退休后5年的8个步骤

如果你离退休只有五年并且没有在规划和挽救目标方面取得重大进展，那么为你的梦想退休提供资金可能为时已晚。您可能需要比计划工作几年或在退休时兼职工作。但是，您仍然可以通过今天开始计划来改善您的前景。

即使你一直在努力做退休计划和储蓄，现在正是仔细研究你目前的财务状况并对退休计划的一些关键方面采取行动的好时机。

全美个人理财顾问协会是美国最大的收费金融顾问团体，它已经为处于退休规划各个阶段的人们收集了最高建议。以下是NAPFA建议您退休五年后的八个项目：

1. 将退休“需求”与退休“需求”分开。 需求包括您的基本生活费用，如食品和住房费用，税金和保险费，而需求包括可自由支配的费用，如旅行和娱乐。
2. 重新审视您的退休收入选择。 在审核您的预计费用后，确定您的退休收入来自何处。这可能包括社会保障福利金，退休账户所需的最低分配额，年金支付以及您希望获得的任何其他固定收入。如果存在差距，可以制定一个五年计划来覆盖它，可能包括您的投资组合，兼职工作或其他收入来源。
3. 考虑退休账户的减税措施。 使用在线计算器估算退休期间的税单。当您开始提取退休储蓄时，您将对这些分配征税，除非他们来自罗斯IRA。确保您利用IRS提供的节税机会，例如可能导致免税提款的罗斯IRA转换策略。
4. 仔细检查您的社会保障收入。 您可以在此处申请此信息。如果社会保障管理局在您的收入记录中出现任何错误，可能会影响您的收益。一定要探索您的社会保障索赔选项。一旦您符合资格，等待申请将增加您的福利金额，但在所有情况下，这不是最佳策略。
5. 了解您的员工福利。 询问您的人力资源部门您当前的健康保险将如何与Medicare互动。获取有关养老金或定额供款选项以及其他退休人员福利的信息。
6. 检查您的资产分配。 如果您尚未将您的投资组合转移到更保守的投资中，那么现在可能是这样做的好时机。
7. 了解公司股票会发生什么。 了解您的股票薪酬将持续多久以及您是否会在退休后继续获得任何股票奖励。
8. 更新（或创建）您的遗产文件。 确保您的指定执行人和代理仍然正确，并且他们了解您的遗产计划。如果您还没有起草文件，请与律师会面以便开始。

你可能花了很多时间思考退休后会是什么样的。希望您也做了一些计划，以确保您能够负担得起您想要的生活方式。如果您需要有关上述步骤的帮助或有任何其他关于准备退休的问题，请考虑与财务专业人士合作。您可以通过NAPFA找到仅收费的规划人员。

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