5次平衡转移可能是一个坏主意
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在管理您之前尝试管理您的信用卡债务?如果是这样,您可能正在考虑将余额转账到提供0%促销的卡。在某些情况下,这是一个明智的选择,但在扣动扳机之前一定要做一点分析。令人惊讶的是,它并不总是处理债务的最佳方式。
以下五次平衡转移可能是一个坏主意:
你可以在六个月或更短的时间内还清你的余额
许多人忘记转移余额的一件事是,几乎总是涉及到余额转移费。在大多数情况下,余额转账费将相当于您转入0%卡的债务的3% - 这听起来可能不是很多,但如果您运行的话,它可能会增加大量的变化平衡。
根据经验,如果您认为可以在六个月或更短的时间内偿还余额,则应避免平衡转移;您支付的费用可能会超过您感兴趣的节省。一个值得注意的例外:如果您有资格获得放弃其余额转账费用的卡,这是成本最低的选项。
你很难按时付款
平衡转移是一个节省利息的好机会,但一个错误的举动可能会导致你失去获得好的机会。在按时付款时,发行人对利率促销方面的客户非常严格 - 延迟付款并且您的交易可能会被取消。如果发生这种情况,您将立即开始对您的余额产生兴趣。
如果您有使用信用卡延迟付款的历史记录,您可能需要三思而后行。如果你不小心,它可能会变得相当昂贵。
你没有很好的信誉
简而言之,如果您的FICO信用评分低于720,您可能不会有资格获得余额转移交易。大多数发行人认为高于此阈值的分数“优秀”,并且不会将余额转移优惠延伸至低于此的人。
你不是一个训练有素的消费者
在典型的余额转移方案中,您将高息债务转移到0%的卡上,然后保留原始卡以保持信用额度可用。但问题是……信用额度可用。如果你不是一个训练有素的消费者,你可能会想要再次为第一张卡充电。这将使你处于负债状态比你开始时更糟糕的位置。
如果你不能相信口袋里那么多的消费能力,平衡转移可能不适合你。
你有资格获得低息个人贷款
将您的余额转移到0%的信用卡并不是为高息债务再融资的唯一方式。对于很多人来说,使用低息个人贷款可以实现同样的目标,并带来一些额外的好处。如果你有资格获得一个(再次,你需要良好的信誉),这可能是要走的路。
除了降低您的利率,选择个人贷款而不是余额转移可以帮助您的信用评分。通过将循环债务转换为分期债务,您可以显着降低信贷利用率。这将有助于您的信用评分的30%由所欠金额决定。
此外,虽然您将支付个人贷款的一些利息,但您将有更长的时间以更低的利率偿还您的债务。大多数余额转账卡在开始收取常规(通常是高价)APR之前,只给你6到12个月的0%。通过个人贷款,您可能需要三到五年的时间来付款。根据您偿还债务需要多长时间,实际上最终可能会变得更便宜。
通过Shutterstock平衡图像