现金预付款是个好主意吗？

每隔一段时间，你可能会发现自己需要现金，但除了信用卡之外什么都没有。也许你在现金咖啡馆，或者你的出租车司机不会带塑料。不管是什么原因，信用卡预付现金似乎是一个诱人的选择。但这可能不是最好的财务决策。

什么是现金垫款？

现金垫款是您信用卡账户的短期贷款。你去银行出纳员或自动取款机，出示你的卡并带走现金。很简单，但现金预付款往往带有费用和/或更高的利息费用。以下是现金垫款和常规购买之间差异的细分：

• 现金预付费： 顾名思义，这是您提前支付的一次性费用，通常为金额的3％至5％。例如，如果您提取200美元现金预付款，则会将6美元到10美元的费用计入您的帐户余额。
• 更高的利率： 许多卡收取的现金预付款的APR高于常规购买。
• 没有宽限期： 在您收取利息之前，您的信用卡通常会给您一个至少20天的宽限期以偿还您的购买。但是，现金预付款从第一天开始产生利息。
• 信用额度下限： 有些信用卡有单独的现金提前信用额度，低于整体信用额度。

现金垫款有哪些替代方案？

由于现金垫款是短期贷款，我们会将其与其他快速现金选项进行比较：

• 您的支票账户透支 如果您的帐户余额为负数，则可能需要25至35美元，但您已授权银行允许提款。当然，您可以选择退出，但这是短期资金的一种选择。但要小心 - 一些银行还收取延期的透支费用。
• 提前退出存款证（CD） 如果你马上需要钱，这是另一种选择。但是，CD是用于长期存款的，因此您可能会面临提前撤销处罚或取消CD。
• 个人贷款 通常比其他选项更复杂，因为它涉及到银行申请贷款。 24个月个人贷款的利率低于大多数信用卡的利率，但发薪日贷款人的短期贷款利率通常要高得多。

预付现金什么时候有意义？

与上述替代方案相比，您可能会发现信用卡上的现金垫款是最便宜的选择（尽管您可能需要考虑没有透支费用的银行账户）。但是，它可能不会是免费的。如果你确实发现自己拿出预付现金，尽量尽快支付，因为利息每天都会增加。

如果您使用的是没有预付现金的卡，余额可能会提前支付现金。在这种情况下，您只需要担心利息支付。在某些情况下，它可以提供比借记卡更便宜的现金存取。假设您正在国际旅行，并且没有现金预付或外国交易费用的信用卡，以及外国交易费为3％的借记卡。如果您尽快还清现金预付款，最好在ATM上使用信用卡。

更好的是：避免需要提前

建立应急基金以支付意外开支。考虑设置自动扣款以将资金从您的主要支票账户转账到“下雨天”账户，或者查看一些方法来赚取额外的钱。

如果您发现自己只是因为忘记携带现金而考虑预付现金，那么您可能需要查看没有ATM费用的借记卡。这样，您就可以使用最近的ATM，而不会被网络外的附加费用打耳光。

有卡片和现金图象的妇女通过Shutterstock