您将做出的三大财务决策

您最重要的财务决策不涉及您选择的股票或401（k）的表现。您最大的金钱选择涉及您获得多少教育，是否结婚和结婚，以及您是否购买房屋。

当然，还有很多其他因素会影响你的成功，而且很多都是你无法控制的。老年人往往比年轻人更富裕。美国白人家庭平均拥有黑人或西班牙裔家庭的财富。那些出生在经济阶层顶层或底层的人通常会留在那里。

尽管如此，您对生活中这三个关键方面做出的财务决策可能会对您是否能够建立财务稳定性产生巨大影响。

你得到多少教育

接受过更多教育的人往往会赚更多钱并积累更多财富。近年来，受过最多教育的美国人和其他所有人之间的差距已经大大扩大。

根据圣路易斯联邦储备银行（Federal Reserve Bank of St. Louis）经济学家的一项研究，从大多数人完成学业后，以40岁及以上人口为户主家庭的年收入中位数一般在1989年至2013年期间下降。例外的是那些拥有研究生或专业学位的人，他们当时的平均收入增长4％，达到116,265美元。这些数字是根据通货膨胀调整的

在这24年期间，财富的变化更为显着。到2013年，净资产中值：

• 拥有研究生或专业学位的人飙升45％至689,100美元
• 拥有两年或四年学位的学生可以获得3％至273,488美元的奖金
• 高中毕业证书的学生减少36％至95,072美元
• 对于那些没有读完高中的学生，下跌44％至37,766美元

并不是每个学位都能获得更高的收入，而且一些高薪工作不需要高级学位。如果你正在考虑接受更多的教育，美国劳工部会提供有用的信息，包括哪些硕士学位得到最好的回报，证书课程可以带来好工作，以及有关增长最快的职业的数据。

“ 更多： 2017年美国47个最高薪职位

你是否结婚（并保持结婚）

根据俄亥俄州立大学经济学家和研究科学家Jay Zagorsky的研究，1957年至1964年出生的成千上万成年人的金融模式研究表明，结婚但不离婚的人的净资产是未婚的人的两倍。这意味着已婚夫妇通常拥有大约四倍于单身人士的家庭财富。单身人士的财富通常随着时间的推移缓慢上升，而夫妻的财富通常会在婚后飙升。

扎戈尔斯基说，结婚“是增加净资产的一种很好的方式”，但警告说不要因为致富的唯一想法而结婚。

“如果你认为自己犯了错误，离婚就会破坏你的财富，”他说。

Zagorsky在2005年发表的研究发现，离婚前四年开始暴跌的人的净资产开始暴跌。十年后，离婚的男性和女性在经济上的状况仍然比从未结婚的人更糟糕。 （参见“如何解除离婚时的财务状况。”）

你是否拥有一个家

对您的财富产生最大影响的决定是您是否购买房屋 - 并坚持下去。

房主和租房者之间的贫富差距是巨大的。根据美国联邦储备委员会的调查，2013年全国房主的净资产中值为195,400美元，而不拥有房产的人则为5,400美元。当然，不断上涨的房屋价值可以增加财富，但拥有房屋的强制储蓄方面也是如此。

“ 更多： 我能负担多少家？

累积首付和偿还抵押贷款将增加房主的股权 - 从而增加他们的财富。租房者可以建立类似的财富，甚至更多，如果他们在股票市场上投资相当于首付，加上租金而不是拥有的任何储蓄。很少这样做。

哈佛大学住房研究联合中心的研究人员发现，即使在围绕抵押贷款危机的几年里，房屋所有权与财富之间的关系仍然存在，这种危机已经耗尽了数万亿美元的房屋净值，导致400多万美国人失去家园。他们写道，房屋所有权导致少数族裔和低收入家庭的财富减少，但“收益平均仍然是积极和实质的”。

研究人员发现，与婚姻不同，房屋所有权通常不会让人们感到恶化。那些返回租房的人 - 因为他们失去了取消抵押品赎回权的房屋 - 通常会留下与购买房屋之前相同的财富。

当然，任何平均值的事情并不一定意味着它对你来说都是真实的。即使您是没有学位的离婚租客，如果您监控支出，定期储蓄并为未来投资，您也可以建立财富。赔率可能会对你不利，但你可以击败他们。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。

深入了解您最大的财务决策：

• Investmentmatome建立职业生涯的指南
• 在离婚期间保护您的财务状况
• 租赁与拥有，逐州

2018年3月6日更新。