银行预计将以更高的利率发放信用卡

信用卡贷款预计将在2014年增加。这是个好消息吗？

纽约联邦储备银行关于家庭消费者债务的5月份季度报告显示了信用卡贷方的一些重大消息。它似乎证实了银行采取措施提高信用卡审批额并发行更高利率的卡。它对银行有利，但消费者应该始终保持警惕。

信用卡账户在增加

美联储的报告显示，五年来首次信用卡账户数量呈上升趋势。这是因为信用卡上最糟糕的拖欠状态（逾期90天以上）继续急剧下降。由于最不负责任的消费者已将信用额度削减或带走，银行显然认为他们可以开始重新营销非优质消费者，同时继续积极地与优质和超级消费者进行竞争。

美联储调查：最高贷款官员表示

美联储对银行高级贷款人员的调查得出的结果反映了另一项调查。值得注意的是：

• 87％的受访者表示他们批准信用卡申请的标准基本没有变化，而11％的受访者表示他们已经有所缓解。
• 85％表示现有账户的信贷限额基本保持不变，而14％表示他们已经有所缓解。
• 银行利率差价，资金成本基本保持不变，90％以这种方式回应。
• 至于银行每个月需要偿还的最低未偿还余额百分比，94％表示基本保持不变，而2％表示已经有所缓和或相当缓和。
• 92％表示最低要求信用评分保持不变，94％表示向一些未达到信用评分门槛的客户提供贷款的程度也没有改变。
• 正当你认为事情并没有发生太大变化时，银行家们对信用卡的需求回答略有不同。 82％表示没有变化，但有14人表示中等强度。故障变得更加有趣。
• 37％的受访者认为优质或超级消费者的申请有所增加，而52％的受访者表示没有变化。 52％的受访者预计这些消费者将在2014年看到更多的贷款.16％的受访者表示，非主要应用程序有所增加，24％的受访者认为这一组合将有助于提高未偿还贷款的增长率。

2009年卡法收紧了信贷

2009年CARD法案的影响是巨大的。正如Investmentmatome在另一篇文章中所报道的，一些消息来源表示，CARD法案导致银行削减或杀死一些信贷额度。果然，7％的人表示立法是限制增长的一个非常重要的因素，44％的人认为这有点重要。 20％的受访者表示，与长期规范相比，他们的银行承保标准水平在抑制增长方面具有一定的重要性。换句话说，2013年承销收紧了很多。

CARD法案对银行的业务有多严厉？非常。禁止提高现有余额的利率导致55％的银行家报告说，这对于限制经济增长有些或非常重要。费用限制？ 65％的人报告抑制增长有些或非常重要。 60％的人对卡支付的反应首先要求适用于更高的利率余额。

对消费者的影响

一些消费者显然更加意识到他们的信誉，因为13％的受访者表示自我认知在加强应用量增长方面有些重要。这种自我意识扩展到了消费者，他们自己更倾向于承担多少债务，因为42％的银行家表示这一因素在抑制增长方面有些重要。

大局

总体情况表明，CARD立法损害了信用卡业务，消费者行为相对不变，但预计今年所有消费者都会看到更多信用卡和更多余额。也许这也可能预示着经济复苏。

信用卡通过Shutterstock提供图像