5次你不应该使用信用卡
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负责任地使用信用卡可以成为建立信用评分和信用记录的绝佳工具。
如果您每个月全额还清账单并像专业人士那样平衡预算，使用信用卡支付大部分费用可以让您轻松跟踪您的支出并充分利用现金返还和其他奖励计划。
但是如果你不是每个月还清账单，那么随着你的债务不断滚动，卡上的高利率会花费你。那时你应该考虑更便宜的融资方式。
这里有五次你可能想放弃信用卡。
1.支付高额费用
您可能正在搬到一个新的城市，重建您的厨房或支付您的梦想假期。
如果您没有钱支付全部账单，任何未支付的余额都会引起很大的兴趣。使用超过三分之一的可用信用额度也会对您的信用评分产生负面影响。
显然，提前支付你需要的钱，薪水支付是最佳的。
如果这是不可能的，个人贷款可能比收取卡更便宜。个人贷款通常是无抵押贷款，这意味着您不抵押任何抵押品，您可以按照您的信誉确定的固定利率获得贷款。个人贷款的利率通常低于信用卡的平均利率，通常高于15％。由于贷款支付是固定的，通常会在两到五年内偿还，因此将个人贷款纳入每月预算可能更容易。
一些主要银行提供个人贷款，以及大多数信用合作社和在线贷方。
2.巩固信用卡债务
根据2015年Investmentmatome的一项研究，美国家庭的平均债务为130,922美元，信用卡为15,762美元。
如果您试图将所有消费者债务合并为一个简单的付款，最好的选择取决于您的信用评分，您有多少债务，最重要的是，您有能力偿还您的债务。
具有良好信用的人可能有资格获得余额转账卡，其在一段时间内提供0％的入门年度百分比率，并且通常收取余额转账费。如果您可以在0％到期前支付余额，那么这是您最便宜的选择。
但如果您的信用是平均值，您可以点击您的房屋净值或贷款抵押您的退休帐户或人寿保险政策，以及其他选项。但请谨慎使用：当您向家庭或退休帐户借款时违约的后果非常严重。无抵押个人贷款可能更昂贵但风险更小。
那些信用不良的人应该抵制巩固债务以维持下去;你可能只是在推迟不可避免的事情。大多数专家表示，债务管理计划甚至破产是更好的选择，尽管所涉及的是痛苦，如果你不能在五年内合理地偿还你的消费债务。
3.为紧急情况提供资金
在紧急情况下，信用卡不应该是您的首选，特别是如果您以后没有足够的钱来支付账单。
今天是开始建立应急基金的最佳日子，因此您不必使用信用卡购买破损的汽车部件或前往急诊室。你不需要做太多改变。总部位于华盛顿特区的智库城市研究所最近的一项研究显示，只需250美元就足以让家人免于被驱逐，错过公用事业支付或获得公共福利。
4.支付你的婚礼费用
许多夫妇使用信用卡来资助婚礼，但这会带来超过婚礼预算的诱惑。
在债务中开始你的婚姻生活并不是一个好主意，但在某些情况下，一部分费用的结婚贷款可以帮助你坚持你的预算。贷款具有固定利率，可以帮助您轻松将每月付款计入预算。
为活动保存或保持简单是您举办婚礼的更好方式。
5.缴纳税款
您可以通过信用卡或借记卡支付税款，但美国国税局授权接受信用卡付款的供应商收取的便利费为您欠款的1.87％至2.25％。电子申请软件公司对卡支付的费用甚至更高。
最好利用您的储蓄或使用IRS分期付款计划选项，以避免在您的税单之上支付费用。如果您有良好的信用，您可能有资格获得余额转账信用卡进行付款，但请确保您可以在0％年利率期限结束前还清账单。
Amrita Jayakumar是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特： @ajbombay。
本文由Investmentmatome撰写，最初由今日美国出版。
