下次，选择正确的信用卡

如果所有的信用卡都带有“让我们假装从未发生这种情况”的退货政策，也许选择一个并且对决定感觉良好会更容易。但事情并非那么简单。即使取消按照约定支付的信用卡，也可以在您的信用报告中保留长达10年。你不能只尝试新的塑料，看看它是否合适。

这可能是我们许多人不确定的原因之一。在面临重大财务决策时，例如选择信用卡，在Investmentmatome赞助的全国信贷咨询基金会2015年调查中，40％的受访者表示感到“有些自信”.8％的人表示感觉“不太自信”或“根本没有信心。”

你怎么知道你选择了守门员？首先问自己三个问题。

1.我该怎么花钱，这有可能改变吗？

不同的信用卡可以通过不同的购买获得奖励。例如，如果你经常在家做饭而很少出去吃饭，你可能想要在杂货店而不是餐馆获得奖励卡。不要仅根据注册奖金做出决定。

想想未来。如果您期待获得新工作，搬家，结婚或生孩子，请考虑选择适合您未来支出需求的信用卡，而不仅仅是您现有的信用卡。决定是否要坚持10年，一年或介于两者之间。

也许很有可能你几个月没有完全还清你的购买。在这种情况下，低利率信用卡比具有更高APR的奖励卡更有意义。或者也许你正试图在你家的步行距离内找到一份工作，所以获得燃气奖励卡可能是短视的。如果您想长时间使用您的信用卡，请考虑为您提供更灵活的收入和奖励，并与您一起成长。

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这张信用卡太复杂了吗？

在申请信用卡时，您可能会幻想破解世界上最复杂的忠诚度计划的代码并攫取重点。但实际上，你想把这么多时间花在你的塑料上吗？

如果你愿意，注册一张带有更复杂奖励计划的卡片可能是一个好主意。但如果不太可能，您可能希望寻找更灵活的收入和赎回选项。在尝试衡量奖励计划的复杂程度时，需要注意以下几个关键事项：

• 忠诚度等级： 有些卡与不同层级的忠诚度计划（例如，航空公司或连锁酒店）相关联。您通常可以提高忠诚度，并通过在卡上花费更多来获得更多好处。在申请其中之一之前，找出你需要做些什么来推进。例如，在获得精英资格之前，您可能需要花费30,000美元在特定连锁酒店住宿。想想如果你没有达到一个新的水平，该计划是否仍然值得。
• 赎回选项： 了解您是否只能通过一家公司（例如，联合品牌的航空公司）或多家公司兑换奖励。
• 支出上限：获得5％的杂货是一项具有竞争力的交易，但如果这些类别奖励的年度限额为2,000美元，您的收入可能会低于您的预期。了解该卡是否提供无限奖励。
• 旋转奖励：在某些卡片上，奖励类别每三个月轮换一次。通常，您必须每季度选择奖励才能获得奖励。如果您觉得这可能很难跟上，那么您可能需要一张卡片，其中的类别不会发生变化。
• 转让伙伴： 了解该卡是否允许您以1：1的比例将奖励转移到其他忠诚度计划，以及是否收取此费用。
• 限制日期和可用性：某些酒店和航空公司不允许您在高峰旅行日兑换奖励。其他人限制奖励席位或房间。如果您有一个灵活的旅行计划，这对您来说可能无关紧要，但如果您倾向于在其他人的情况下旅行，那么这可能是一个障碍。

一旦你知道通过某个程序最大化你的奖励是多么困难，你就会更好地了解你是应该坚持使用它还是使用更低维护的卡。

3.我要花多少钱？

当您申请一张承诺注册奖金的卡片，一旦您花费一定金额（例如，三个月内为5,000美元），请考虑所需的支出是否适合您。如果是，请考虑注册一张卡片，以便更容易获得注册奖金。

或者，当您期望支出增加时，您可以申请具有较高最低消费要求的卡 - 例如，如果您计划在度假时支付几千美元。但是，不要错误地购买你不需要的东西只是为了满足最低消费要求并获得注册奖金。

如果您要获得年费的卡，请确保您花费足够的钱来使其值得投资。假设您获得一张年费为100美元的卡，每消费一美元就能获得无限制的5美分现金返还。除了注册奖金之外，你还需要在收支平衡之前用这张卡花2000美元购买杂货。

如果你有一个五口之家，经常在家做饭，这可能是一个很好的协议。但是，如果你只是为自己做饭，或者主要依靠外卖，你可能会用另一张卡片来节省更多。

所以上次我拿错了卡。怎么办？

如果你第一次选择了不合适的东西，取消可能并不总是最好的解决方案。如上所述，该帐户将在您的信用报告中保留长达10年，即使在良好信誉下关闭，降低帐户的平均年龄并可能降低您的信用评分。申请信用卡时，您对报告的疑问可能会在您的档案中保留长达两年。

出于同样的原因，你也可能不会立即注册另一张信用卡。特别是如果你的分数是临界的，即使是一个微小的变化，也会从“Äúgood”，“到”，“平均”，并影响你获得最优惠价格的机会。

如果您的发行人提供其他几张信用卡，您可以将当前的卡换成另一张信用卡而不会损害您的信用卡。查看银行提供的其他选项，并致电切换的可能性。在某些情况下，您的发卡机构只会将您的旧帐户信息转移到新帐户，并且它赢了，不会影响您的平均帐户年龄;它可能甚至不需要强硬的信贷拉动。如果您想要不同的收入或兑换选项，但希望留在同一家银行，这种类型的更改可能是一个不错的选择。在进行转换之前，询问您的发行人如何影响您的信用。

如果您想要的卡不是由您当前的发行人提供的，或者如果您的银行提供有限的替代品，那么可能是在大约六个月到一年后重新开始新的时间。比较信用卡通过我们的网站比较工具，并阅读我们的最佳建议，找到一个很好的匹配卡。而不是改变你的习惯以适应卡，改变你的卡，以适应你的习惯。

克莱尔戴维森（Claire Davidson）是一位负责个人理财的职员 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @ ideclaire7 并且 Google+的 .

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