为小企业贷款避免被拒绝的5种方法

资本 - 这是小企业最需要的东西，但它往往是最困难的。

这是因为2008年经济衰退六年后，贷款标准仍然紧张。根据小企业贷款机构OnDeck的2013年主要街道报告，去年所有小企业中有82％被银行拒绝融资。至少，银行家们希望看到详细的商业计划，能够偿还贷款的有利可图的业务，强大的商业信用评分和详细的信贷政策。

您不必成为面临被拒绝贷款的众多企业之一。以下是避免被小企业贷款拒之门外的五种方法。

1.来到桌子上组织

如果您接近有组织并准备好所有必要文件的贷方，则表明您是认真的并且已经投入了必要的时间和精力来正确申请贷款。

虽然所需文件与贷方不同，但您可能必须通过损益表提供业务的当前财务报表;资产负债表，列出贵公司的资产与负债;三年的纳税申报表（如果你经营的那么久）;小企业贷款专家克雷格·斯马利（Craig Smalley）说，或者你已经完成的最后一次纳税申报表。

其他可能需要的文件包括银行对账单，法律文件，如营业执照和注册，公司章程和商业租赁。

未能及时向贷方提供文件可能会导致延迟，甚至从一开始就拒绝您的贷款申请。因此，组织起来并让球尽快而不是后来滚动是值得的。

2.改善现金流

银行希望看到您的企业有能力偿还贷款，产生足够的现金流以轻松偿还债务并支付任何常规费用。

如何在不实际增加销售额的情况下改善现金流？信用和收藏专家Michelle Dunn表示，通过提供优惠发票的早期工资折扣，尽快从客户那里获得报酬。

“例如，如果您的客户目前在45或60天内还款，那么您可以提供较短的折扣条款，这样您最终可以获得更快的报酬，这意味着现在银行现金更多，而不是更晚，”邓恩说。 。

她说，折扣可以是发票的3％到5％。因此，对于通常在60天内偿还的10,000美元发票，如果在15天内付清，您可以提供300至500美元的折扣。

邓恩说：“大企业会向那些首先向他们提供早期薪酬折扣的人付钱，而不是向那些只提供常规条款的人付钱。” “因为在一年内，这可以为您的客户节省数百甚至数千美元。”

对你而言，这意味着银行有更多现金来支付账单，提前偿还任何未偿还的债务以改善您的资产负债表，并且有机会向贷方显示您不仅有强劲的销售额，而且还可以成功收取未付的发票来自客户的及时，专业的方式。

3.加强您的商业信用评分

您知道您的企业可能有自己的信用评分吗？就像个人信用评分显示一个人偿还贷款的风险一样，商业信用评分或Paydex评分对企业也是如此。

银行可能不会在贷款申请过程中检查您的个人信用评分，除非您的业务是新的，没有确定的信用，或者除非您作为独资经营者从事业务，Deirdre Morhet，一个小型企业会计师，税务编制者和亚利桑那州梅萨的BASC Expertise的创始人。

首先，找出您的商业信用报告中的内容。它应该包括贵公司的付款记录，总债务，您最近申请的贷款数量以及您获得信贷的时间长度等信息。仔细检查这些信息，因为可能会有错误导致您的分数下降，包括实际按时付款的延迟付款，或已解决或甚至不存在的留置权或判断。

您可以从Dun&Bradstreet，Experian和Equifax获取您的报告副本。如果您在报告中发现错误，只要您提供正确的信息以及证明错误的证明文件，您就可以在线或通过电话提出异议。

此外，在贷款申请过程中，尽量不要追讨任何额外的商业债务，因为这可能对您的分数产生负面影响，并且可能不适合贷款人，Morhet表示。

“如果你的信用账户最多，那就表明你将在月底没有任何钱来偿还贷款，”莫赫说。 “因此，您可以支付的费用越多，并且您的报告可以获得可用信用额度，它就越能显示您可以负担得起贷款的银行。”

4.提出详细的信贷计划

业务计划显示您计划如何增加销售额。但是，您的信用计划或政策概述了您要向哪些客户提供信贷，向您提供多少信贷，如何获得报酬，以及如果您未按时全额付款会怎样，据邓恩说。

“它告诉银行你将获得所有这些新客户，但是在你发货之前你会确保它们是有信誉的，因为你想得到报酬，而你想得到这笔贷款，”邓恩说。 。

如果你还没有一个可靠的信贷政策，你怎么能把它放在一起呢？您可以从制定政策的使命声明开始，就像您的商业计划一样。根据邓恩的说法，应该说出你希望你的信贷政策为你的企业做些什么。

“这可以简单到说你的信用部门会向填写申请表的所有客户提供信贷，并且被认为是有信誉的，”邓恩说。

接下来，制定管理您的信用政策的政策和程序。这将包括您的付款条件，信用额度，如何处理信用申请，以及如果您的某个客户延迟付款将会采取的措施。

“可能会说，过期30天到来的每个人都会收到一个电话或会计中某人的来信，”邓恩说。 “如果他们不付钱给你，你会告诉银行你打算做什么来限制你的风险并收回钱。”

5.与贷方建立关系

如果银行知道并信任您，他们更有可能向您的企业提供贷款。

“这绝对有助于并使现有关系变得更容易，”邓恩说。 “这就像你的客户 - 他们希望与他们认识的人做生意。”

想一想：如果银行的人们了解您和您的业务，他们可能会感觉更舒服地为您提供信贷。所以要尽可能友好。

考虑通过银行注册商业信用卡，或将个人支票或储蓄账户转移到银行。如果贷款人发现您的业务表现良好并且您在向银行偿还信用卡或其他贷款方面没有任何问题，那么它应该对您有利。

如果您遵循所有这些步骤并仍被拒绝贷款怎么办？

“不要气馁，”莫赫说。 “仅仅因为一个贷款人拒绝你，这并不意味着你不是一个很好的贷款候选人。你可能需要找一个愿意与你合作的新贷方。“

有关小企业融资和开展业务的更多信息，请查看我们的网站小企业指南。

通过Shutterstock拒绝信用申请。