家庭贷款：如何躲避戏剧

财务顾问并不总是同意，但在向家庭借钱时，已达成共识：谨慎行事。

如果一个成年子女需要帮助购买第一套房子或有一个有前途的商业想法，家庭贷款可以是一个快速和方便的选择。但是有可能会出现戏剧化的风险。

以下是亲属之间贷款和借钱的提示。

家庭贷款的利弊

借款人享有家庭贷款的优势：无信用支票，低利息或无利息以及灵活的回报条款。

它也可以帮助年轻人了解经济责任，波士顿退休金融业高管沃尔特普雷西说，他借给贷款服务网站LoanKin向四个成年子女中的两个借钱。

但贷款对于给予者和接收者来说都是不舒服的。如果你是家庭ATM，你可能会说“不”，从而危及自己的财务状况。如果你是向家人要钱的人，你可能会觉得对付款的责任感会使这种关系变得紧张。

在贷款之前，理财规划师建议考虑对您自己的目标的影响，例如退休。虽然你所爱的人可能有意向你付钱，但如果事情发生的话，你可以确保你有能力支付这笔款项，Eric Gabor是新泽西州Eagle Grove Advisors的认证财务规划师。

无论贷款人是否收取利息，家庭贷款也可能带有税务考虑。收取零利息，您可能面临赠与税;收到礼物的借款人可能需要将其作为应税收入报告。扣除利息费用后，您必须遵守美国国税局规定的收费标准，并将其作为收入报告。

借款人：首先排除其他选择

在权衡家庭贷款的利弊时，还要考虑其他选择，包括从银行，信用合作社或在线贷方借入的个人贷款，可用于任何目的。

来自信用合作社和在线贷方的个人贷款通常具有比银行贷款更灵活的资格要求。取得由信誉良好的家庭成员共同签署的个人贷款可能需要比直接从亲属借款更有纪律的回报，并且还清可以建立您的信用评分。请记住，不偿还共同签署的贷款可能会毁掉您所爱的人以及您自己的信用，如果您不能，他或她将不得不偿还。

贷方：评估请求的原因

如果你借钱，试着把你的情绪放在一边，看看贷款的原因。您的家人是否被银行和其他贷方拒绝了？如果是这样，为什么？您的贷款会帮助促进良好的财务决策吗？

Gabor说，贷款的“好”理由可能包括买房或创业，而“坏”理由可能是支付信用卡或赌博债务。

当普雷西的女儿分担她对高信用卡余额的担忧时，他利用这个机会以两种方式帮助她。首先，他提出借钱偿还债务并以较低的利率偿还。其次，他教会了她如何正确使用信用卡，通过全额偿还每个月的余额，而不仅仅是支付最低金额。

他说，他的女儿没有任何问题地偿还了贷款。

拼出术语

避免未来问题的一种方法是使用家庭贷款协议，爱荷华州锡达拉皮兹市Conscious Capital的认证财务规划师Derek Tharp说。与所涉及的家庭成员签署期票并获得公证可能看起来没有人情味，但它可以防止伤害感情和纠纷。

Rocket Lawyer的创始人兼首席执行官Charley Moore表示，平稳还款的关键在于确保家庭成员能够明确说明贷款条款，该网站提供法律文件模板，例如家庭贷款。

这包括确定何时应偿还贷款，是否按固定分期付款或一次性付款，以及如果借款人在还款方面遇到困难会发生什么。

在设定贷款条款时，普雷西将他的孩子纳入决策过程，以确保每个参与者都理解协议。他说，他的女儿决定支付的金额以及她支付的金额，以便她能够将其纳入预算并建立健康的财务习惯。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。