问Brianna:我的财务与我的同行相比如何?
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“问问Brianna”是Investmentmatome为20多岁的人或其他任何人开始的专栏。我来这里是为了帮助你管理你的钱,找到工作并还清学生贷款 - 所有现实世界里没有人教我们如何在大学里做。将您关于研究生生活的问题发送至[email protected]。
本周的问题:
好像我在经济上落后于我的朋友。他们度过了更好的假期,开着比我更贵的汽车。与我这个年龄的其他人相比,我真的做得怎么样?
每天早上都会发生这种情况,从威奇托到华盛顿:我们醒来后感觉很好。我们拿起手机并滚动浏览Instagram。
我们猜测一位大学朋友订婚戒指的克拉重量,并惊叹于一位堂兄闪亮的新卡车。我们被朋友的小狗的照片掀起了嫉妒的龙卷风。我们很担心他们如何负担得起。
但这个社交媒体的精彩片段留下了很多。
“你没有找到人们发布的关于错过租金支付的帖子,”Doug Amis说道,他是北卡罗来纳州卡里市Cardinal Retirement Planning,Inc。的认证财务规划师和总裁。
知道你真正站在哪里
根据美国联邦储备委员会的消费者财务调查显示,如果你的年龄在35岁以下,那么同行的实际情况如下:
2016年,户主35岁以下家庭的平均收入为40,500美元。近35%的35岁以下家庭拥有信用卡余额,每个家庭的中位债务为1,400美元。 35岁以下的家庭中约有42%有退休账户,其中值为12,300美元。
最后,约有45%的户主在35岁以下的家庭有教育债务。每个家庭的中位数金额为18,500美元,但金额因收入水平和达到的最高学位而有很大差异。
遵循经验法则,而不是Instagram
在美联储调查或社交媒体供稿中,您无法找到真正的答案。
你可以通过衡量自己的经验来衡量自己,经过几十年的精炼和金融专业人士的认可,为实现真正的财务健康指明了方向。从这些开始:
- 你有至少500美元的应急基金吗?它最终应该包括三到六个月的基本费用。
- 您是否正在偿还高息债务,如信用卡和个人贷款?这应该是在攻击学生贷款等低息债务之前。
- 你的花费少于你的收入吗?基于50/30/20规则的预算可以提供帮助:您将不超过50%的税后收入用于必需品,不超过30%的需求和至少20%的储蓄和债务偿还。
- 你遵循28/36规则吗?贷款人使用这个来使您有资格获得抵押贷款,但Amis表示,即使您购买房屋多年,它也是评估现金流的有用方式。住房费用应低于税前收入的28%。对于其他债务支付,如信用卡,汽车或学生贷款账单,总额应低于税前收入的36%。
- 你为退休储蓄吗?目标是掏出10%到15%的税前收入。
- 这些指导方针是有抱负的。但是,你的进展可以更好地衡量你的钱是否比调查或Instagram更适合你。最后,您的财务状况归结为您是否能够满足您今天的基本需求,计划更美好的明天并享受生活。
设定自己的目标
虽然这些最好的情况现在看起来似乎不太可行,但是不要等到开始储蓄,直到你可以留出你认为应该达到的数额,“现在终结金融压力”一书的作者Emily Guy Birken说。例如,如果你能负担得起的话,甚至可以节省1%的退休收入。每六个月增加1%的金额,因为你习惯于减少薪水 - 或者至少每当你加薪时。
最重要的是,根据您最重视的事情,设定自己的目标 - 什么时候买房子,比如说,或者多快还清学生贷款。虽然有些朋友可能会休假,但他们也可能有大量的信用卡债务而你却不知道。
此外,伯肯说,“你真的会选择解决他们所有的问题,并且他们有所有的缺点,缺陷和问题,只因为他们有一件你没有的东西吗?”
本文由Investmentmatome撰写,最初由美联社出版。