如何预算过山车收入

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自由职业者，自雇人士以及依赖技巧或佣金的人可能会有一个收入很高的月份或者一个糟糕的月份，这使他们容易受到伤害。美国联邦储备委员会5月份发布的一份报告发现，近三分之一的美国成年人在2016年有不正常的收入 - 其中40％的人因此而难以支付账单。

金融专家的最佳建议是尽可能提前计划，使用创意和专为收入不定的人设计的新技术工具。当您的薪水波动时，以下是管理资金的四个提示。

拥有零星收入的人应该在紧急基金中节省九个月的费用，弗吉尼亚州福尔斯彻奇的华盛顿财富顾问公司的管理合伙人Todd Youngdahl说。

这超过了三到六个月的标准建议值。 Youngdahl表示，额外费用允许你“在一个月内支付费用，以免你得到多少报酬”。

可能需要一段时间才能实现这一目标，但研究表明，即使是一个小垫子也可以改善财务状况。根据2016年城市研究所的一项研究，储蓄水平相当低（250美元至749美元）的家庭与没有储蓄的家庭相比，面临被驱逐，未付账单或诉诸公共福利的可能性更小。

一个帮助启动储蓄习惯的计划是SaverLife.org。每月可节省10美元，最多可节省20美元，最长可达6个月。

“即使是一点点也可以帮助一个人在一个月内收入减少他们的收入，”该项目背后的非营利组织Earn的通信主管Shana Beal说。

“如果你有不正常的收入，你必须生活在你的能力之下，”宾夕法尼亚州Harleysville的认证理财规划师Mark Kemp说。

因为您不知道某个月的收入，所以围绕您的基线支出构建预算。

增加您的必需品的成本，包括住房，公用事业，食品，保险和运输，并包括每月的账单金额，如财产税。不要包括餐馆用餐或乘坐出租车等额外服务，只需每月最低金额。跟踪支出的应用程序（如Mint或Personal Capital）可以帮助您进行估算。

然后找出去年的收益是否涵盖了这一基线。如果没有，您可能需要削减开支。新泽西州牛顿市的认证财务规划师芭芭拉·奥尼尔说，从高峰月份开始使用盈余来建立精益储备。

通过为存款和支出设置单独的帐户来控制您的现金流。

将工资单存入一个帐户。每个月，用它来支付自己支付费用的“工资”。丹佛地区A&I金融服务公司的认证财务规划师克莱顿希勒说：“这可以创造稳定的月收入，用于支付您支出的支票账户。”

如果您每个月都会收到许多小额支票，并且您的储备金尚未完全获得资金支持，请尝试每周转账。

如果您没有应急基金，低收入月份可能会迫使您使用高息信用卡或昂贵的发薪日贷款。相反，考虑注册这些为短期现金提供更便宜的替代品的服务：

Activehours：提供小额无利息预付款 - 每天高达100美元 - 与直接存款工资相比。成本：您选择的金额中的可选“提示”。
戴夫：在你的下一次薪水之前提供无利息预付款。警告即将到来的账单或低银行余额，以帮助避免昂贵的透支。费用：每月1美元和可选提示。
甚至：如果高于平均水平，请将薪水从薪水中扣除。当您的收入减少时，即使是存款也会使您达到平均水平，直到您再次获得报酬为止，没有兴趣。费用：如果您的雇主提供甚至是福利，或每周约3美元，则免费。

金融专家警告不要过于依赖预付现金。但是这些低成本的服务可以帮助您度过疲惫的月份 - 然后快速回到您的每月预算和储蓄计划。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。