亲爱的钱包金融：什么是401（k），我如何投资？
Диакритические знаки во французском. Accent aigu, accent grave, accent circonflexe. Видеоурок 1.
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作者：Susan Lyon
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亲爱的@WalletFinance： 我的朋友最近一直在谈论他们的401（k），并且它强调了我。首先，我真的需要401（k），如果是，为什么？如果我得到一个，那么投资我收集的钱最聪明的方法是什么？ 此致 恐惧的资助者 |
亲爱的恐惧资助者，
不要害怕 - Investmentmatome在这里提供帮助！我们为您主动考虑开设您的第一个401（k）帐户而感到自豪。
401（k）是您的雇主提供的简单退休计划，但您必须选择注册或不会启动。这是一个延税的账户;这意味着它允许您在共同基金中投资税前资金以节省和投资退休，从而允许您的资金增长而无需同时纳税。并非所有雇主都提供这些服务，但是当他们这样做时 - 特别是当他们与您投入的资金匹配时 - 这是一个利用的智能工具。
为什么税收延期是你的朋友
像401（k）这样的税收优惠账户是一件好事，原因很简单： 税收延期的好处是巨大的。 ING的这张图表显示了税收延期的美妙：
由于复利，一个留给增长免税的账户最终会给你更多的钱 - 即使最终出来的钱在提款点征税 - 也不会是一直征税的账户。
第一步：选择加入。
首先，弄清楚你的雇主是否有401（k）的产品。不要害怕询问你是否不知道;这是一个非常普遍的问题，每个雇主都希望在某个时候被问到这个问题。如果是这样，请注册：不要忘记上交文书工作！这很快，也很值得。
您必须事先选择税前薪水支付的百分比，典型百分比范围为2％到10％，具体取决于您可以节省的费用。来发薪日，薪水的一部分将自动进入您的401（k）账户。
第二步：确定您的资产配置和投资内容。
您现在可以选择如何处理您在帐户中存入的资金。公司通常提供各种账户，对股票，债券，货币市场和公司自己的股票赋予不同的权重。在某种程度上，这样做比找出从头开始投资什么更容易，因为您的选择更加有限 - 您的公司使用的计划可能已经限制了您的选项，通常您只能投资在基金中 - 比单个公司股票更安全。
也就是说，如果你能说完话，这些资金并不总是你会选择的 - 所以一定要仔细挑选。一般来说，401（k）基金赞成“安全”投资，如国债或货币市场。但如果你是一个年轻的投资者并且不打算退休一段时间，你知道时间就在你身边。您可以负担得起更高风险，更高回报的权衡。这意味着您应该尝试选择可用于投资的股票较重的资金，同时仍然确保在市值，地理位置，价值与增长等之间实现多元化。
（忘了主要的资产类别是什么？看看我们的 主要资产类别和资产配置 介绍性文章，以帮助指导您的投资。）
第三步：坐下来放松一下。偶尔重新平衡。
你不喜欢这部分吗？注意你的钱增长，并每隔几个月监控一次，以确保它朝着你喜欢的方向前进。有一段时间你可以在资金和资产类别之间转移资金，a.k.a。重新平衡你的账户。
第四步：离开你的旧工作？不要忘记你的藏匿现金。
无论你的工作条件是好还是坏，你都有资格获得你在401（k）中存下的所有钱，所以值得潜在的尴尬，以确保你得到你想要的。否则，你真的会把辛苦赚来的钱留在桌面上。
你基本上有这3个主要的401（k）翻转选项 - 我们建议第一个：
- 将您的401（k）转入IRA，因此您无需缴纳税款。如果您难以跟踪许多帐户， 你可以将所有过去的工作'401（k）推送到同一个IRA中，所以你只需要一大笔钱来处理。
- 如果他们允许，请将401（k）与前雇主的计划保持一致。 但是，employer管理计划通常比IRA收取更高的费用，因此尽快推出是明智之举。 有些公司允许您在离开时让您的计划保持活跃，但这意味着您还有另一个帐户可以跟踪一段时间。
- 兑现你的401（k），虽然我们不推荐它。我们认为这是最不可取的选择因为 你将从税收和罚款中损失很多钱。 除非你现在急需钱，否则不要这样做。
当然，如果你忘了你的401（k），然后再记得它，就像找到隐藏的宝藏 - 你忘记了数百甚至数千美元！但理想情况下，你不会忘记它，一旦你把一份工作留给另一份工作，你就会提交必要的文书工作（人力资源代表应该有它）来翻转你的401（k）。
关于401（k）计划的常见问题解答：
问：“如果我没有工作或者我的雇主不赞助，我可以拥有401（k）吗？”
- 答：不，但您可以使用其他税务机制来为退休储蓄和投资。 Investmentmatome提供了不同类型的IRA的比较图表。
问：“如果我已经设置了我的最大401（k）捐款，我还好吗？我需要保存更多吗？“
- 答：这取决于你，但是节省更多总是比节省更少。你应该至少确保在一个下雨天的基金中节省了几个月的紧急资金。您还应该估算退休前需要储蓄多少钱，以支付住房，婚姻，大学学费和其他大笔费用等典型费用。在退休年龄之前，401（k）不能用于这些事情，因此应该开设一个替代账户，以便在中期内节省开支。
退休彩虹结束时的一罐金子
在社会保障的未来极不确定的时代，退休人员担心他们的财务计划是否会在退休后一直持续下去是正确的。在较年轻的时候开始储蓄和投资比以往任何时候都更聪明，数据显示，你越早开始，你的钱越多。
难道你不能只描绘未来，你的75岁自我将有一天会有多开心，看看你多年来的储蓄增长了多少？提前谢谢你。
此致
@WalletFinance
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