财务紧急？不止一种方式来应对它

迪伦罗斯

在我们的网站上了解有关Dylan的更多信息请咨询顾问

金融紧急情况有各种形式和规模。根据定义，它们是您没有计划的义务，而且很难支付。无论你 应该 我们预计，一旦你面对它，费用就无关紧要了。如果你必须尽快支付，如果不支付将带来严重后果，那么你就有财务紧急情况。

许多人都有一个应急基金 - 没有其他目的的钱被搁置，而不是在他们没有其他可用现金时将他们从危机中解救出来。即使您没有这样的基金，仍有可能让您在预算中腾出空间以应付紧急费用。如果你 做 有一个应急基金，你可以使用相同的方法推迟不得不沾染它，这将使你的“下雨天”钱持续更久 - 或保留它为下一个不可预见的费用。

减少经常性开支

在金融紧急情况下，您的第一道防线应该只是改变您花钱的方式。换句话说，收紧皮带。延迟，减少或不做某些事情，这样可以用更多的收入来应对紧急情况。由于意外费用较小，您可能会本能地迈出第一步，甚至不会将其视为紧急情况。也许你会得到一张昂贵的停车罚单，因此，决定不再带你的家人去看电影。您从Redbox租用，并支付几美元而不是50美元或更多。

重定向现金以节省不定期费用

“屈服”你的支出来处理发薪日之间的紧急情况只是到目前为止。您可能需要在几个支付期间减少支出以应对紧急情况 - 但您现在仍然需要这笔钱。在从指定的应急基金中取出之前，请查看下一道防线：储蓄用于年度或不定期费用，例如度假，家庭或车辆维护，或每年支付一次的账单。

为这些不规则的开支留出现金是任何可靠预算的一部分。当然，如果你在紧急情况下点击这些资金，你需要在这些账单到来之前支付回报。通过在多个支付期间继续调整支出直到储备恢复为止来做到这一点。

当您完全调整支出并消耗现金储备时会发生什么？您是否需要出售物品，清算投资或通过借钱来解决问题？如果您的专用现金储备上有应急基金，您可以避免典当行和发薪日放款人。卖东西通常是最后一道防线。

应急基金的作用

紧急基金可以作为您通过调整支出来应对计划外财务义务的能力与不得不采取诸如出售资产等严厉措施之间的缓冲。

紧急基金实际上只是另一种现金储备。它需要足够大，以便为您节省时间和灵活性，以减少或消除一些常规费用，或者，如果您需要出售东西，找出如何去做。这是共同建议的根源，即在您的应急基金中有足够的资金来支付三至六个月的费用。紧急情况可能持续更长时间，但随着时间的推移计划和调整，现金也可以。

请记住，另一个紧急情况总是会发生。因此，一旦你度过危机，你仍然必须保持你的支出计划，直到你补充你的应急基金。

更大不一定更好

您的应急基金的规模很重要 - 但不是您想象的方式。将应急基金的规模与当前的月度开支挂钩，更多地与这样的想法有关，即花钱更多的人也往往会有更昂贵的紧急情况，而与紧急情况下资金的持续时间无关。即使是一个月的支出也可以提供很多保护，而这通常是我支付非抵押债务的人所推荐的金额。我宁愿看到他们的额外资金用于偿还债务而不是建立一个更大的应急基金，尽管他们仍然需要一些缓冲来应对紧急情况。如果唯一的债务用于抵押贷款，那么三个月的支出是一个规模很大的应急基金，六个月的价值就像我对债务为零的人一样大。

拥有一个更大的基金很有吸引力 - 足以涵盖九个月甚至一年的支出。更大的应急基金确实提供了更多的保护，但它并不是一个以美元为单位的主张，因为在紧急情况下你更有可能需要相对少量的现金而不是很多。为紧急情况预留现金是一种自我保险形式，它应该花费更少的钱来确保不太可能发生的事情。在某些时候，增加应急基金的规模不再为您提供最好的帮助，特别是如果您可以偿还债务。

债务不是解决方案

最后，您可能会问：为什么不将信用作为缓冲？答案是借款并不能解决紧急情况。它实际上使情况变得更糟。如果你已经完全调整了支出，尽可能地收紧腰带并耗尽你的其他储备金，增加另一笔强制性支付将使问题复杂化。债务不是作为一道防线，而是削弱了你的其他防御。在某些时候，你已经没钱了。你将如何偿还借来的钱？

这篇文章也出现在纳斯达克上市。

图片来自iStock。