美国人和金钱：尽管过去的遗憾，展望未来

谈到金钱，美国人不仅要求更多;他们想要更好地管理它。 Harris Poll进行的一项新的Investmentmatome调查显示，大多数人对他们的财务状况不满意，他们正在采取措施改变这种状况。

根据美国人口普查局最新的家庭收入中位数数据，从2015年到2016年，收入增长了3.2％。但我们网站最近的家庭债务研究发现，生活成本的增长速度快于收入，美国人承担的债务越来越多。

Investmentmatome个人财务专家Kim Palmer说：“即使收入增加，许多美国人也感到经济困难，家庭债务使得大量预算陷入困境。” “如果你欠你的信用卡，抵押贷款，学生贷款和其他账户的每月付款，那么你很难感觉自己正在取得领先。”

为了了解美国人如何应对这一财务平衡法案，Investmentmatome委托哈里斯民意调查对2017年9月12日至14日在线进行的2000多名美国成年人进行了一项调查。结果显示，大多数美国人有财务遗憾和压力，但他们也有目标，并正在努力完成它们。

有关调查方法，请单击此处。

关键要点

美国人希望他们做了一些不同的事情， 在资金管理方面有71％的人表示遗憾。调查显示，千禧一代（本次调查中年龄在18-34岁之间）比其他两个年龄组更有可能产生这种遗憾（83％）。

但他们展望未来： 89％的美国人表示他们希望在未来10年内实现财务目标，88％的人正在采取措施来管理他们的资金。

（Investmentmatome发现小步骤可以帮助美国人实现这些目标，每年可以节省数千美元。）

他们对自己的赚钱技巧大多有信心， 87％的美国人认为他们的资金管理能力至少是公平的，59％的人认为他们的能力是好的还是优秀的。调查发现，只有13％的人表示他们管理资金的能力“非常糟糕/糟糕”。

他们可能会错失资金管理工具。 例如，只有9％的积极管理资金的人使用个人理财应用程序跟踪他们的支出和账单，35％的美国人表示他们对现有的在线资金管理产品知之甚少。

收入水平较高的美国人表示，更多钱会让事情变得更容 74％的人表示现在正在阻止他们存钱，56％的人指责没有足够的钱。此外，54％的美国人表示，如果他们只有更多的钱，财务管理会更容易，其中41％的人每年赚10万美元或更多。

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大多数美国人都有明显的遗憾

71％的美国人对管理他们的资金感到遗憾，包括他们应该尽早考虑资金管理（48％），在不必要的项目上花费太多（39％），在不必要的购买上减少债务（33）根据调查显示，没有预算（32％）。

总之，这些可能是昂贵的。年轻的成年人更有可能引用这样的遗憾：83％的千禧一代与75％的X一代（35-54岁）和59％的婴儿潮一代（55岁及以上）相比。

对于那些对财务管理有任何遗憾的男性和女性，最大的遗憾是没有更快地考虑资金管理--51％的女性引用了这一点，而男性则为44％。

“货币遗憾的好处在于它表明存在改善的空间，”帕尔默说。 “它们可以作为一个有用的提醒，让其他人今天开始进行资金管理。设定财务目标，无论是偿还债务还是储蓄更多，都是一种简单的入门方式。“

根据Investmentmatome的各种成本和节约分析，在可能的情况下，使用现金返还信用卡和抵押贷款再融资等方式谈判经常性账单等步骤是一些人每年可节省近5000美元的方式。可以节省多少取决于几个因素 - 例如，信用卡上的支付金额（和已支付的金额），存入储蓄账户的金额以及是否存在抵押贷款等。

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近一半的年轻女性对自己的经济状况感到压力

调查发现，虽然约三分之一的美国人（34％）声称对当前的财务状况感到“控制”，但只有少数（30％）感到压力。与55岁及以上的女性相比，年轻的千禧一代女性更有可能声称她们的财务状况受到压力（分别为46％和19％）。

近四分之一的美国人（24％）前景黯淡，表示他们觉得自己“几乎没有”。

大多数人都有财务目标和信心

根据调查显示，绝大多数美国人（89％）都希望在未来10年内实现财务目标，这表明过去的遗憾和目前的压力可能不会损害他们的长期观点。

偿还债务是所有收入水平的最高目标。在那些有财务目标的人中，信用卡债务专门是最常见的债务偿还目标，其中32％引用它。

千禧一代最有可能将偿还学生贷款债务列为10年目标 - 有25％的金钱目标引用它，相比之下，15％的Gen Xers和5％的婴儿潮一代。有这些目标的女性比男性更有可能指定将学生贷款债务作为10年目标，18％对11％。

所有这些目标带来了健康的信心：87％的美国人认为他们的资金管理能力“至少是公平的”，59％的人表示他们的能力“非常好/好”。

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无论收入多少，更多的钱都可以提供帮助

尽管他们的目标，74％的美国人说现在正在阻止他们存钱。这种情绪在每年收入低于5万美元（84％）的人群中最为常见。尽管如此，调查中收入最高的人群中，有62％的人每年赚取10万美元以上的资金，但他们仍然存在储蓄障碍。下图显示了美国人两种最常见的储蓄障碍如何在收入水平上分解。

超过一半的美国人（54％）也表示，如果他们只有更多的钱，财务管理会更容易。在所有收入水平上，拥有更多资金是最常被引用的财务管理问题的解决方案 - 即使每年赚10万美元或更多的人中有41％的人表示，用更多的钱会更容易。

十分之九采取措施改善财务状况

据调查显示，一些美国人（13％）表示他们的资金管理能力“可怕/差劲”，但许多人正在寻求解决方案。

近十分之九（88％）的美国人正在做一些事情来管理他们的钱。那些：

• 56％的人限制非必需品的支出
• 38％的人遵循预算
• 34％的人经常重新评估他们的账单，看看他们可以减少的地方
• 25％的人为退休基金捐款

千禧一代的女性（39％）正在采取措施来管理他们的钱，他们比年轻男性（24％）更有可能经常重新审视他们的账单。根据Billshark的数据，重新评估，然后协商成本以减少经常性账单支付的金额可以帮助个人每年节省600美元，这是Investmentmatome的合作伙伴，该公司致力于为消费者谈判降低账单。

个人理财应用和工具

目前只有9％的美国人采取措施管理他们的资金使用个人理财应用程序。也许不足为奇的是，千禧一代最有可能使用这种资金管理方法 - 这一代人中约有17％这样做，相比之下，根据该调查，8％的X和婴儿潮一代占5％。

这种低利率可能是由于缺乏信息：

• 35％的美国人表示他们对现有的在线资金管理产品和应用程序了解不多。其中包括有助于预算编制，监控信用评分和跟踪财务状况的工具。
• 9％的人说现在有一些阻止他们储蓄的东西声称“没有一个简单的解决方案/产品可以帮助我。”
• 7％的美国人表示如果流程自动化，他们会发现管理资金更容易。

只有17％的美国人认为现有的在线资金管理产品和应用程序易于使用。最有可能使用金融应用程序的千禧一代也最有可能将当前的金融产品评为“好”（29％）和“易于使用”（26％）。

做出改变永远不会太晚

尽管美国人最常见的财务遗憾是他们没有尽早考虑过资金管理，但是开始弥补失去的时间永远不会太晚。 Investmentmatome会员可以在一个地方跟踪支出，设定和达到财务目标，并学习省钱提示。但无论您使用哪种工具，请从以下内容开始：

创建预算。 知道有多少钱进来，它在哪里。跟踪您的支出，以帮助您保持在预算范围内。

偿还和管理信用卡债务。 你的预算应该用一些钱来支付债务。一旦您每个月都没有负债，请在每个结算周期内全额还清信用卡余额。

为退休基金捐款。 如果你等待太长时间开始为退休留出资金，那么你将错过复利的推动力，并且可能很难在退休年龄之前达到你的储蓄目标。撇开你所能做的，定期重温你的贡献。

方法

这项针对2083名18岁及以上美国成年人的调查于2017年9月12日至14日由Harris Poll代表Investmentmatome在线进行。此在线调查不是基于概率样本，因此无法计算理论抽样误差的估计值。有关完整的调查方法，包括加权变量和子组样本量，请通过[email protected]与Megan Katz联系。

在这项调查中，千禧一代包括18-34岁的美国人，X一代定义为35-54岁，婴儿潮一代是调查时55岁及以上的婴儿。

以下是“小步骤到更多钱”表中的节省和成本的计算方法：

• 根据2017年10月4日的比尔谈判节省，Billshark客户的数据假设平均重新协商2.5张账单。Billshark是Investmentmatome的合作伙伴，通过与公司合作，通过互联网，无线，有线和家庭安全账单协商降低每月成本，帮助客户节省资金。
• 现金返还信用卡使用的节省假设每月支出2,000美元，1％的现金返还，没有年费，每个结算周期全额支付。
• 高收益储蓄账户假设在APY收益率为1.20％的账户中以5,000美元的初始存款赚取利息。
• 根据Investmentmatome对汽车保险费率的分析，汽车保险可以节省。
• 根据Investmentmatome对再融资候选人的分析和潜在的节省，抵押贷款再融资数据。