问专家：我应该付多少财务顾问？ |

问题： 我应该多花多少钱给财务顾问？

- Daniel H.，加利福尼亚州萨克拉门托

投资答案： 这是一个复杂的问题，Daniel，但是很好。从这个角度来看，我忍不住想到一部经典的卡通作品。

Lucy Van Pelt--来自心爱的“花生”漫画和漫画 - 是一位臭名昭着的对手。她最着名的原因是在踢球之前将他的足球踢出去，一次又一次地绊倒可怜的老查理布朗，导致查理布朗最着名的一行：“啊哈！”

当然，露西的其他工作是操作一个建议她从中分发了她对爱情和其他事情的知识。例如，在“查理布朗圣诞节”中，露西愿意劝告查理布朗，但她要求预付款。“她感叹道。 “我多么喜欢听到金钱叮当响的声音！那美丽的寒冷，硬现金的声音！镍，镍，镍！美妙的叮叮当当的声音！现在，什么似乎是你的麻烦？”

支付建议知道，有时建议提供者对获得报酬感到兴奋，而不是解决问题 - 就像露西一样。但是你不应该像查理布朗一样，特别是当谈到财务顾问时。“但正如我所说的，你应该付多少钱是一个复杂的问题。为了给你最完整的答案，我首先想要谈谈它们是什么。

最常用的术语中，有两种财务顾问：经纪人和注册投资顾问。经纪人通常对市场，经济和投资知道很多，认识到他们是销售人员很重要。经纪人必须确保他们卖给你的东西是“合适的”，所以当你要求他们购买债券时，他们向你买债券，而不是股票，农场或汽车。经纪人从他们的销售佣金中赚钱。

注册投资顾问（简称RIA）不是经纪人。一般来说，他们不必为了赚钱而卖东西。相反，他们会得到建议付费。关于RIA最重要的事情之一是，它们遵循信托标准 - 比经纪人的适宜性标准更高的标准。

要理解差异，请考虑我们的债券示例。经纪人的适合性义务意味着如果您要求提供保证金，经纪人将为您提供保证金。 RIA的信托义务意味着，如果你要求提供债券，RIA说：“你为什么要一个债券？你的债券超额，他们的价格会下跌，你应该购买股票，我会为Junior的大学基金赚更多的钱。“经纪人会按你的要求做; RIA会为您寻找。

支付注册投资顾问的方式有很多种。以下是一些最常见的RIA类型…

仅收费顾问

仅收费顾问每年收取您账户价值的一定比例，作为回报，您会收到建议和投资管理。如果你带一位顾问，比如你的储蓄10万美元，顾问收取1.0％的费用，你将每年向顾问支付1000美元。根据福布斯的数据，这些费用每年从您账户的0.75％到1.5％，尽管2％并不少见。费用根据账户规模，您的情况的复杂程度以及顾问的经验和凭据而有所不同。

不同的顾问会做不同的事情，因此请务必询问费用是否仅包括交易和资产分配（即投资管理）或是否包括计划（考虑税务计划，遗产计划，大学计划，退休计划等）。

有问题吗？

如果您希望我们在我们的每周问答中回答您的投资问题之一专家问答专栏，请发送电子邮件至[email protected]。 （注意：我们不会回应选股要求。）

个人理财专家倾向于喜欢只收费的顾问，因为费用结构会将顾问的薪酬与您账户的增长联系起来。他们并不想诱使你投资，因此他们可以赚取佣金。

尽管如此，一些收费计划者收取固定年费或甚至小时费率，而不是您的资产百分比。根据财务规划学院的数据，这些利率差别很大，但大多数小时利率在每小时100美元至400美元之间。

当顾问执行复杂的税务规划，构建您的房地产或某个房地产时，您可能会发现这种情况更常见时间项目。你也可以让顾问创建一个你自己执行的综合财务计划（有点像聘请一个建筑师来设计你建造的房子）。根据财务规划学院，你可以预计这种财务计划支付100美元到2000美元之间（尽管约15％的顾问收取更多的费用）。尽管如此，根据财务规划学院，大约40％的顾问不提供这种选择。

收费顾问

人们经常会混淆收费计划和收费计划。正如我们所提到的，只有收费的规划者会收取您的资产的一定比例，小时费或固定费用。收费计划人员也会根据他们的建议收取费用，但有时他们也会从其销售或推荐产品的公司收取费用。根据财务规划学院，大多数顾问（60％）是收费规划师; 17％仅收费;其余的是保留费，佣金或其组合的混合物。

如果您聘请了收费顾问，请务必查明他或她是否将这些付款记入您的费用。无论哪种方式，知道收到这些付款可能会降低顾问的能力，让你第一次。

最后一个想法：

总的来说，如果你正在寻找某人为你获取投资，一个经纪人可能是要走的路。但是如果你想让某人为你的最大利益行事，注册投资顾问是一个不错的选择。

这并不是说RIA的兴趣与你的利益完全一致。他们确实有动力阻止您退出或将您的资金从公司移出。毕竟，他们管理得越少，他们做得越少。当你想知道你是否应该从账户中提取钱时，这可能会影响你的建议。

就像发型师，医生和保姆一样，顾问在收费方面差异很大，而“最便宜”几乎永远不等于“最好”。 “在您信任某位管理人员来管理您终身储蓄所花费的所有资金之前，先与几位顾问进行面谈。有关招聘流程的备忘单，请查看全国个人理财顾问协会（NAPFA）财务顾问现场指南，