什么戴夫拉姆齐不承认信用卡
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信用卡并不适合所有人。但是如果使用得当，他们可以提供你无法获得的奖励和津贴 - 你可以获得的好处，而无需花费任何额外的钱。
热门的个人理财专家戴夫拉姆齐并不羞于他对信用卡的蔑视。他经常引用数据显示消费者在使用它们时花费更多而不是现金，而且大多数信用卡用户每个月都没有全额支付余额。
孤立地获取这些信息，Ramsey的立场是没有负责任的信用卡使用似乎是有道理的。还有人会听从他的建议。但拉姆齐从未承认的是，对于个人理财或任何特定的金融产品，没有一种通用的方法。有些人比其他人更负责任地处理他们的财务。
你真的会花更多钱吗？
一些研究确实支持这样的观点，即使用信用卡付款的消费者通常比使用现金的消费者花费更多。拉姆齐特别引用了一项研究，一项Dun&Bradstreet研究得出的结论是，塑料使用者的平均花费比仅携带现金的人多。该研究表明情况就是如此，因为交出现金比刷卡（无论是信用卡还是借记卡）更具心理痛苦。 （Ramsey建议使用借记卡。）
有轶事证据似乎也指向了这个方向。例如，在2004年，当许多快餐店刚刚开始使用信用卡时，Wendy的首席执行官John Schuessler报告说，信用卡购买的平均交易价格为7美元，而现金购买价格为5美元，增幅为40％。
然而，卡内基梅隆大学经济学教授Elif Incekara-Hafalir和George Loewenstein在2009年进行的一项研究发现，“研究对象的信用卡使用平均没有显着增加支出”。
该研究的结论并不一定否定或反驳其他关于此事的研究。但它的确表明，研究数据不能外推到适用于每个人的标准答案。信用卡用户可以通过保持每月预算并努力追踪他们的支出来避免超支 - 就像不使用信用卡的人一样。
支付信用卡利息不是给定的
根据美国银行家协会2015年12月公布的数据，近30％的信用卡账户是“交易者”，这意味着他们每月全额支付并且不会产生任何利息。相反，41％的账户是循环账户，这意味着它们从一个月到另一个月都有余额，从而增加了对未付金额的利息。其余29％处于休眠状态。
随着越来越多的消费者每个月在他们的卡上持有余额而不是支付他们的费用，建议人们在使用信用卡之前应该三思而后并不是不合理的。然而，有近60％的信用卡账户要么每个月都处于休眠状态或全额支付，所以看起来信用卡债务对于所有用户来说都是不可避免的，正如Ramsey经常提出的那样。
你不会致富，但你可以得到更多
拉姆齐补充说，他反对信用卡的论点是，“没有人说他们从信用卡积分中获利。”而且他是对的。那里没有任何信用卡制作的百万富翁。
但“致富”并不是信用卡奖励的目的或承诺。信用卡公司希望您使用他们的卡，因此他们提供现金返还，积分和旅行奖励作为激励。使用卡片购买你本来可以购买的东西 - 比如用于杂货，或者用于汽车的汽油 - 你可以轻松积累奖励。根据您一年的花费，您每年可以获得数百甚至数千美元的奖励，而不会改变您的习惯。
当然，这只适用于负责任地使用信用卡的情况。
负责任信用卡使用的提示
拉姆齐的建议不适合每一个消费者，但事实并非如此 错误 对于每个消费者来说。许多人在使用塑料（信用卡和借记卡）时确实花费更多，而不是使用现金，这可能导致一些人的债务严重减少。然而，开发负责任的支出和借贷行为可以帮助您利用信用卡提供的额外优惠，而无需处理债务问题。
预算并跟踪您的费用。无论您是否欠债，创建每月预算都可以帮助您控制开支。然而，只有一个人不会神奇地强迫纪律。跟踪费用是确保您保持在预算范围内的关键。如果您发现使用信用卡导致您超出预算，请考虑转换为现金，直到您开发出必要的控制权为止。
保持应急基金。许多人因为发生了一些不好的事情而陷入信用卡债务 - 汽车发生故障或失去工作 - 他们没有足够的储蓄来应对风暴。在预算中包含应急基金非常重要。将对该基金的捐款视为您必须支付的义务，而不仅仅是在月末保存剩余的（如果有的话）。您拥有的现金垫越多，您就越不可能需要信用卡来维持运营。
每个月全额还清余额。 可能很有吸引力推迟支付你的账单另一天。注册您的信用卡公司的截止日期提醒，并考虑设置自动支付卡的全部余额，以便您不要忘记。
不要仅仅为奖金注册一张卡。许多信用卡提供注册奖金以吸引新客户。但您必须在一定时间内达到消费要求才能获得奖金。如果您不能满足正常预算支出的要求，那么使用支出较低的卡可能会更好，即使这意味着奖金较低。
底线
对于研究产生的所有数据，它们并不适合所有情况。例如，虽然Experian 2015年的一项研究显示，千禧一代拥有所有年代最低的信用评分，但一些精明的千禧一代负责信贷并获得令人羡慕的信用评分。
拉姆齐对信用卡的建议值得尊敬。那些过去一直在为超支和信用卡债务而苦苦挣扎的人应该注意这一点，那些不熟悉信用卡的人应该意识到这一点。但是，数百万美国人使用负责任的信用卡，享受奖励和津贴而不牺牲他们的财务状况。
