5退休后会有变化的费用
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您大致了解下个月的电费账单。
但是，您不知道30年内您的电费将是多少（可以在您预期的退休日期内自行支付）。这是由于各种因素的结合，许多因素无法控制：通货膨胀，技术进步以及到那时我们是否会受到太阳光线的影响。
根据员工福利研究所（Employee Benefit Research Institute）的数据，确定未来支出的难度可能是近半数工人没有尝试计算他们退休所需资金的原因之一。
如果那就是你，你错过了可能的好消息：很多人退休后的花费比以前少。以下是五项费用，这些费用将在晚年发生变化。
1.医疗保健支出
让我们摒弃创可贴 - 这是一个恰当的比喻 - 从一个可能会增加的开支开始。随着年龄的增长，您可能会遇到健康问题，这会花钱。
根据政府问责局最近的一项分析，2013年劳工统计局数据显示，退休后家庭（65至79岁）的支出约占退休前家庭（50至64岁）支出的77％。他们名单上的所有支出在后来的退休年份都有所下降 - 除了医疗支出，从每年3,900美元跃升至5,000美元。
即使在医疗保险开始之后，您的健康保险费和自付医疗费用也可能在退休后上升 - 特别是如果您的雇主在退休前领取了大部分保险费。
2.退休储蓄
退休的最好的事情之一就是你不再需要为退休储蓄。当然，如果你没有为退休储蓄，这对你没有帮助。但如果你有，那么取消对储蓄的贡献可以显着提高你的每月预算。
德克萨斯州Addison的财务顾问威廉哈勃说：“根据你在年轻时节省的积极程度，这可能会大大降低你的成本。”
这也是为什么一个退休计划经验法则建议取代80％的退休前收入的原因之一。
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3.保险费用
我们已经知道健康保险费用可能会上涨。但是，这种上涨可能会被其他保险费抵消，而这些保险费可能会下降或显着减少 - 即生命和伤残保险。
在一个典型的情况下，你不需要退休后的人寿保险，因为你不再需要更换收入 - 而是你从投资中获得收入 - 而且在很多情况下，你已经还清了大笔债务，比如抵押贷款。如果您不能工作，通常不需要残疾保险，如果您不再能够工作，则可以替代收入。
当然，这种假设主要是在前廊的摇椅上进行。如今，许多退休人员都很容易进入这种生活，至少兼职在办公室里。如果这是你的计划，并且你依赖于额外的收入，你可能希望继续这些政策，哈勃说，尽管也许它们可以减少。
4.税收
这在很大程度上取决于您如何为退休储蓄以及您使用的账户，但很有可能至少部分退休收入不会纳税。例如，退休后从罗斯爱尔兰共和军获得的资金是免税的。这就是为什么一旦你在你的401（k）中投入足够的资金以获得每年最大的雇主匹配资金，那么转换为该帐户的资金通常是一个好主意。
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只有当您从其他来源获得大量收入时，社会保障收入才会征税。即便如此，它只是部分纳税 - 无论如何，你不会支付超过85％的利益的联邦税。
您将从401（k）和传统IRA的分配中纳税，但一般来说，您从投资中获得的收入可能低于您在工作时获得的收入。 “如果你的收入是你收入的80％，那么应纳税收入将减少20％，因此你的税收可能会下降，”哈勃说。 “但生活并不总是遵循规则。”
通过这个，他意味着你需要看看你的具体情况。如果您计划从退休后的投资账户中提取的金额超过退休前的金额，那么您的税收实际上可能会增加。
5.住房和生活方式费用
如上所述，您的抵押贷款最好是在您离开办公桌前最后一次付清物品清单。这样做可以节省大量预算。但请记住，您仍然需要支付房主保险，财产税和不可避免的维护等费用。
至于其他生活方式支出：有些人想在飞机上度过退休生活;其他人想把它花在沙发上。您在该频谱上的位置将确定您的费用将如何变化。但一般来说，在GAO分析中，食品，娱乐，服装和运输等月度费用下降。
最后，电费账单怎么样？很难说，但目前的预测是零售电力的成本到2040年将增长18％。
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Arielle O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@arioshea。
本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。
