橙县：企业主如何通过Solo 401（k）节省税款

作者：Dmitriy Fomichenko

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4月15日即将到来，许多小企业主正在考虑他们的个人和企业税单。在加利福尼亚州的奥兰治县，我向客户提供建议，许多人已经找到了一种方法，可以在延期的Solo 401（k）计划中保留部分收入。

这些自我指导，IRS批准的计划是专为自雇人士和小企业主设计的退休账户，没有任何全职员工。由于它们是为个人设计的，因此Solo 401（k）计划具有成本效益且易于管理。由于计划所有者可以作为受托人而不必向外部管理员付款，因此减少了保管费。

自我导向功能还使计划所有者能够决定他们最了解的投资选项，而不必选择有限的选项。

总部位于纽波特海滩的房地产投资和教育公司Marshall Reddick Real Estate的合伙人斯科特·帕斯特尔说：“我们的数百名客户利用他们的自主退休账户来购买创收房地产。” “今天许多人都在寻找与股市波动无关的另类投资。这个机会使他们能够更好地控制退休账户，甚至可以从投资物业产生的收入中获得避税益处。“

Solo 401（k）计划为企业主提供许多税收优惠，包括：

高贡献限制。 Solo 401（k）计划参与者可以在2015年以选择性延期和利润分享的形式提供高达53,000美元的资金。年满50岁或以上的账户持有人也可以获得高达6,000美元的追加捐款，每年总计59,000美元。这几乎是传统和罗斯IRA 6,500美元限额的十倍。

税收延期。 所有对Solo 401（k）的贡献都会自动延税。这有助于企业主降低当年的税单。它还允许他们延迟纳税直到退休，当他们可能处于较低的税率时。

节约成本。 建立和维护Solo 401（k）计划的成本可以作为赞助计划的企业的可扣除费用。通过降低应税业务收入，这为小企业主带来了额外的节省。

这些计划特别有助于小企业主面临的具体财务挑战。特别是没有全职雇员的独立承包商和业主，通常没有适当的退休计划。如果没有雇主赞助的计划，或者没有任何其他雇员提供退休福利，该群体中的人通常会依靠社会保障福利和私人储蓄来退休。

这可能是一个冒险的举动。由于没有为退休计划做出贡献，Orange Country和其他地方的小企业主和独立承包商错过了合格计划提供的税收优惠。这意味着他们每个税收季节都会面临更高的税收，降低他们的利润和资本。

当退休时间到来时，这些业主和承包商是否会收集足够的资金退休，或者他们是否必须完全依赖社会福利？

“税收是小企业最关心的问题之一，拥有有效的税收计划可以减少数千美元的税务负担，从而大大影响您的投资回报，”OTA Tax Pros的税务服务主管Michael Atias说。欧文。 “Solo 401（k）也是一个很好的资产保护工具，可以让你保护你的钱免受债权人的侵害。”

小企业主应该看看Solo 401（k）选项。除了节税优惠之外，他们可能会发现这是一个更好的方式来制定明智的财务计划，并更有信心地面对他们的财务未来。