ECredable Review:支付账单可以帮助您获得信用卡
Alternative Data
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对于没有信用评分或薄信用档案的消费者,eCredable提供了一种衡量信誉的不同方法。
ECredable是另一种信用报告机构,它使用信用机构通常不看的数据,例如电话和水电费的准时付款。它为客户提供类似于学术成绩的评级。
该公司的首要产品是一张无担保的信用卡 - 一张不需要预先存款的信用卡。客户使用他们的eCredable评级申请该卡,这反过来让他们与至少一个主要信用机构建立传统的信用记录。
但是,这种伙伴关系已经结束。创始人Steve Ely表示,该公司正在与其他潜在合作伙伴进行谈判。该公司网站还有一个专为信用挑战客户设计的其他产品市场,但没有一个使用eCredable评级来评估申请人。
在新的合作关系通过eCredable提供无担保卡之前,保存现金更简单,只需使用安全卡或信用额度贷款来提高您的信用状况。
eCredable如何运作
ECredable的评分系统以与传统信用评分相同的方式评估风险,但使用传统评分通常忽略的账户。
19.95美元的注册费用包括最多八个符合条件的在线帐户的一年自动报告。在eCredable加密网站上链接帐户后,它会下载最多两年的过去付款数据,然后每月继续提取信息。付款历史记录进入您的信级。
但是,并非每个月您支付的每张帐单都符合条件。移动和固定电话,互联网,公用事业以及有线或卫星电视帐户最有可能运作。
不符合自动报告条件的帐户 - 因为他们不在线,或者他们没有与eCredable达成协议 - 仍然可以使用。但是,对于一次性人工验证,您需要为每个帐户额外支付19.95美元,并且数据仅计入您的成绩45天。
Ely说它通常需要四个账户才能获得B,而五个(包括租金)来获得A.租金不能自动化,所以如果你不用自动账户给B买单,你就会可能需要支付人工报告租金以提高您的成绩。
eCredable和主要信用机构的区别如何
使用eCredable,您可以选择加入并根据您的要求提供数据 - 您就是客户。除非您付费购买,否则您将无法获得eCredable成绩,并确定哪些帐户会进入您的文件。
您不会选择传统的信用报告和分数;它们是根据您对现有信用的使用自动构建的,并且大多数都忽略了eCredable使用的帐户。客户是贷方或发卡机构,在决定是否向您提供信贷时,会检查您的信用记录中的风险因素。
ECredable的等级并不是信用评分的永久替代品,而是建立信用评分的踏脚石。该网站还提供建议和工具,例如付款提醒,以帮助您建立准时付款历史记录并提高您的成绩。
我们推荐什么
由于目前没有无抵押信用卡服务,而其他市场合作伙伴不依赖您的eCredable等级,我们不建议您支付此替代分数。相反,使用这笔钱来支付以下选项之一:
有担保的信用卡: 使用此类卡,您必须存入押金作为抵押品。经过六个月的按时付款并保持较低的余额(限额的30%或更低),您可能有资格获得无担保卡。如果您以良好的信誉关闭您的安全帐户,您将收到存款。
信贷建设者贷款: 这些贷款持有您在储蓄账户中借入的资金,并在您全额偿还贷款后获得资金。这可以作为强制储蓄,帮助您建立应急基金。拥有多种信贷 - 例如,除了信用卡之外还有定期付款的贷款 - 可以比只有一种信用卡更快地建立您的信用评分。
您也可以成为授权用户,不需要任何费用。您只需找到愿意将您添加到其信用卡帐户的家庭成员或朋友。但它不会像您自己的帐户那样提高您的信用,并非所有发行人都向信用机构报告授权用户活动。
Bev O'Shea是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件:[email protected]。推特:@BeverlyOShea。
2017年6月28日更新。