5种方法不会带来财务意外收获
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无论您是赢得彩票,继承了财富还是出售了您的业务,降低财务收益都可以大大改善您的财务前景。但突如其来的财富也会让你感到压力和不确定如何处理现金。
财务策划公司LifeSighted的创始人Don Hance Jr.说,首先,点击暂停按钮。花时间制定一个支出计划,以避免做出糟糕的决定。
“你希望给自己留出时间来评估一切,并在花钱之前通过情绪来解决问题,”汉斯说。
以下是分配财务意外收获的五种智能方法。
1.缓冲你的窝蛋
如果您仍然计划工作,或者至少有足够的资金来赚取完整的雇主匹配,那么最大化您的401(k)捐款,这基本上是您退休的免费资金。随着你为退休投入更多资金,意外收获将填补你的现金流中的那个缺口。
这一举措还带有税收优惠:缴税从您的税前收入中扣除,降低了当年的应税收入。投资增税延迟到退休时退出。
此外,如果您符合资格,请考虑为罗斯个人退休账户提供资金,邦德财富管理有限责任公司的财务规划师和负责人马克麦卡伦说。对Roth退休账户的缴纳是在税后进行的,您的投资会增加免税。与401(k)不同,退休时提取的退税不征收所得税。
“这是美国国税局给我们的唯一免费午餐之一,”麦卡伦说。
2.还清有毒债务
如果你一直试图偿还债务,这是一个合适的时机。首先偿还利率最高的有毒债务,如信用卡,发薪日贷款,产权贷款和分期贷款。
例如,如果您每月支付200美元,那么以20%的利息存入10,000美元余额的信用卡将产生11,680美元的总利息。偿还债务需要九年多的时间。
使用您的意外收获来全额支付余额,您将节省利息。
3.建立应急基金
应急基金是用于支付计划外费用的资金,例如汽车维修或失业,因此您不必依赖信用卡或高息贷款。
麦卡伦说,一个好的经验法则是节省三到六个月的费用。
节省的金额取决于诸如工作保障和您欠多少债务等因素。将资金存入一个高收益的储蓄账户,在那里赚取一些利息并且易于获取。
4.投资自己或亲人
投资不仅限于退休;你也可以利用一些意外收获来实现自我发展。回到学校,聘请职业教练,旅行或学习新技能。
Millennial Wealth的财务规划师兼联合创始人Levi Sanchez表示,考虑开始一项529储蓄计划,以支持孩子,亲戚或朋友通过大学。
该计划提供免税投资增长和提取合格的教育费用,如学费,费用和书籍。大多数州也为居民提供减税优惠。
根据现行税法,在小学或中学公立,私立和宗教学校,每年可提取529美元,最高可达10,000美元。在为此目的提款之前,请检查您所在州的计划;并非所有州都采纳了这些变化。
5.回馈
考虑向您支持的组织或社会事业进行慈善捐赠。
您的礼物可以对组织产生积极影响,但除非这是一笔相当大的捐赠,否则可能无法帮助您减税。这是因为您需要逐项列出税款以获得扣除,而只有在您的扣除额加起来超过标准扣除额时,才能逐项列出。
2018年,已婚个人共同申请的标准扣除额为24,000美元,单身个人的标准扣除额为12,000美元。如果您捐赠,请保留您的捐款记录。
给家人和亲密朋友捐钱并不带税收优惠。但是,如果你感到慷慨,那么你可以在2018年为每个人提供高达15,000美元的报酬,而不必提交礼品纳税申报表,桑切斯说。
财务规划师或税务专业人员可以提供有关管理意外收获的进一步指导。