以预先存在的条件购买人寿保险的7个技巧

--°--∫—Ä--Æ--∑—Å --ª—È—Å—Ã —Ñ —Ç—É--º--∞--Ω—Ã

1.做你的研究

购买人寿保险并不好玩，所以可以理解的是，你可能想要快点并将其解决。但是，如果您有预先存在的情况，那么耐心一点很重要，因为获得高风险的人寿保险可能需要您和您的代理人提前做更多的工作。

确保您研究您的选择并了解您需要做什么以及您将询问有关您的健康的问题。所需文件通常包括处方信息，解释您健康问题的求职信或者如果您的代理想要从承运人处获得报价，可能会提供更详细的信息。

但在您与代理人交谈之前，尽可能多地收集有关您的病情的信息。您可能需要医疗诊断或治疗的文件和日期，以及您服用的任何药物的名称，剂量和频率。有了这些信息可以减少您的代理人的猜测，这样他或她就可以将您与合适的运营商配对。

2.与值得信赖的独立代理人合作

独立代理人可以充当经纪人并从多个承运人提供费率。与独立代理商合作不仅可以让您查看可用的所有政策，还可以取代购物和调用许多不同代理商的麻烦。独立代理商可以引用多家公司并代表您与他们进行交易。另一方面，专属代理人与一家保险公司合作。

您的独立代理人将根据过去和现在的健康状况帮助您指导您符合最低保费的承运人。代理人应该了解如何最好地陈述您的案例。这可能意味着起草求职信，寻求预先批准，甚至根据体检要求帮助您选择承运人。

寻找值得信赖的代理人是一个消除的过程。大多数人首先获得推荐或在线搜索本地经纪人。但是，如果您有健康问题，请务必寻找具有该特定条件专业知识的人，或至少寻找专门从事高风险政策的代理人。

3.对你的病情保持诚实和坦率

与您的代理商交谈时尽可能开放。知道他或她在您身边并代表您工作，但代理人的行动将基于您收到的数据。即使是最好的代理商也只能对您提供的信息采取行动。

您可以详细回答每个问题。有适当的诊断，治疗和测试日期可以帮助很多。了解以前实验室结果中的药物，剂量和信息也可以提供帮助。你应该把你的病情带到桌子上。

4.从多个提供商处获取报价

利用您的代理商的专业知识和能力购买最佳政策。关键是要确保你从几家公司获得报价，而不仅仅是一家。这对于高风险病例尤其重要，因为健康障碍可能会从一个承运人到另一个承运人进行不同的审查。

当您收到报价时，如果您不熟悉保险公司，请向您的代理询问他或她向您提供的保险公司。你想选择一个你很满意的公司。您的代理人还应该能够回答您对每个承运商的任何问题或疑虑，并帮助您比不上价格进行比较。

5.选择适当的策略类型

由于存在健康风险，您可能会受限于您可以申请的人寿保险单。

例如，完全承保的政策要求提供完整的医疗问卷，检查，各种背景和处方检查，并且很可能也需要医生的陈述。但是，对于某些预先存在的条件，您可能无法获得完全承保的保单，因此传统的定期人寿保险选项（在特定时间内覆盖您）将不在考虑之列。此外，某些福利或骑手，如豁免保护您的高级骑手，在有残疾的情况下，可能无法为具有某些受损风险的人提供。

分级福利人寿保险政策几乎不需要健康问题，也不需要考试。这将使身体健康状况不佳的人仍能获得人寿保险，但费用会更高，支出结构会有所不同。

有保障的人寿保险保证保证您不会被拒绝，也没有医疗问题或考试。虽然这听起来不错，但您可以购买的保险范围受到很大限制，您将支付最高的千分之一费用，并且支付结构与分级政策一样，可能无法提供三年或更长时间的全部福利。由于成本高，这些政策应该是您的最后手段。

请注意，大多数评级和保证的人寿保险单默认是永久性的，但某些评分类型是期限保单。