对配偶无法保险的3种购买人寿保险的方法
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如果您的配偶一直在购买人寿保险但由于重大健康问题而被拒绝，请不要放弃。您可以通过各种方式提供帮助。
做好准备，你必须购买一个相对较小的政策。然而，即使是一项小政策也可以支付最终费用或为家庭成员提供遗产。
以下是您可以通过常规人寿保险单无法保险的配偶购买的三种人寿保险。
1.通过您的工作场所为您的配偶购买团体人寿保险。
一些雇主让工人不仅为自己购买团体人寿保险，还为他们的配偶购买团体人寿保险。如果此选项可用，您可以在年度开放注册期间注册。
您可以在自己注册时注册您的配偶，并获得团体费率。您的配偶不会因健康状况而受到处罚。
另一方面，工作场所政策通常很小。您可能会购买自己团体人寿保险金额的一定百分比或一小笔固定金额 - 只需5,000美元或10,000美元。
你也可以从你身下拉出地毯。 “一个主要的缺点是，如果你没有非常安全的工作，那么一旦工作结束，团体人寿保险政策也会如此，”杰夫罗斯说，他是伊利诺伊州卡本代尔的认证理财规划师，也是联盟财富的创始人管理。
2.在您的人寿保险单中添加配偶骑手。
还有另一种方法可以让你的配偶背上你的人寿保险：为自己购买一个定期的人寿保险单并增加一个“配偶骑手”。如果你还需要保险，这个策略可能有意义。
记住：
- 您可能需要回答一些关于您配偶健康状况的问题。某些条件可能使他或她不合格。
- 很少有人寿保险公司提供配偶骑手，但Investmentmatome确实在Foresters Financial，Lincoln Financial和Nationwide找到了他们。
罗斯还指出，“如果任何一方的配偶都要过世，那么该政策就会付清，而不再包括未亡配偶。如果幸存者身体不好，那么你就回到了你开始的地方。“
在某些情况下，配偶骑手可以转换为终身保险单。研究您的政策规则 - 例如您是否必须在特定时间范围内转换 - 如果您感兴趣的话。
3.购买无人寿保险单。
许多人寿保险政策要求在申请过程中进行检查和访问医疗记录。如果您的配偶有严重的健康状况，请考虑无检查人寿保险单，如保证问题或简化问题。
正如该术语所暗示的那样，非考试政策申请不涉及医师评估，并且通常只询问很少或没有健康问题。但是为了方便和保险公司对您的配偶承担的风险，您将支付高于平均水平的人寿保险费率。
但是，如果您正在寻找少量保险（50,000美元或更少）并且您的配偶被拒绝了常规保单，则无检查政策会提供替代方案。
“保证发行寿险将是最昂贵的选择，但它也是最灵活的，”罗斯说。 “因为你拥有这项政策并且只有一个人，所以你可以完全掌控。”
不要认为你的配偶是无法保险的
许多人寿保险公司现在向几十年前无法保险的人出售政策，例如乳腺癌幸存者。首先与人寿保险代理人交谈，以确定您的配偶是否真的无法保险。优秀代理商知道哪些公司对特定健康状况的定价最为宽松。
Amy Danise是个人理财网站Investmentmatome的编辑。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@AmyDanise。
图片来自iStock。
