处理我们头号金钱恐惧的7个步骤

退休后用尽钱的想法让很多人在晚上醒来。事实上，根据美国注册会计师协会2015年的一项研究，这是注册会计师理财师客户中最受关注的问题。

超过一半（57％）的注册会计师客户表示，他们的储蓄超过他们最大的退休关注点。另有22％的受访者表示这是他们最关注的三个问题。其他主要问题包括医疗保健费用以及从退休账户和其他资产中提取多少资金。

但是现在有一些方法可以解决这种担心，包括增加储蓄，削减开支和购买人寿保险。您可以采取以下七个步骤来制定可持续的行动计划。

相关故事

Investmentmatome的退休储蓄计算器

这就是你死后发生的债务

Investmentmatome调查702计划

1.立即开始储蓄。

假设你已经30多岁了，还没有退休计划。根据中国的谚语，种植树木的最佳时间是20年前，第二个最好的时间是今天。

拥有额外10年的复利是否会更好？当然。对你迟到的开始感到痛苦有什么好处吗？不。与财务顾问交谈，以创造可实现的目标，然后继续前进。

2.节省15％的收入。

如果您以初始工资偿还学生贷款，这可能是不可能的。但是，您可以创建可行的预算，包括将每个薪水的少量自动节省到401（k）或IRA。

加利福尼亚州罗斯维尔的Empyrion财富管理公司的创始人金伯利福斯说：“从2％开始并持续三个月。”如果可能的话，每季度将您的储蓄增加两个百分点，直到达到许多顾问建议的15％。

3.利用任何401（k）比赛。

如果您的雇主甚至会花费几千美元，至少可以节省足够的资金以获得最大数量的匹配资金。您可能想在其他地方开始自己的IRA，但最先将401（k）匹配最多。将钱留在桌面上是愚蠢的。

4.期待您的退休生活方式。

想象一下您的理想退休生活，无论是高尔夫球场和游轮生活方式，还是与Habitat for Humanity一起敲打指甲的机会。确定你最重视的东西可以帮助你“确定对你来说最重要的退休最低方面，”Emily Guy Birken说，“你退休前的5年：当你最需要的时候退休计划。”然后相应地计划。

例如，旅行猎犬需要比家庭更多地储蓄。一个没有孩子的夫妇不需要计划通过大学帮助孙子孙女。那些已经拥有房屋的人可以专注于税收和保养而不是抵押贷款。

5.评估您对人寿保险的需求。

想想你的配偶或伴侣如果你去世后会发生什么，并问自己，“我需要人寿保险吗？”如果他或她不得不支付租金或抵押贷款以及抚养和教育，你的亲人是否能够建立足够的退休储蓄？没有收入的孩子？

“定期保险对于年轻，健康的人来说非常便宜，”加利福尼亚州纽波特海滩的PPI West Insurance公司的Scott Grimm说。人寿保险费率可能远低于您的预期。

6.有意识地生活。

在进行购买时，金融导师的金融教练Todd Tresidder建议考虑这些问题：“这会让我朝着我的目标前进吗？”和“这让我的钱最有价值吗？”这并不意味着你永远不会有又好玩;它只是意味着你有目的地消费。

“控制你的开支，使你的生活方式落后于你的收入，”Tresidder说。现金你 别 花在频繁的技术升级或周六购物旅行上的钱是你可以投入退休计划的。

7.不要过早服用社会保障。

你住的时间越长，你就越有可能用完你的积蓄。个人理财专家Liz Weston说，在62岁时采取社会保障“是一种让自己后来陷入贫困的好方法。”您等待的每一年，您的支票将增加7％至8％。

你的支票大小很重要。根据社会保障管理局的统计，53％的已婚退休人员和74％的单身人士从社会保障中获得一半或更多的收入。对于22％的已婚夫妇和47％的单身人士，社会保障占其收入的90％或更多。

有助于支付退休和残疾福利金的信托基金有望在2034年之前用完。如果没有其他变化，工资税只足以在该日期之后为约79％的预定福利提供资金。社会保障应该仍然提供一些月收入，但最好不要依赖它来在退休后全力支持你。

负责

害怕超过你的钱是可以理解的，但不要让焦虑让你无法采取行动。开始储蓄，即使只是少量，并寻找稳定增加窝蛋的方法可以帮助您解决问题并获得正确的金融轨道。

Donna Freedman是个人理财网站Investmentmatome的撰稿人。

图片来自iStock。