选择财务规划师时要深入一点

作者：J。罗宾逊

在我们的网站上了解有关J.R.的更多信息请咨询顾问

“如何选择财务规划师？”是在线咨询论坛中最常见的查询之一。标准的反击意见（特别是来自经过认证的理财规划师的回应者）是寻求一个仅收费的认证财务规划师（CFP）并联系CFP标准委员会（CFP服务商标的所有者以及主要推动者和游说组织的绰号） ）查询者所在地区的CFP列表。但这真的是合理的建议吗？

正如CFP委员会在其网站上所述，“CFP®标志不等同于教育学位，专业名称或职称。相反，这些标记表示您已达到CFP委员会要求的标准，包括完成教育和考试要求。“

在2006年之前，大学学位不是CFP认证的先决条件。即使在今天，也不需要以前的金融或经济学学术背景来成为CFP。此外，与CFP委员会最近的“让我们制定计划”全国电视宣传活动相反，没有正式的学术研究表明持有CFP指定的规划者比任何其他金融专业人士更有资格，更值得信赖或更有道德。相反，有许多备受瞩目的不道德顾问的例子，他们使用CFP标签建立信任以欺骗投资者。

这些都不是为了暗示CFP持有人天生就没有资格提供财务规划指导，只是说该指定本身并不能自动向消费者保证所考虑的顾问具有他或她正在寻求的经验，教育背景，专业技能或诚信。在财务规划师。

那么，消费者在哪里可以找到客观，有意义的信息来指导他们寻找理财规划师？简短的回答是SEC Form ADV。所有财务规划公司的业务模式都包括投资指导，必须向美国证券交易委员会提交此表格。 SEC表格ADV由两部分组成。第1部分旨在向适用的监管机构和公众提供有关公司的基本背景信息，包括公司结构，员工人数，客户数量和类型，薪酬模型，管理资产，其他业务关系和犯罪/监管事件的历史。消费者可以通过美国证券交易委员会的投资顾问公开披露网站轻松访问任何特定公司的第1部分备案信息。

表格ADV第1部分不适合消费者阅读和解释，但SEC表格ADV第2部分是所有注册投资顾问（包括理财规划师）必须向其客户提供的主要披露文件。通常被称为“客户手册”，美国证券交易委员会要求表格ADV第2部分以简明的英文书写，并提供详细信息“提供的咨询服务类型，顾问费用表，纪律信息，利益冲突，以及管理层的教育和商业背景以及公司的主要顾问人员。“

客户手册的第2B部分（称为“补充手册”）提供了有关将向消费者提供指导的公司的个别代表的详细信息。简而言之，客户手册提供了大量信息，消费者在进入财务规划关系之前应该知道这些信息。

表格ADV需要每年与美国证券交易委员会进行更新，并且客户手册的更新版本需要每年至少一次交付给财务规划公司的所有客户。对于寻求进入财务规划关系的消费者，个人理财规划人员必须在建立服务协议之前或之时向所有潜在客户提供客户手册（第2A和2B部分）。

在选择理财规划师方面，如果被考虑的人不能出示其第2B部分补充手册的副本，则他在法律上不被允许提供理财规划服务。除此之外，该手册可能有助于消费者确定规划人员和他的公司是否适合他们的利益。例如，消费者经常抱怨与接受全面的金融计划服务的期望建立关系，只是发现他们收到的指导是以投资为中心的。通过仔细阅读客户手册可以避免这种失望。同样，客户手册还将揭示未来的理财规划师的学术背景，专业经验，薪酬模型，以及他是否有任何先前的客户投诉。

虽然人们会认为阅读客户手册对于寻求专业财务规划指导的所有消费者的尽职调查过程至关重要，但在实践中，Form ADV是一种未充分利用的资源。缺乏公众意识（美国证券交易委员会和规划界都没有积极主动地推广其使用），文件的气势，官僚主义的名称可能是消费者利用不足的主要原因。当然，客户手册中包含的信息不能保证规划人员的道德行为或确保成功的关系，但就其所包含的信息的范围和客观性而言，其价值很容易超过标准CFP口头禅如何选择理财规划师。