什么是实际现金价值？

您的地下室是否充斥并浸泡在沙发上？您的后保险杠是否在挡泥板弯曲机中加入了后座？

如果您有保险，修复损坏不会破坏您的银行帐户。但是，您的报销金额将取决于保险公司是否根据实际现金价值或重置成本价值计算其支出。

什么是实际现金价值政策 - 您如何保护自己免于在支付日短缺？

实际现金价值与更换成本

实际现金价值（ACV）涉及保险理算人减去受损财产的任何潜在折旧。理算员将根据物业的年龄，类型和预损情况确定折旧，并可进行目视检查。

另一个常见的政策选择是重置成本，它可以偿还购买具有相似价值的新产品所需的资金。更换成本对消费者有利，因为支付政策通常比实际现金价值方法更慷慨。这种比较支付慷慨意味着重置成本计划的保费支付成本高于实际现金价值计划。

以下是不同政策如何偿还损失的示例。

你的10岁冰箱在暴风雨中被损坏了。一台新的类似冰箱售价2,500美元。每种政策如何报销给您？

• 更换成本价值将直接支付2,500美元或支付折旧价值，并在您发送购买收据后退还差额。
• 实际现金价值将使用折旧金额。使用索赔页面折旧计算器获得大概数字，保险公司可以在830美元左右开始支付报价。

“索赔页”计算器可以提供一般折旧估算，但实际折旧过程更加复杂和多样。

如何计算ACV折旧？

ACV折旧流程因保险公司和地点而异。保险理算员可以计算财产的年龄，类型和预先损坏情况进行计算，或者使用更加明确的公允市场价值度量标准。公平市场价值是指产品今天可以销售的数量。使用的方法取决于具体政策或您所在州的有关保险折旧计算的法律。

这两种方法都允许保险理算师高估折旧。您有权与保险公司就折旧金额进行谈判。您如何确认公平的报销要约？

理想情况下，当您注册保险单时，您还完成了一个家庭库存清单，该清单将每个项目名称与其年龄和当前条件配对。这样可以减少研究时间，但如果没有这份清单，谈判仍然可以进行。使用Claims Page计算器或Kelley Blue Book可以帮助您计算出扣除的一般公平价格。谈判总是值得一试，因为一旦支付过程完成，折旧就无法改变。

车辆GAP覆盖范围否定折旧

保证汽车保护政策可以帮助您在遭受车辆损坏后解决ACV折旧问题。 GAP是一项补充政策，旨在弥补扣除的资产价值与汽车贷款金额之间的差额。汽车保险公司通常会从ACV中减去折旧和免赔额，因此GAP付款也最终可以支付免赔额。

始终阅读您的政策

仔细阅读您的保险单，了解公司将如何偿还损失。这对于可能发生折旧减免的重置成本计划尤其重要，如果您没有在细节中看到这种恶魔，那么会让您感到意外。该政策还将列出相关的最高支付限额或计划可与实际现金价值相结合的免赔额，以使您的报销低于您的预期。

保险图通过Shutterstock。