美联储加息：这是怎么做的

包含多元化资产组合的均衡投资组合可以帮助投资者在即使是最喧闹的联邦储备委员会会议中安然入睡。

当预期加息时，对整体市场的影响通常已经成为股票价格的影响，至少部分是这样。期待短期股市焦虑以应对这一消息是合情合理的，因为众所周知华尔街容易受到惊吓。但间接波动以换取长期储蓄的更高潜在回报与股票投资相当。 （不确定您的策略？请参阅我们关于如何投资股票的指南。）

2.我应该调整我的投资策略吗？

我们关于如何应对潜在市场动荡的建议与长期投资者一直保持一致：深呼吸，不要做任何突然的动作，专注于你可以控制的事情。

以下是一些建议，让您的手忙，直到恢复正常业务：

• 重新审视您的原始投资计划： 更高的利率是否会改变您对投资组合中任何投资的长期预期？在短期内，它们可能会，特别是如果您投资于股票，交易所交易基金或处于扩张模式的行业的共同基金 - 其中较高的借贷成本会阻碍投资未来增长的能力 - 或者严重依赖关于消费者购买（思考房屋和汽车）的能力。但长期呢？如果您的原始投资论文仍然存在，那么请坚持您的选择。
• 检查您的资产分配： 包含多元化资产组合的均衡投资组合可以帮助投资者在即使是最喧闹的联邦储备委员会会议中安然入睡。找一个安静的地方来审查你的退休投资组合的分配，但不要太快速移动以回应任何短期的昙花一现。
• 在未来三到十年内充分利用您需要的资金： 不要忘记将您的短期储蓄视为整体投资组合的一部分。任何专门用于支付即将到来的费用的资金，例如退休的早期年份或房屋的首付款，都应该投资于比股票市场更可预测和更不稳定的投资。
• 当市场受到冲击时，通过投资来利用市场波动： 用你的钱跑向残骸需要钢铁的神经。但是，遵循“低买高卖”经验法则的第一部分所带来的回报往往是值得的。您不必一次用所有资金潜入折扣仓。随着时间的推移增加您的头寸，称为美元成本平均的方法是降低风险的一种方法。

3.我的储蓄账户利率会改变吗？

随着过去的几次加息，储蓄账户的年收益率已经上升，主要是在线银行。在大多数情况下，实体银行的利率仍然很低。

银行通常会关注其竞争对手如何应对美联储的增长。如果其他人开始提高利率，该机构可能会感到被迫保持竞争力。这种趋势在一些网上银行和一些信用合作社中发挥作用，多年来首次将某些机构的利率推高至2％以上。

这使得密切关注银行的APY并将其与其他金融机构的APY进行比较非常重要。如果您在其他地方发现更好的储蓄率，您可能需要考虑在该银行开立账户。有可能，这将是一个在线银行;他们不仅提供更高的价格，而且还倾向于收取比实体同行更少的费用。

4.我的CD费率会改变吗？

去年CD上的年收益率也有所上升，在线银行领先。一些最好的长期CD率已超过3％的APY。大多数传统银行的利率仍然很低。

标准CD通常受到与储蓄账户大致相同的影响：价格可能会随着时间的推移逐渐上升。

一些银行提供增值CD，如果银行的利率上升，客户可以要求加息。在大多数情况下，客户只能在CD期限内执行此选项一次。这些类型的CD通常具有比固定利率证书更低的利率，并且许多具有更高的存款要求。不过，如果您有，请跟踪您的银行汇率。如果他们上涨，请要求您的金融机构相应调整您的汇率。

加息会不会影响我的抵押贷款？

抵押贷款利率随市场力量而上下波动。美联储对抵押贷款方向的影响有限。在美联储加息后，抵押贷款有时会上升，有时它们会或多或少地横盘整理，有时甚至会下跌。

今年，抵押贷款利率与联邦基金利率大致上涨。今年到目前为止，央行已经三次提高短期利率，总计四分之三个百分点。抵押贷款利率大致上涨。

“ 更多： 计算您的每月抵押付款

根据您的抵押类型，您的行动计划可能会有所不同：

• 如果你已经是一个固定利率抵押贷款的房主，你一切都很好。您的费率已设定。
• 如果您的可调利率抵押贷款超过预告期，请密切关注抵押贷款利率并考虑转向固定利率贷款，特别是如果您打算长期留在家中。
• 房屋净值信贷额度直接反映美联储的短期加息。一些贷方允许您将全部或部分HELOC余额从可调整利率转换为固定利率。或者您可以从另一家贷方转为固定利率房屋净值贷款。您可以将两者作为期权进行调查，或者在利率上涨之前努力偿还HELOC的本金余额。

6.如果我在家购物，我应该担心吗？

购买房屋有很多不同的因素 - 您可以负担多少房子，您所在地区的抵押贷款利率和房价，以及您家庭的需求，您的工作情况，首付等等。

一切都很难完美。但是，如果你们都准备购买，不要让适度提高的抵押贷款利率令你担忧。按照您的计划继续进行。虽然长期前景似乎有利于稳步上升的利率，但在抵押贷款利率回到47年历史平均水平8.1％之前需要长期攀升。与此同时，您将获得4％至5％之间的房屋贷款。即使是6％的抵押贷款也是与历史平均水平相比的显着折扣。

是的，较高的利率会影响您的购买力。如果利率大幅上升，您可能需要考虑较低的价格范围。家庭负担能力计算器允许您输入不同的房屋价格和利率，并了解它们将如何影响每月付款。

“ 更多： 跟踪最近的抵押贷款利率趋

7.我的信用卡利率会上升吗？

每当美联储提高联邦基金利率时，您的信用卡利率都会上升。信用卡利率通常以最优惠利率上升或下降，这直接受到美联储行动的影响。近年来，当美联储将利率提高0.25个百分点时，大多数主要发行人已在一个月左右的时间内将其年卡上的年利率提高了相等的数额。

如果您的费率上升，您可能甚至没有从您的信用卡公司听到它。虽然发卡机构通常必须提前45天通知您的APR增加，但优惠利率变化引发的增加是例外。因此请密切注意信用卡对帐单上列出的年利率。

信用卡上的APR越高意味着承担债务的成本会越高，但成本的增加将取决于您的余额。您的APR是计算最低付款额的一个因素，因此也可能会增加。无论以美元计算的影响如何，减少信用卡债务始终是明智之举。

Investmentmatome的工作人员Hal Bundrick，Tony Armstrong，Dayana Yochim和Anna-Louise Jackson为本报告做出了贡献。

下一步是什么？

• 想采取行动？

  看到 今天的抵押贷款利率

• 想深入了解？

  学习 您的储蓄账户比率如何比较

• 想要探索相关的？

  发现 退休需要多少钱