给予她所有权并了解旅行的重要全部费用。围绕重大财务决策形成的伙伴关系对所有人都有益。

'信任问题'

当他们上大学时，每个孩子都有一个支票账户，并且是我们信用卡上的授权用户。我们给他们每月津贴直接存入他们的支票账户。他们有责任对其进行监控并支付所有费用。让他们完全掌控自己的财务状况是一个很大的信仰表现。但他们也知道，当我的女儿收到“我的支票账户中只有27美元”的文字时，我们正在看东西。

我们使用信用卡作为授权用户，我们看到了每笔交易，而且该指令仅用于大学用品和书籍以及紧急情况。这种监控使他们不会滥用信贷或将其视为存钱罐。希望这种行为在他们有自己的牌时会继续存在。

小心不要假设任何事情。你确定他们知道怎么写支票吗？我仍有疑虑。

'无枪持有'

任何父母生活中的里程碑都包括许多第一：第一步，第一句话等。另一个你不想错过的是当他们得到一个工资存根时看到他们的脸，看看有多少扣税。这将税收的抽象概念变为现实。

当我的女儿要求准备自己的纳税申报表而不是让我这样做时，我很伤心但很自豪。通过控制自己的纳税申报表，重点从“退款多少钱？”变为“我付了钱” 多少 在税收？！？“

这是一个简单的测试，以了解税务谈话是否正确完成：如果您的孩子不抱怨所得税，你知道他们没有听。

'有钱能使鬼推磨'

当我们的孩子在十几岁的时候，我们在餐桌上进行了财务讨论，向他们介绍了如何通过谈论我们自己的决定来保存401（k）计划，拥有应急基金，购买保险等概念。我们通过不告诉他们该做什么来避免“眼圈”，而是让他们吸收故事并接触术语。最有效的对话启动者是分享“不该做什么”的故事，看看他们的反应。

当他们买车并全额付款时，他们每个人都要体验真实的金钱决定。你可以说他们为这一成就感到骄傲，因为它需要纪律和多年的工作和储蓄。当他们写一张支票而不是给汽车融资时，汽车推销员的脸上看起来是无价的，希望他们会记得。

'走自己的路'

我相信我们可以（也许应该）以不同的方式做一些事情，但到目前为止它已经奏效了。了解实现财务独立的主要规则很容易：总是花费少于您的收入，并为将来节省您的资金。遵循这些规则是困难的部分。希望我们建立的基础工作能够为我们的孩子提供他们进入金融成年所需的翅膀。

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