您首次申请贷款前需要了解的5件事
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如果您将很快申请信贷,重要的是您要了解某些信息,以便您可以将其提供给潜在的贷方以及您自己的意识。有些事情你可能会知道这些事情,比如你的收入和开支,但在你申请贷款之前,你可能还需要考虑一些事项,比如你的信用评分和净资产。在申请之前,让我们深入了解您需要了解的内容,以及原因。
1.信用评分和信用记录
良好的信用评分和信用记录显示贷方您按时支付信用义务。您的信誉越好,以最优惠的条件获得贷款的机会就越大。最好的条款可以在贷款期限内为您节省数千美元。例如,在60个月(五年)内支付的50,000美元贷款中,您的钱包可能意味着1或2个百分点的利息差异:
利率 | 每月支付 | 支付的利息总额 |
---|---|---|
3% | $898 | $3,906 |
4% | $921 | $5,250 |
5% | $944 | $6,615 |
在这种情况下,3%和5%利率之间的差额在五年内为2,709美元。如果您考虑的是更大的长期贷款,如抵押贷款,这个数字会大幅增加。
在申请贷款之前,请先了解您的信用评分并提取信用报告,以检查可能会降低您的分数的错误。如果您的信用状况不佳,我们建议在可能的情况下暂缓申请贷款。与此同时,努力提高您的信誉,以节省数千美元。
2.收入
您的实得工资会影响您偿还贷款的能力,因此您需要为您的申请提供收入证明。如果您是雇员,您将需要工资单,W-2表格和/或雇主的工资信。如果您是自雇人士,您需要过去两年以上的纳税申报表以及可能的发票和收据。
当然,你必须知道你每个月带回家的数量,这样你才能知道你是否可以负担每月的贷款。记得要考虑所有的收入来源,而不仅仅是你的主要收入来源。这可能包括配偶的收入,子女抚养费和第二职业或自由职业者收入。
3.每月付款义务
你的收入只是等式的一部分;了解您的每月付款义务也很重要。如果您的收入是每月5,000美元,但您的付款义务是每月4,950美元,那么您实际上无法偿还新的贷款。贷款申请可能要求您列出某些义务 - 通常是您的租金或抵押付款以及可能现有的每月债务付款。
4.资产和负债
您的潜在贷方可能会考虑的另一件事是您的净资产,或您的资产减去您的负债。资产是您拥有的物有所值的东西,比如您的投资账户和财产,而负债是您拥有的财务义务,例如您的学生贷款债务或抵押贷款。
了解您的净资产对个人知识也很重要。您申请的贷款将成为您可能用于购买资产的负债。计算您的净资产 - 以及在您获得贷款时它将如何变化 - 是一个很好的方法来控制您的财务状况。
5.雇主的联系信息
潜在的贷款人可能会询问您当前雇主的联系信息,也可能是过去雇主的信息。您可以联系当前和过去的雇主作为参考或核实收入和雇佣日期。
Erin El Issa是一位负责个人理财的工作人员 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @ Erin_Lindsay17 并且 Google+的 .
图片来自iStock。